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98. Opinion: Finanbest el mejor roboadvisor

Aquí tienes el audio del capítulo 98 Opinion: Finanbest el mejor Roboadvisor.  Puedes escucharlo en formato audio, o si lo prefieres puedes leerlo.

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Estas pensando en invertir en fondos de inversión y no sabes cuál? Dudas si un fondo activo, varios fondos índice o un roboadvisor.

Hoy te presento a Finanbest y mi opinión sobre este Roboadvisor un poco diferente.

opinion finanbest

Que es un roboadvisor

Si no sabes que es un Roboadvisor te recomiendo escuches el capitulo 44, los fondos index y los fondos automáticos, en el que te contaba un poco más sobre ellos y como yo acaba de seleccionar uno de ellos.

Pero te hago un breve resumen.

Un robo advisor es una plataforma de inversión que, gestiona tus inversiones de forma automatizada. Esto lo hace por medio de algoritmos en base a una cartera o perfil adaptado a cada cliente.

Puede parecer complicado, pero no lo es tanto. Es algo muy sencillo si lo haces tú mismo en casa. Es básicamente elegir varios fondos de inversión u otros instrumentos de inversión e invertir en cada uno de ellos un % fijo siempre. Si aportas cada mes, pues esos ahorros los inviertes siempre de la misma forma (según la cartera que hayas elegido). Esta es la primera parte, la segunda es el rebalanceo. Si una de tus inversiones ha subido mucho y otra ha bajado, pues se han descompensado los % por tanto tienes que volver a equilibrarlos para volver a tu cartera ideal.

He dicho sencillo, pero como te comente en el capítulo 44  yo estaba haciendo exactamente eso y me estaba quitando mucho tiempo.

Vale, pues ahora piensa hacer esto, pero no solo con 1 persona, sino con miles de clientes. Y cada uno de estos clientes con perfiles diferentes.  Pues todo esto es lo que hacen los roboadvisor, y toda esta parte esta automatizada. Ya no es necesario tener un ejército de trabajadores haciendo miles y miles de operaciones al mes.  Por supuesto que todo está supervisado y controlado por personas.  

¿Cómo funcionan los roboadvisor? ¿Qué tengo que hacer?

Ya te he explicado cómo funcionan los roboadvisor.  Pero voy un poco a la parte más práctica para nosotros. ¿Qué tenemos que hacer?

Lo primero es todo el proceso de alta. Que aparte de ser como un alta en cualquier banco o similar, es decir,  cumplimentar los datos y aportar la documentación. Debes hacer un pequeño test.

El test de evaluación de los roboadvisor

Se trata de unas preguntas muy sencillas, para calcular tu perfil de riesgo. En función de estas respuestas se obtiene tu perfil y tu cartera modelo.

Gestión diaria con un roboadvisor

Tras toda el alta, solo tienes que ingresar tu dinero cada mes, que puede ser una transferencia automática desde tu banco habitual (dije una vez al mes, pero puede ser otra forma, aunque te recomiendo que sea todos los meses).

Y nada más. Todo lo hacen ellos y como mucho dedicar menos de 5 minutos al mes a comprobar que todo se ha realizado correctamente, tal como te he contado la semana pasada (cap. 97).

Roboadvisor Finanbest ¿Qué nos ofrece?

Hoy no te venia a contar todo esto de los Roboadvisor que seguro ya conoces. Sino concretamente de Finanbest.

  Si comparamos Finanbest con el resto de Roboadvisor de España (al menos de los que yo conozco en estos momentos) las diferencias no son tan importantes. Pero antes de hablar de esto, déjame que te cuente las ventajas en general de los Roboadvisor.

Ventajas Roboadvisor Indexa Capital, Finizens, Finanbest y otros

Al menos estos 3 en comparación al resto de los fondos y similares de la banca tradicional es que:

✔️ Comisiones de gestión mucho más bajas

✔️ Nos permiten invertir en varios activos a la vez y con perfil adaptado a nosotros (por tanto tenemos diversificación y personalización)

✔️ Acceso a fondos de inversión que la banca tradicional no ofrece. Fondos con comisiones mucho más bajas que la media. Principalmente los Fondos Vanguard.

✔️ Mas transparencia e información. Al menos mi experiencia es que tienes la información mucho más clara, más sencillo, a mi todo me parece mucho más transparente.

La seguridad de los Roboadvisor ¿está seguro mi dinero en un Roboadvisor?

Estas son las principales ventajas. Pero con las mismas garantías y seguridad que el resto de la banca, incluso algo más. Están supervisados por la CNMV, tu dinero está protegido por el FOGAIN (fondo de garantía de inversiones) y el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

Y digo incluso un poco más seguro, porque aunque ellos son los gestores de los fondos, el dinero está depositado en otro banco.

Ventajas de Finanbest vs otros Roboadvisor.

Ha llegado la hora de comparar a Finanbest con el resto de Roboadvisor.

Si comparamos a Finanbest con Indexa Capital y Finizens para mí destaca lo siguiente:

✔️ Las carteras de Finanbest no son estáticas. Según la evolución de los mercados el % de cada activo dentro de una cartera puede variar. Siempre con la mirada puesta en el perfil de cada inversor y las rentabilidades esperadas.

✔️ No solo tienen fondos indexados, si en un mercado no existe un fondo indexado que les convenga pues optan por un fondo activo. Esto se da principalmente en la renta fija

✔️ La cartera más agresiva de Finanbest (se llama cartera 60) es más agresiva que la competencia. Está al 100% invertida en renta variable (Finizens  es el 64% e Indexa capital el 79%). Y la más conservadora (cartera 10) también es más conservadora con solo el 5,5% en renta variable (Finizens  es el 14% e Indexa capital el 14%)

*Estos datos son sobre carteras de entre los 10 y los 100mil Euros

Desventajas de Finanbest vs otros Roboadvisor

Pero no todo van a ser ventajas. Tambien tiene algunas desventajas

❌   Las comisiones totales son ligeramente un poco superiores.(aunque sus comisiones de gestión son más bajas, por el tipo de activos sale un poco más caro). En todo caso es siempre de menos de un 0,1% de diferencia (la comisión media está sobre el 0,89% todo incluido).

❌   No sabes exactamente de cuánto van a ser tus comisiones. Al menos no hasta que haces su test para calcular tu perfil.

❌   Inversión inicial mínima de 3.000 (frente a los 1.000 de indexa capital, Finizens  tiene de mínimo 10.000 Euros)

Opinión de Finanbest ¿Es Finanbest el mejor roboadvisor?

Si te preguntas si Finanbest es el mejor Roboadvisor. Para mí, seguramente sí.

A priori es imposible saber en cual vas a tener mejor rendimiento o menos volatilidad ya que al final depende de lo que haga el mercado.  Pero Finanbest ofrece algunas mejoras interesantes, como la revisión de las carteras y haciendo ajustes en las mismas según la situación del mercado. Y que no les importa una pequeña penalización en forma de comisiones a cambio estar en el mejor fondo posible, aunque el fondo sea de gestión activa.

Por último destacar que sus carteras más extremas, tanto la más conservadora (cartera 10) como la más agresiva (cartera 60) son más conservadoras o agresivas que la competencia.

Y una cosa más. Mi recomendación final

Dicho todo esto toca hacer mi valoración más personal.

Si en tu caso estas pensando en invertir en fondos de inversión y nunca has tenido 1, seguramente empezar con los 3.000 euros de mínimo Finanbest  se te haga mucho. En este caso puedes empezar con los 1.000 euros que pide Indexa Capital, pero yo te recomendaría empezar mejor con solo 1 fondo indexado como en ING Direct y después cuando lleves unos meses y tengas mas capital pasarte a un Roboadvisor.

Si ya estás en otro Roboadvisor, no creo que las diferencias sean tan significativas para realizar el cambio. Al menos que quieras la Cartera 10 o la Cartera 60 de Finanbest, carteras más extremas que la competencia.

Si lo que quieres es traspasar tus fondos de inversión a un Roboadvisor, mi recomendación es que tanto Finanbest, como Indexa Capital o Finizens   son igual de validos. E igual de recomendables. Finanbest  es una decisión segura y fiable al 100%.

 Recuerda que en España puedes realizar traspasos de fondos sin tener que pagar impuestos.

En mi situación como te contado estoy en Indexa Capital, y las diferencias no las veo tan destacadas como para realizar el cambio ahora mismo. Aunque si hoy tuviese que volver a tomar la decisión seguramente mi decisión fuese  Finanbest

En Indexa Capital también tengo 2 cuentas para cada uno de mis hijos, desde hace escasamente 2 meses con el perfil más agresivo y me gustaría hacer el cambio a  Finanbest cosa que haré en cuanto lleguen a los 3.000 euros.

Planes de pensiones

Por último destacar que no solo hay Fondos de inversión en los Roboadvisor, también hay planes de pensiones. Yo no soy mucho de planes de pensiones, aunque algunos de vosotros me están intentando convencer. Los planes de pensiones están bien si tienes una nomina muy alta, o si eres autónomo. Pero yo recomiendo siempre tener un fondo de inversión primero.  De todas formas si buscas en plan de pensiones los de Finanbest  son muy interesantes

Y esto es todo por hoy. Si tienes alguna duda o sugerencia. Te puedes poner en contacto conmigo en quieroserrico.com/contacto o en hola@quieroserrico.com.

Un saludo y hasta la semana que viene

¿Quieres invertir tus ahorros de forma fácil, sencilla y sin tener que dedicarle horas y horas? Apuntaté a mi lista y descubrirás cómo.

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