22. Crowdlending-Invertir en préstamos a particulares y empresas por internet

Una excelente forma de sacar el máximo rendimiento a nuestros ahorros es convertirse en un banco. Aunque pueda parecer una idea descabellada a día de hoy es casi posible. Pero mejor que ser un banco es poder ganar dinero con alguno de sus productos estrella. Los préstamos. Te cuento como invertir en prestamos a particulares y a empresas desde tu casa.

Ya hemos comentado el crowdfunding inmobiliario y de plataformas como Housers, o BrickStarter. En esta ocasión toca ver el crowdfunding bancario o también llamado crowlending o crowdlending.

invertir en Préstamos a particulares y empresas por internet

Que es el crowdlending

El crowdlending es juntar el dinero de mucha gente para financiar a personas o empresas. Es decir una nueva forma de realizar préstamos entre particulares y préstamos a empresas.

La ventaja es que gracias a plataformas de crowdfunding nosotros no tenemos que hacer prácticamente nada.

Cómo funcionan los Préstamos a particulares y empresas por internet

Para poder realizar préstamos a particulares y empresas por Internet debemos usar una de las múltiples plataformas que existen.

Y según la legislación de cada País puedan tener alguna garantía adicional que estar reguladas o controlados por la administración.

🚫 Puedes usar otras vías, pero yo no te lo recomiendo. Aquí estamos buscando una garantía y una seguridad jurídica. A parte de que nuestra intención es que todo esto funcione del modo más automático posible.

Dicho esto vamos al tema. Buscas una plataforma. Las hay especializadas en préstamos a particulares. Y las hay especializadas en empresas, en empresas se pueden financiar proyectos pero en muchos casos también es para financiar efectos y/o conseguir liquidez.

Te dan de alta en la plataformas crowdfunding, completas toda la información y documentación que te piden y ya pueden ingresar tu dinero y empezar a invertir.

Las cantidades mínimas para invertir suelen ser de solo 50 euros. Pero hay casos en lo que inviertes es realmente menos.

Zank préstamos a particulares ⭐

Zank es una plataforma de crowdfunding para realizar préstamos a particulares.

Ventajas de Zank

  • La cantidad mínima a invertir son 50 euros.
  • Puedes poner tu cuenta en modo automático. Es decir establecer unos parámetros, que pueden ser el tipo de interés esperado, el plazo, el nivel de riesgo y automáticamente mientras tengas dinero en la cuenta de la plataforma, en zank, esta va realizando inversiones según tus criterios sin que tú tengas que hacer nada.
  • La finalidad de los préstamos suelen ser para realizar alguna formación o algún tratamiento médico/estético.  También para viajes o algún gasto de este estilo, pero en estos casos los tipos de interés son mucho más altos.
  • Actualmente puedes conseguir intereses que van del 5% al 12%. Existen rendimientos superiores son casos menos puntuales.
  • Y los plazos mas habituales son entre 1 y 3 años.

Desventajas de invertir en Zank

  • No tienes ninguna garantía extra en caso de que el prestatario no devuelva el dinero. tu asumes el riesgo
  • Existen otras plataformas con mejores rentabilidades y mayor seguridad.

Circulantis préstamos a empresas ⭐⭐

Circulantis es una plataforma de crowdfunding o crowlending. La finalidad es para dar liquidez a las empresas. Y no solo empresas también tienes administraciones publicas.

Las inversiones habituales son para realizar pagos a proveedores o para descuento de pagarés. Es decir, para efectos bancarios. O dicho de otra forma son facturas que las empresas tienen pendientes de cobro, pero que no las pueden cobrar hasta pasado un tiempo. Esto es porque las condiciones de cobro se han establecido así. 

Pago a 30 días, a 60 días o plazos mucho más amplios.

Las empresas pueden optar entonces por 2 opciones, esperar o pasar esta factura a un tercero y cobrar el importe de la factura menos un descuento.

Gracias al crowlending lo que se hace es que pequeños inversores como tú y yo, les dejamos el dinero a la empresa ahora para recibir nuestro dinero cuando la empresa cobre. Todo ello con la contraprestación de unos intereses.

✅ Las inversiones también son automáticas.

✅ El importe mínimo son 50 euros pero teniendo en cuenta descuentos y otros temas internos vas acabar invirtiendo menos cantidad.

✅ Los rendimientos sueles ser entre el 5 y el 10%.

✅ Plazos muy cortos, normalmente menos de 90 días.

❌ Los prestamos no están garantizados

Inversa: préstamos a empresas ⭐⭐⭐⭐

Inversa al igual que Circulantis puedes invertir en empresas e instituciones publicas.

✅ Las inversiones se pueden automatizar

✅ Desde solo 20 euros.

✅ Rentabilidades de entre el 5 y el 10%

✅ Plazos cortos generalmente menos de 100 días

✅ En caso de problemas con los pagos, los prestamos están asegurados por una aseguradora.

✅ Sin comisiones

Mintos: El gran mercado de los prestamos ⭐⭐⭐⭐⭐

Mintos es el rey de las plataformas de Crowdlending de Europa.

✅ Inversiones automáticas

✅ Desde solo 10 euros

✅ Rentabilidad media sobre el 12,5%

✅ La gran mayoría de prestamos tienen garantía de recompra (si el prestario no devuelve el dinero en 60 días la financiera te devuelve tu dinero + los intereses)

✅ Puedes elegir entre diferentes tipos de prestamos, en diferentes paises e incluso en otras monedas

Si quieres conocer como invertir en Mintos y como funciona te dejo un tutorial

Es seguro invertir en préstamos

Como cualquier inversión la seguridad total no existe.

De las 100% de las oportunidades que ofrecen estas plataformas no todas se cobran. Al igual que los bancos no cobran todos los préstamos que hacen.

Por los motivos que sean alguien no acaba devolviendo sus deudas.

Esto tenlo siempre presente antes de invertir. Pero los bancos siguen ganando dinero y tu también lo puedes hacer. Para esto es importante diversificar. Invierte poco en cada una de las oportunidades.  Alguna seguro que falla pero lo vas a compensar con las otras.

Por otro lado ten en cuenta que estas plataformas también tienen sistemas legales para intentar cobrar los prestamos pendientes por lo que tienes una seguridad extra.

Y otras plataformas como Mintos o Inversa tienen seguros o garantías extras. Aparte de los sistemas legales de reclamación de deudas.

Y una cosa mas

Para terminar el artículo te cuento mi experiencia personal. Hemos visto que es el crowdfunding y cómo podemos aprovechar la tecnología actual para realizar préstamos a particulares y empresas. Como funcionan y los intereses que puedes obtener por estas inversiones.

👉 Actualizado 2021: En Zank he invertido desde hace 4 año. Los rendimientos que tengo actuales son del 4,16% (teniendo en cuenta todos los prestamos que han fallado). Un aspecto a tener en cuenta es que ellos no te hacen retenciones de IRPF, lo que está genial para poder reinvertir pero es algo que debes tener en cuenta para no llevarte un susto en tu próxima declaración de hacienda.

👉 En Circulantis: he invertido poco. He conseguido una rentabilidad del 8%. Cuando me falló una de las inversiones, deje de invertir.

👉 Inversa Con Inversa he empezado a mediados de 2019 (si no me falla la memoria). De momento sin ningún tipo de incidencia y una rentabilidad del 7,68%.

👉 Mintos es con mucha diferencia en donde más dinero he invertido y la que mejores resultados me ha dado hasta e momento. La rentabilidad es del 13,37%. Y si, han existido problemas con algunas de las financieras. Pero hasta el momento los problemas han sido menos que las alegrías.

¿Y tu? ¿Inviertes en Préstamos a particulares y empresas por Internet?

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Si quieres mas información sobre los mejores lugares de hoy en día para invertir en crowdlending aquí tienes mi top de inversiones de crowdfunding y crowdlending .

2 comentarios en “22. Crowdlending-Invertir en préstamos a particulares y empresas por internet”

  1. Hola, muchas gracias por el articulo.

    No entiendo lo siguiente:
    «Un aspecto a tener en cuenta es que ellos no te hacen retenciones de IRPF, lo que está genial para poder reinvertir pero es algo que debes tener en cuenta para no llevarte un susto en tu próxima declaración de hacienda.»

    Quieres decir que puedes reinvertir el beneficio sin tener que declararlo a Hacienda? Y en que manera te puedes llevar el susto?

    Y por ultimo, cuando se tiene que declarar el beneficio del crowdlending? Cuando sacas el dinero de la plataforma y vuelve en tu cuenta o cuando?

    Muchas gracias!!
    Erica

    1. Hola;
      Te lo explico con ejemplo.
      Si tienes 100 euros en una cuenta remunerada, un depósito o similar, y te dan un 10%. Vas a recibir en teoría 10 €. Pero en la practica te hacen la retención automáticamente y recibes 7,9€ y se ingresa 2,1 en hacienda en tu nombre. Ahora tienes 7,9€ que puedes re-invertir (que al 10% te generarán 0,79€).
      En el otro caso, los 100€ al 10% pero sin la retención. Recibes 10 € que puedes re-invertir… Cuando toque hacer la declaración de la renta tendrás que pagar esos 2,1€ a hacienda.
      Si todo esto pasa por ejemplo en enero, tendrás todo el año y parte del año que siguiente(hasta la declaración) para usar ese dinero a tu favor. (lo puedes considerar como un préstamo gratis estado)
      El susto te lo puedes llevar si te has olvidado que ese 21% no es tuyo sino de hacienda. Y cuando hagas la declaración descubras que te sale a pagar mucho más de lo que pensabas. (igual que le pasa a algunos autónomos cuando les llega el IVA).
      En cuentas bancarias, depósitos, inversiones tipo crowdfunding (crowdlending y similares), dividendos de acciones, etc tributas por los beneficios obtenidos (aunque los sigas teniendo en la cuenta de la plataforma o los re-invirtieras).

      Que no te hagan la retención correspondiente, también significa que lo más probable es que no informen de la agencia tributaria de esto. Por tanto te tienes que acordar de estas cantidades para tu próxima declaración. O te puedes «olvidar», cosa que no te aconsejo; si te pillan (y tienen 5 años para hacerlo) no va ser nada bueno.

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