Si quieres invertir en Crowdfunding o Crowdlending aquí te presento algunas de las mejores plataformas para invertir tu dinero y conseguir altas rentabilidades.
Si te has leído mi segundo libro (Guia del crowdfunding aprende a invertir por 50 euros o menos) en el doy algunos consejos para tener en cuenta antes de invertir en cw. Sabes que clasifico a este tipo de inversion en 3 tipos.
- Crowdlending
- Crowdfunding inmobiliario
- Crowdequity
- Mejores plataformas de Crowdfunding en rentabilidad
- Mejores plataformas de Crowdfunding europeas para invertir desde fuera de Europa (especial latinoameria)
Guía del Crowdfunding; aprende a invertir por 50 euros o menos.
Esta es solo un pequeño resumen de cada una de estas plataformas, solo de unas poquísimas puedes ver una reseña mas completa, de todas formas espero ir ampliando las reseñas con el paso del tiempo.
Si todavía estas dudando en si invertir en crowdfunding es para ti o no o como hacerlo, te recomiendo el libro
Crowdlending o Crowdfunding «bancario»
La forma mas popular de inversión en crowdfunding es el bancario o de prestamos. Consiste básicamente en comprar deuda.
Las entidades de crédito, (como financieras) ceden parte del riesgo de sus financiaciones a terceros a cambio de una parte de los intereses. Esto siempre se ha realizado entre diferentes bancos pero ahora es posible hacerlo directamente como inversor particular.
En todo caso estamos hablando de inversiones de Alto riesgo.
Este riesgo es menor el algunos casos al contar con sistemas para reducir o minimizar el impacto de este riesgo.
Top 1,🥇 Mintos
Mintos es la mayor plataforma de Crowdfunding de Europa. Hice una reseña aquí, Que es Mintos y como invertir en ellos.
Se trata de un marketplace de préstamos. Puedes invertir en un gran mercado secundario de préstamos de muchos países incluido España.
Bonificación por alta; Código Promocional Mintos
En Mintos te regalan el 0,5% de lo que inviertas los 3 primeros meses. Simplemente te tienes que registrar desde el enlace en el botón a abajo. No es necesario usar ningún código ni nada.
Si te das de alta desde esta enlace vas a conseguir el 0,5% del dinero que inviertas durante los 90 primeros días desde que te das de alta (te lo paga Mintos en efectivo en tu cuenta de Mintos a los 30, 60 y 90 días después de haberte dado de alta)
¿Por qué Mintos está en el Nº 1?
Mintos actualmente es la plataforma líder en Crowdlending por:
✔️ Una rentabilidad media superior al 12%
✔️Prestamos con garantía de recompra (buyback), no todos, pero se pueden seleccionar.
✔️ Una gran variedad de prestamos diferentes (originadores diferentes, países diferentes y hasta monedas diferentes) y una gran oferta, nunca vas a tener tu dinero «en punto muerto»
✔️ Inversiones desde solo 10 Euros
✔️ Mercado secundario, para poder vender tus inversiones por si necesitas recuperar tu dinero.
✔️ Autoinvesting
Si te das de alta desde esta enlace vas a conseguir el 0,5% del dinero que inviertas durante los 90 primeros días desde que te das de alta (te lo paga Mintos en efectivo en tu cuenta de Mintos a los 30, 60 y 90 días después de haberte dado de alta)
Nº 2 🥈 Grupeer
La posición número 2, en nuestro listado de mejores plataformas de crowdlending está Grupeer. Grupeer ofrece préstamos a empresas (P2B) y préstamos de desarrollo y promoción inmobiliaria a medio plazo.
Desde el punto de vista de los inversores:
✔️Grupeer tiene el mejor ratio rentabilidad / riesgo
✔️ Muy buenas rentabilidades 14 – 15%
✔️ con Buyback o Garantía de Recompra
Nº 3 🥉 Bondora
Bondora es una entidad que ofrece prestamos en España, Estonia y Finlandia. Como inversor tu puedes invertir en estos prestamos.
Entre las ventajas de Bondora destaco:
✔️ Inversiones desde 1 solo euro
✔️ Su producto Go&Grow esta pensado para principiantes en Crowdlending, con opción de inversiones sencillas y líquidas
✔️ Rentabilidades muy elevadas, en ocasiones de +100%, solo para los mas apasionados al riesgo.
✔️Acepta depósitos instantáneos con tarjeta de crédito.
✔️ Mercado secundario.
❌ No cuenta con garantía de recompra
Nº 4 Peerberry
PeerBerry es un marketplace similar a Mintos de préstamos a corto plazo. Esta plataforma de Letonia, tiene una rentabilidad media del 11%
La ventaja es que su web son:
✔️ Extremadamente sencilla de usar. Muy recomendable para tus primeras inversiones en crowdlending
✔️ Rentabilidad hasta el 13,5%
✔️ Todos los prestamos cuentan con garantia de recompra
✔️ Auto invest
✔️ Inversiones desde 10 euros
Crowdfunding inmobiliario
El Crowdfunding inmobiliario son inversiones donde interviene un inmueble. Dentro del Crowdfunding inmobiliario se puede diferenciar 2 tipos:
- «Crowdlending» con activos inmobiliarios. Realmente se trata de prestamos igual que en crowdlending pero con algún inmueble como garantía. Es decir, vas a recibir un rendimiento fijo ya determinado antes de realizar tu inversión.
- Inversiones inmobiliarias, en este caso eres participe de los posibles beneficios de tu inversión. Los rendimientos finales no se conocen hasta el cierre de la inversión.
Algunas plataformas tienen inversiones de los 2 tipos, otras solo de uno de ellas. Algunas plataformas de Crowdlending en algunos casos también ofrecen puntualmente inversiones con inmuebles.
Tipos de inversiones inmobiliarias
Las inversiones que podemos conseguir, son de todos los tipos y con plazos bastante diferentes:
Nuevos inmuebles/Development Loan: Son inversiones para desarrollar un nuevo proyecto inmobiliario (nueva construcción). Suelen ser los proyectos a mas corto plazo (generalmente desde unos meses hasta 2-3 años)
Compra y alquiler/Buy to let/equity: Inversiones orientada a la generación de ingresos recurrente por alquiler (en principio son a muy largo plazo, pues no está contemplada la salida o venta).
Compra-alquiler y venta/ Buy to let then Flip: Operación enfocada al alquiler en primera instancia para buscar una venta a posteriori.
Reformas/Renovation Loan: Estos suelen ser a medio plazo, se trata de la compra de una vivienda para realizar una reformar por completo y luego venderla. Habitualmente se trata de viviendas/edificios en mal estado en buenas ubicaciones.
Top 1,🥇 Evoestate
Evoestate realmente debería formar una categoría especial dentro de esta clasificación. No se trata de una plataforma de inversión como las siguientes, sino que se alimenta de proyectos de unas 12 plataformas europeas diferentes de países bálticos, británicas, alemanas y españolas, incluyendo nombres tan conocidos como Civislend, Bulkestate, Reinvest24 o Invesla
Ventajas de Evoestate
✔ Desde una unica plataforma puedes realizar inversiones en proyectos de las principales plataformas de europa
✔ Skin in the game, Evoestate invierte en los proyectos que ellos mismos financian. Por tanto, es una garantía extra que van intentar hacer una buena selección de proyectos.
✔ Diversificación por solo 50 euros (puedes invertir en multitud de proyectos por una inversión inicial muy baja.
✔ Posibilidad de vender tu participación de forma anticipada, Evoestate te la recompra (eso sí con una penalización del 10%)
Regalo de alta en Evoestate
Por darte de alta y realizar tu primera inversión desde 50 euros desde este botón ganas automáticamente 15 euros.
Top 2 🥈 Crowdestate
En Crowdestate tienes a tu disposición 3 clase de inversiones:
- Inversiones inmobiliarias
- Prestamos con garantía Hipotecaría
- Prestamos a empresas (P2B)
Ventajas de Crowdestate
✔️ Autoinvesting; posibilidad de invertir automáticamente en base a unos parámetros ya establecidos de antemano.
✔️ Excelente información y transparencia de cada proyecto
✔️ Altas rentabilidades; han llegado hasta el 20% en sus primeros proyectos, pero actualmente la rentabilidad está en torno del 16%
✔️ Mercado secundario.
✔️ Sin comisiones
Top 3🥉 Brickstarter
Brickstarter es una plataforma centrada en inmuebles turísticos para alquiler. Está aprovechado todo el boom del mercado creado por sitios como Airbnb.
Su especialidad es comprar viviendas en zonas turísticas, las reforman y las ponen en alquiler vacacional. Transcurrido un plazo de unos 2-3 años se plantea la salida de la inversión con la venta.
La rentabilidad no esta asegurada ya que depende del éxito del proyecto.
Otro dato a destacar es que tienen todo automatizado y estandarizado para las experiencias de los inquilinos sea excelente y poder conseguir mejores valoraciones que la competencia.
Ventajas de Brickstarter
✔️ Rentabilidad media del 10%
✔️ Rentabilidad en función del éxito del proyecto
✔️ Bonificación del 5% de lo invertido hasta que se completa la financiación del proyecto
Nº 4 Housers
En Housers tienes proyectos de tipo «préstamo» con un rendimiento ya pactado inicialmente y proyectos que dependen del éxito final de la inversión. Decir que al principio todos los proyectos eran de este tipo pero cada vez mas son del tipo prestamo o crowdlending.
Puedes leer aquí un análisis sobre Housers y como funciona. https://quieroserrico.com/opinion-sobre-housers/
Promoción por darte de alta en Housers
Housers cuenta con un programa “amigo” es decir, si te das de alta el botón de abajo o usas este código PFH–REF–11362 recibes 25 euros para realizar tu primera inversión (Housers ve renovando el programa de forma periódica, por lo que es posible que en algún momento deje de estar activo).
Ventajas de Housers
✔️ Inversiones desde 50 euros
✔️ Mercado secundario muy dinámico.
✔️ Gran cantidad de inversiones todos los meses
✔️ Rentabilidades del 8- 9% anual
Crowdequity
El Crowdequity o Crowdinvesting o inversión en StartUp´s es una modalidad un poco diferente. Aquí los principios son poder invertir igual que hacen los fondos de capital riesgo. Encontrar una nueva empresa con un gran potencial de crecimiento y comprar una participación de la misma.
Con el Crowdequity tu también puedes hacerlo. En general estamos hablando de inversiones a muy largo plazo, sin ningún tipo de beneficio en forma de intereses o similares a corto plazo y con grandes probabilidades de fracaso. Pero si el proyecto es exitoso podemos hablar de rentabilidades incluso superiores al 100%.
Nº 1 🥇Capital Cell
Tal vez sea por mi formación mas científica, pero Capital Cell es mi plataforma favorita de Crowdequity
Capitall Cell es española (autorizada por la CNMV) y su fuerte es que son especialistas en todo lo relacionado con la Biotecnología y la salud.
Ventajas de invertir en Capital Cell
✔️ Son especialistas en 1 solo sector (Biotecnología).
✔️ Skin in the game : Capital Cell invierte en TODAS las oportunidades que publica.
✔️ Información transparente y muy completa
✔️ Regulada por la CNMV.
Nº 2 🥈Seedrs
Seedrs esta plataforma de Reino Unido se caracteriza por ofrecen proyectos de toda Europa e incluso algunos países mas.
Ventajas de Seedrs
✔️ Acceso a una gran cantidad de proyectos de toda Europa.
✔️ Opción a realizar inversiones en modo automático.
✔️ Mercado secundario, para poder vender nuestras acciones.
✔️ Inversiones desde solo 10 euros (no en todos los casos)
Nº 3 🥉COMPANISTO
Companisto es un marketplace con sede en Alemania.
Ventajas de Companisto
✔️ Inversión desde 100 euros en startup de Alemania.
✔️ Información clara y transparente
nº 4 Crowdcube
Crowdcube se trata ya de un histórico del Crowdfunding de inversión de Europa. Esta plataforma Británica nos ofrece:
✔️ Gran diversificar de proyectos
✔️ Inversiones desde 10
❌ Comisiones del 1,5% por operación (mínimo 0,5 libras)
nº 5 StartupXplore
StartupXplore indica que se trata de plataforma Premium en donde se prima la calidad sobre la cantidad.
Skin in the game: Si invierte en su propio dinero en las inversiones que presenta, aparte de contar con el apoyo de un inversor de referencia.
La inversión mínima es de 1.000 €
En StartupXplore recibes periódicamente información sobre la marcha de tus inversiones: su evolución, qué perspectivas tienen y sus principales métricas y magnitudes financieras
Mejores plataformas de Crowdfunding en rentabilidad
Actualización 22/01/2020: Tras los rumores de las ultimas semanas, el cierre de Kuetzal y los problemas de acceso a Envestio en los últimos 2 días. No te recomiendo invertir en Envestio ni en ninguna plataforma tipo Crowdinvesting (o Crowdfunding de alto rendimiento) hasta que todo se estabilice si se aclare la situación.
En la categoría de las mejores plataformas de crowdfunding en rentabilidad, tenemos plataformas más recientes que están buscando un hueco en el mercado.
A largo plazo las expectativas es que poco a poco la rentabilidad empiece a ser mejor.
¿Como consigues estas rentabilidades?
Pues poniendo dinero o renunciando a todos o parte de sus margenes. el objetivo de estas empresas no es ser rentables. Sino crecer y llegar a una masa critica lo suficientemente grande para ser rentables a largo plazo.
Y no solo se caracterizan por altisimas rentabilidades para nuestro dinero, sino que en general suelen tener promociones de bienvenida, de primera inversión o similar que puede hacerte pasar de una rentabilidad altisima a rentabilidades extraordinarias.
Nº 1 🥇 Wisefund
Actualmente en Wisefund puedes conseguir rentabilidades del 20%. Estando la media de rentabilidad en mas del 18%.
Desde solo 10 euros, puedes invertir en proyectos mas cercanos al crowdinvesting. Siempre con garantía de recompra del 100%, si algo sale mal vas a recuperar tu dinero.
Y proyectos con un horizonte temporal de unos 6 meses.
En Wisefund tienes información muy transparente y accesible.
Desventajas de Wisefund: La web no está en castellano y se trata de una entidad sin apenas historial (creada en marzo de 2019)
Nº 2 🥈 Monethera
Monethera es una de las plataformas que mas está dando que hablar en el mundo de las inversiones en Crowdfunding.
Con el inicio de su actividad a finales de 2018, nos está ofreciendo a los inversores la posibilidad de invertir nuestro dinero a tasas de mas del 18% (incluso al 22%).
La inversión mínima por proyecto es desde 1 euro. Inicialmente Monethera era un fondo de inversión privado que en 2019 ha permitido la entrada de inversores particulares. Por supuesto sus proyectos cuentan con garantías y lo mas importante cuenta con un mecanismo que nos permite salirnos de cualquier inversión inmediatamente y recuperar nuestra inversión ( con una penalización del 5% de nuestro capital).
Nº 3 🥉 Crowdestor
En Crowdestor podemos invertir desde 50 euros en proyectos de inversión con rentabilidades superiores al 20%.
Sin duda, Crowdestor es una plataforma muy popular, con cada nuevo proyecto que lanzan se produce un autentico colapso de inversores. Consiguiendo fondos de 1.000.000 en cuestión de pocas horas. Esto hace que esté solo el en numero 4.
Nº 4 Envestio
Actualización 22/01/2020: Tras los rumores de las ultimas semanas, el cierre de Kuetzal y los problemas de acceso a Envestio en los últimos 2 días. No te recomiendo invertir en Envestio ni en ninguna plataforma tipo Crowdinvesting (o Crowdfunding de alto rendimiento) hasta que todo se estabilice si se aclare la situación.
Para terminar el Top de rentabilidad tenemos a la ya «tradicional» Envestio y en parte es la plataforma que ha estado marcando el camino a las plataformas anteriores.
Si por algo destaca Envestio es que después de varios años sigue sacando proyectos con rentabilidades siempre superiores al 16% e incluso del 20%.
En parte sus problemas son los mismos de Crowdestor. Su popularidad hace que cada nueva oportunidad sea financiada en cuestión de horas (incluso minutos). Desde verano de 2019 el numero de proyectos nuevos es un poco bajo.
Si te das de alta desde este enlace vas a conseguir un bonus de 15 euros para tu primera inversión en Evoestate.
Actualización 22/01/2020: Tras los rumores de las ultimas semanas, el cierre de Kuetzal y los problemas de acceso a Envestio en los últimos 2 días. No te recomiendo invertir en Envestio ni en ninguna plataforma tipo Crowdinvesting (o Crowdfunding de alto rendimiento) hasta que todo se estabilice si se aclare la situación.
Mejores plataformas de Crowdfunding europeas para invertir desde fuera de Europa (especial Latinoameria)
En muchas de las plataformas comentadas anteriormente no se puede invertir si no eres residente en Europa, o si no tienes una cuenta bancaria con IBAN europeo.
En otras se limita la nacionalidad de las inversiones para ciertos países de forma mas especifica.
Para los que estáis al otro lado del atlántico, como Colombia, Argentina, Chile, Mexico… O incluso en países mas «remotos» (África, Asía, Oceanía).
Estas son las mejores plataformas europeas para invertir desde latinoamerica.
Indicar que es posible que en algunos países en concreto no puedas, por ejemplo en algunas es posible invertir desde países como Venezuela pero no desde Panamá, por poner un ejemplo.
También quiero destacar que estos requisitos respectos al origen de los fondos cambia constantemente. Por lo que es posible que cuando estén leyendo esto ya no sea posible invertir desde tu país o al contrario. Cuéntame tu experiencia en contactar.
Nº 1 🥇 Evoestate
Está plataforma de agrupa varios proyectos inmobiliarios de diferentes plataformas. Es posible invertir en proyectos de otras plataformas que no seria posible si estas en ciertos países fuera de la Unión Europea.
Puedes invertir en Evoestate desde cualquier país excepto Estados Unidos.
Nº 2 🥈 Wisefund
Wisefund una de las plataformas mas rentables de Europa también esta disponible para inversores de fuera de Europa.
Nº 3 🥉 Monethera
Monethera es una de las plataformas que mas está dando que hablar en el mundo de las inversiones en Crowdfunding. Desde solo 1 euro puedes invertir desde cualquier pais (excepto China, Estados Unidos y paises sancionados por la UE).
Nº 4 Crowdestate
En Crowdestate tienes a tu disposición 3 clase de inversiones:
- Inversiones inmobiliarias
- Prestamos con garantía Hipotecaría
- Prestamos a empresas (P2B)
Puedes invertir en Crowdestate desde infinidad de Paises, entre ellos todos los de América latina excepto Venezuela.
Como tener un IBAN Europeo, desde fuera de Europa Gratís
En algunas de estas plataformas te pueden pedir tener una cuenta Europea (número/ código IBAN). No te lies la forma mas sencilla de hacerlo es con transferwise.com es totalmente gratis y vas a tener:
- Un número de cuenta y un código BSB para Australia
- Un número de cuenta y un sort code para Reino Unido
- Un IBAN europeo
- Un número de cuenta y un número de ruta para EE.UU.
- Un número de cuenta neozelandés
Invierte en las mejores plataformas de Crowdfunding
Aquí tienes las 5 mejores plataformas de crowdfunding en cada una de las 3 categorías.
Aviso: está clasificación esta realizada en base a mis experiencias y las opiniones de otros inversores. Si crees que no he tenido en cuenta algunos factores por favor ponte en contacto conmigo.