166. Opinión MyInvestor

Aquí tienes el Podcast del capitulo 166. Opinión Myinvestor.  Puedes escucharlo en formato audio, o si lo prefieres puedes leerlo. 

Hoy te voy hablar de uno de los Neo bancos que más está dando que hablar a los inversores. Myinvestor

Actualmente con los tipos de interés en negativo.  Con el mercado de los depósitos a plazo fijo totalmente desaparecido. A los inversores no nos ha quedado otra que irnos a productos más arriesgados para intentar conseguir una rentabilidad que nos haga sentir que la inflación nos está robando. 

Y aquí es donde ha encontrado una oportunidad la banca de inversión, muchas gestoras independientes, los roboadvisor y otros productos similares. Dicho sea de paso, también están provocando que los españoles tengamos que mejorar en educación financiera.  

opinión myinvestor - Quiero ser Rico

Por otro lado, la revolución bancaria por parte del mundo del llamado fintech está rompiendo muchas de las barreras de entrada que existían en el mercado.  Crear un banco es algo muy, muy complicado pero cada día mucho menos que antes. 

Aviso: Antes de empezar decir que cada poco tiempo myinvestor anuncia un nuevo producto o unas nuevas condiciones, por lo que puede que cuando leas esto tengas algo mucho mejor en Myinvestor. 

Quien es Myinvestor

Myinvestor es el Neobanco de Andbank España (Andbank viene de Banco de Andorra)  y El Corte Inglés Seguros y AXA España. 

Por supuesto, cuenta con todos los controles y supervisión de las autoridades de España; como el banco de España, la CNMV. Y tu dinero está asegurado por el Fondo de Garantía de Depósitos. 

Que productos nos ofrece Myinvestor

Myinvestor ofrece varios productos. Y cada uno de ellos pensado en beneficio de los clientes. Tienes algo similar a otros bancos, si. Pero mejor. 

Vamos a analizar lo que tiene Myinvestor para ti: 

  • La cuenta al 1% de Myinvestor
  • Las tarjetas de Myinvestor
  • Fondos de inversión
  • El Roboadvisor de Myinvestor y otras carteras de Fondos de inversión
  • Planes de pensiones
  • Hipotecas

En la web de myinvestor la tienen organizada en 3 partes diferentes, con 3 elementos diferentes en el menú. Cuentas y tarjetas, Inversión y Hipotecas. Pero es más que eso vamos producto a producto. 

La cuenta remunerada al 1% de Myinvestor

Sin duda el producto que más sorprende es su cuenta remunerada. Es decir, una cuenta corriente en la que puedes retirar dinero con tarjeta o domiciliar recibos. Pero que nos paga por tener dinero en la cuenta – Encontrar esto hoy en día ya es complicado pero hay más.

La cuenta de Myinvestor no tiene ningún tipo de comisiones, ni condiciones. No tienes que domiciliar la nómina o recibos, si quieres puedes. Tienes una tarjeta de crédito y una débito gratis. Y transferencias gratis dentro de la Unión Europea. 

Y para terminar, la cuenta te paga el 1% por el dinero que tengas (por el saldo medio del mes, pago cada mes); con un límite de 15.000 € (más que suficiente para tu fondo de emergencias). A partir de los 15.000€ no tienes remuneración; pero tampoco te cobran, como están empezando algunos bancos. Decir que a día de hoy un 1% no te lo da nadie y mucho menos con estas condiciones.  Y por último la cuenta remunerada del 1% te da acceso al resto de sus productos de inversión.

opinión cuenta remunerada 1% myinvestor

Ya de por sí, sin la remuneración del 1%, es una cuenta muy competitiva. Y el 1% de remuneración la hace única. A estas alturas todo el mundo piensa que Myinvestor no va poder mantener la remuneración del 1% durante mucho tiempo. Pero de momento se mantiene. 

Las tarjetas de Myinvestor

Las tarjetas de débito y crédito de Myinvestor son totalmente gratuitas. Puedes retirar dinero 1 vez al mes gratis en cualquier lugar del mundo. Si, eso mismo en cualquier tipo de cajero o país del mundo. Y si cumples unas determinadas condiciones puedes hacer hasta 4 retiradas al mes. Y en ambas tarjetas tienen seguros de accidentes.

Si viajas mucho y necesitas sacar efectivo hay mejores tarjetas que esta, pero creo que en la mayoría de los casos es más que suficiente.  Yo por ejemplo que este año habrá sacado dinero en el cajero 2 ó 3 veces. 

Fondos de inversión en Myinvestor

En el apartado de inversión en fondos de Myinvestor, para mi hay como 2 secciones un poco diferentes. La primera son contratar tu mismo el fondo de inversión y por otro lado están las carteras de fondos, que en Myinvestor le llaman Carteras indexadas y fondos estratégicos. Vamos primero con la posibilidad de contratar nosotros los fondos que queramos. 

opinión y valoración de invertir en fondos con myinvestor

Dentro de su sección de inversión, la posibilidad de contratar fondos de forma individual se llaman; fondos indexados y Fondos Plus

Fondos Indexados en Myinvestor

Los fondos indexados son fondos de las más importantes gestoras de Fondos de inversión indexados, los fondos Vanguard, fondos iShares (BlackRock), Fondos de  Fidelity y Fondos Amundi.

En todos ellos no nos cobran comisión ninguna (ni custodia, traspaso, suscripción o cambio de comercializadora). Todo una amenaza para sus competidores. En otras palabras, Myinvestor no está ganando dinero con estos productos. 

La comisión del fondo la vas a tener, aunque recuerda que estos fondos de estas gestoras son los más baratos del mundo.  

Algunas personas que me contactan por correo y me piden un poco de orientación para empezar a invertir casi siempre le suelo recomendar que empiecen por uno de estos fondos. 

Se puede aportar la cantidad que quieras y se puede incluso automatizar las aportaciones. Si para contratar uno de estos fondos no necesitas un mínimo inicial para empezar a invertir. Excepto en los fondos Fidelity que la aportación inicial son 2.500€.  

Fondos plus en Myinvestor

Los fondos Plus, son fondos de gestión activa. Al igual que en los fondos indexados hay un montón de fondos diferentes. Por supuesto cada fondo con sus condiciones particulares, pero todos ellos contratables desde Myinvestor. 

Para poner un ejemplo en el momento en que estaba buscando la información para este podcast, ordenando los fondos por rentabilidad a 1 año, había un fondo de Morgan Stanley con una rentabilidad superior al 100%. 

Según Myinvestor tienen fondos de más de 250 gestoras diferentes.  Yo no me he parado a contarlos, la verdad. 

Fondos Socialmente Responsables ISR

Dentro de la sección de los Fondos plus están los Fondos socialmente responsables, o inversiones ESG. Si me sigues desde hace tiempo ya sabes que soy un defensor de la naturaleza y esta forma de invertir me parece muy interesante. 

Los fondos socialmente responsables son fondos que invierten en energías alternativas, o en educación, en tecnologías más eficientes o simplemente invierten en todo excepto en algunas cosas (como armas, tabaco o empresas muy contaminantes). 

El Roboadvisor de Myinvestor y otras carteras de Fondos de inversión

Para empezar a invertir está muy bien empezar con uno de estos fondos y después empezar a diversificar y en vez de tener 1 fondo tener 2.  Y así poco a poco ir aumentando la diversificación. 

Otra opción es con una cartera de fondos. Y en Myinvestor nos ofrece 2 posibilidades algo diferentes.  

Carteras Indexadas de Myinvestor; El Roboadvisor

Se trata de un Roboadvisor. Es decir, de una cartera de fondos en la que tu inviertes tu dinero y el propio sistema se encarga de comprar el fondo o fondos que necesites en ese momento según tu perfil de riesgo. (Las carteras indexadas también incluye ETF).

 Y por supuesto con un rebalanceo automático, en caso de que tu cartera se aleje demasiado de tu perfil de inversión. Actualmente la comisión de gestión de las carteras indexadas es del 0,15% y la media de los fondos en los que invierte es de 0,15%. Esto suma un 0,3% lo que lo hace el Roboadvisor más barato (al menos para la mayoría de las carteras). 

En estos momentos, te puedes ahorrar la comisión gestión por usar mi enlace amigo y recibirás un regalo de 30€ (si mantienes al menos 1.000€ de inversión durante 1 año).

Hay 5 perfiles de inversión diferentes y cada uno invierte en fondos de renta fija y renta variable unos % diferentes en función del perfil. A cada uno de estos perfiles le han puesto de nombre el de un estilo de música. Hace unas semanas sacaron la cartera Heavy Metal que es 100% inversión en renta variable.

Fondos estratégicos de Myinvestor

Los fondos estratégicos son otro tipo de Roboadvisor, pero en este caso es con fondos de gestión activa. Tienen 5 perfiles diferentes. 4 desde más conservador a más arriesgado y un 5 fondo de estilo Value, actualmente está compuesto por fondos de azValor, Bestinver, Cobas, Magallanes y Berkshire Hathaway. 

Se puede contratar cualquiera de estos fondos estratégicos por solo 10€ y las comisiones son algo más altas que en las carteras indexadas pero no tanto (0,65% hasta los 50.000€).

Planes de pensiones de Myinvestor

Otras inversiones que nos ofrece Myinvestor son planes de pensiones. Aquí, lo que nos ofrece es más un supermercado de planes de pensiones.

Desde Myinvestor puedes contratar planes de pensiones de bancos y alguna de las gestoras Españolas.

Algunos de estos planes de pensiones puede que te resulta más difícil de encontrar y contratar en otros lugares pero aquí Myinvestor de momento no ofrece muchas novedades en el mercado. 

Hipotecas con y sin mochila de Myinvestor

Por último tenemos las hipotecas de Myinvestor. Si bien no es que tenga unas condiciones espectaculares de bajas comisiones si destaca en una cosa. La vinculación.

La hipoteca sin mochila de myinvestor es una hipoteca en la que no tienes que contratar nada más. Ni siquiera domiciliar tu nómina.

reseña hipoteca de myinvestor

Por otro lado tienes la hipoteca CON mochila o hipoteca a tu manera. Puedes ir reduciendo el tipo de interés de tu hipoteca según contrates o tengas más dinero invertido en Myinvestor. La hipoteca a tu manera te permite reducir un 0,2% el tipo de interés de la hipoteca sin mochila. 

¿Cómo darse de alta y operar en Myinvestor?

Para contratar Myinvestor es un proceso totalmente on-line. Cuando yo me dí de alta aun fallaba un poco y sé que se han solucionado esos problemas. 

como darse de alta en myinvestor

El proceso es sencillo completas tus datos y se verifica tu identidad por medio de una captura por medio de tu móvil o la web cam de tu ordenador. 

Myinvestor está diseñado para ser usado principalmente desde el móvil. 

Y una cosa más; Mi opinión sobre Myinvestor

Ya te he ido contando lo que me gusta y lo que menos me gusta de Myinvestor. Resumiendo un poco:

La cuenta remunerada al 1% es a día de hoy el mejor lugar de España para tener tu fondo de emergencias. 

Y después los productos de inversión que nos ofrecen son variados y son a los mejores precios del mercado. Incluso en algunos casos sin comisión de gestión por parte de Myinvestor (en el caso de los fondos indexados). 

Estoy seguro que en Myinvestor tienes prácticamente todo lo que necesitas para desarrollar tu estrategia de inversión. En mi caso, tengo casi todas mis inversiones de este tipo en el Roboadvisor de Indexa Capital. Pero para tener una cartera más diversificada tengo un fondo indexado en Myinvestor (y parte de mi fondo de emergencias). Y seguramente en unos pocos meses contrate otro fondo para seguir diversificando.

Si quieres saber cómo invierto yo en https://quieroserrico.com/inversion/ te lo cuento. Y no necesito ni 30 minutos al mes. Y esto es todo por hoy. Si tienes alguna duda o sugerencia. Te puedes poner en contacto conmigo en quieroserrico.com/contacto o en hola@quieroserrico.com.

Dicho todo esto te deseo un maravilloso día. 

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