La mayoría de la gente cuando quiere invertir, lo primero que preguntan es, ¿Estas inversiones son seguras? ¿Invertir es seguro? ¿No hay peligro de perder todo el dinero?
¿Por qué se preguntan esto?
¡porque nadie quiere perder!
👉 Aquí tienes el podcast de esta semana. Lo puedes escuchar en formato audio o leer en formato texto. (Nota, no siempre el texto se corresponde con el podcast). 🎧
⚠️ ¿Cuántos podcasts más vas a escuchar antes de actuar?
Mientras sigues acumulando información, tu dinero sigue parado perdiendo valor y el tiempo corre en tu contra.
No necesitas saber más.
Necesitas que alguien mire tu situación y te diga exactamente qué hacer.
Sin rodeos, sin venderte nada.
Es por eso, que al no querer perder, la mayoría termina perdiendo, ya que, no desarrollan un plan para ganar, sino que desarrollan un plan para no perder.
Recuerda: El que juega para no perder, ya perdió. No hay inversiones seguras. Hay ahorro, que es seguro.
Hay una correlación entre la ganancia y un riesgo en una inversión. Como más riesgo, más ganancia. Como menos riesgo menos ganancia.
Todos los años los precios suben a causa de la inflación, por tanto, cuando los precios se elevan, nuestro dinero pierde poder adquisitivo ya que pierde valor y necesitamos más dinero para comprar el mismo producto. Por lo tanto, si no inviertes ya estás perdiendo y si no haces nada ya estás asumiendo un riesgo importante.
Si la inflación al año es de un 3-4%, lo justo es intentar recuperar ese 3-4%.
En el mundo de las inversiones, es fundamental seleccionar opciones seguras que protejan nuestro capital y generen rendimientos estables.
Es crucial evaluar el riesgo, investigar la institución emisora y consultar con expertos.
Estrategias clave son la diversificación, la inversión a largo plazo y tener un fondo para imprevistos.
¿Qué consideramos una inversión segura?
Como hemos mencionado en el apartado anterior, no existe una inversión segura en cuanto a riesgo 0.
Lo que sí existe, es la seguridad de realizar una inversión segura, la manera en la que realices la inversión correctamente, es lo que te dará esa seguridad.
#1. Investigación de la Institución Emisora
Al momento de realizar inversiones, es crucial llevar a cabo una investigación sobre la institución emisora de los valores en los que se pretende invertir.
Es fundamental conocer la reputación, solidez financiera y antecedentes de dicha institución. Especialmente cualquier información relevante de los reguladores del mercado. En España la CNMV. (Comisión Nacional del Mercado de Valores) Si inviertes en una institución no regulada por la CNMV el riesgo de que estafen es elevado.
La CNMV no es garantía de evitar estafas pero es mucho más complicado. Y sin duda, si alguien tiene la intención de estafarte no se gastar el dinero en que la CNMV lo regule.
#2 Más rentabilidad = Más riesgo
Las mayores rentabilidades pueden venir de productos muy volátiles.
La volatilidad es una medida del riesgo. Mide cuánto se puede desviar el precio de un activo respecto su valor medio en un tiempo determinado.
Cuanta mayor volatilidad, mayor el riesgo, pero también existe una potencial ganancia. Puede tener uno de estos dos resultados: Positivo o negativo.
Aunque la regla de mas rentabilidad, más riesgo no siempre se cumple es muy importante tenerla en cuenta.
Para tener más seguridad en el proceso de la inversión debes conocer:
- En que vas invertir exactamente, si es, un fondo, depósito u otro producto.
- Escala del riesgo. La escala propuesta por la CNMV va del 1 al 7. Cuanta mayor magnitud, mayor es el riesgo que asume el inversor.
- Conocer las condiciones de la inversión.
- La inversión tiene condiciones de cancelación o no. Si es que si, debes conocer cuales.
- Conocer si hay un periodo de tiempo en el que no puedes acceder a ese dinero.
#3. Consulta con Asesores Financieros expertos.
Además de la investigación personal, es posible contar con el asesoramiento de profesionales en el campo financiero.
Los asesores financieros pueden ofrecer una perspectiva objetiva y experta sobre el riesgo asociado a las inversiones, así como consejos personalizados en función de la edad, situación familiar, patrimonial, perfil de riesgo y los objetivos financieros del inversionista.
La consulta con asesores financieros puede aportar tranquilidad y seguridad al tomar decisiones de inversión. Por supuesto, es fundamental dejarse asesorar y ser comunicativo.
Si buscar un asesor financiero asegúrate de que es alguien independiente (no trabaja para ningún banco ni ninguna aseguradora) y cuenta con las autorizaciones necesarias.
Y si necesitas un coach de finanzas personales es aqui:
¿La renta fija es una inversión segura?
La respuesta es NO, como todo activo, la renta fija tiene riesgo. Sin embargo, es considerada más segura que otras inversiones.
¿Qué es la renta fija?
La renta fija consiste en emisiones de deuda realizadas por estados o empresas para financiarse.
Los inversores prestan su dinero a cambio de un compromiso de devolución en un tiempo y forma específicos.
Vencimiento y rentabilidad.
Al invertir en renta fija, conoces de antemano el vencimiento (cuando se devuelve el capital) y la rentabilidad. Generalmente se ofrece una mayor rentabilidad si el vencimiento tiene un mayor plazo.
El tipo de interés también se relaciona con el riesgo; si los emisores son menos solventes ofrecen intereses más altos.
Riesgos.
Riesgo del emisor: Si un emisor no puede cumplir sus obligaciones, los inversores pueden perder la devolución y los intereses.
Riesgo de liquidez: Puede ser difícil encontrar compradores al vender un título.
Riesgo de tipo de interés: Si los tipos suben, el precio del activo baja.
La renta fija es una inversión adecuada para quienes buscan minimizar el riesgo y obtener una rentabilidad estable en el largo plazo.
Invertir de forma segura en inmuebles
Invertir en inmuebles puede ofrecer altas dosis de rentabilidad a quienes conocen el mercado y hacen un análisis profundo de su situación personal y de la de todo el entorno físico y económico que rodea a la propiedad elegida.
Pero como toda inversión, también conlleva un riesgo, ya que si no haces bien el análisis y los números puedes llegar a quedarte con una deuda que no puedas pagar.
Algunos consejos para invertir de forma segura:
- Marca objetivos: Define tus objetivos, Para qué quieres el inmueble, para alquilar, vender o vivir en él? Tener clara tu meta te ayudará a tomar decisiones acertadas.
- No tengas prisa: Esta inversión requiere paciencia, evitar precipitarse en las decisiones. Realiza un buen análisis del mercado, la ubicación y las perspectivas a largo plazo antes de comprar una propiedad.
- Piensa a largo plazo: Evalúa cómo se desarrollará la zona en los próximos años y si la propiedad mantendrá su valor o incluso aumentará. Pero nunca inviertas según unos planes futuros que puede que nunca se den.
- Ayúdate de profesionales: Busca una inmobiliaria experta o un personal shopper de inmuebles, ellos pueden asesorarte en la búsqueda, negociación y cierre de la transacción.
- Considera el entorno y la conexión: Servicios cercanos, transporte público, desarrollo urbanístico, estos factores pueden influir en su valor y rentabilidad a largo plazo.
- Realiza muy bien los cálculos, si en el peor de los casos te salen los números, habrás encontrado una buena inversión. Recuerda que si eliges tener financiación (hipoteca) y no llegas a cumplir sus plazos de pagos, puedes tener problemas judiciales y te pueden llegar a embargar todos los activos que ya tengas.
¿Cómo invertir en bolsa de forma segura?
Te dejo el enlace al episodio número 234. Como invertir en la bolsa de forma segura
- Acciones seguras: Son aquellas que se caracterizan por su baja volatilidad y menor riesgo. Los inversores que buscan preservar su capital o minimizar las posibilidades de pérdidas suelen optar por estas inversiones.
- La seguridad de los Fondos de inversión: Te dejo este episodio número 301. Porque invertir en un fondo de inversión es muy seguro
Perfil de riesgo para saber cómo hacer inversiones seguras
El perfil de riesgo es un indicador crucial al tomar decisiones de inversión, especialmente si estás empezando o explorando nuevos productos.
Según la CNMV existen 3 tipos: Conservador, moderado y arriesgado.
Cómo nos vamos a centrar en cómo hacer inversiones seguras, los perfiles que más se asemejan son estos dos:
- Perfil de riesgo conservador:
- Quienes desean asumir un riesgo bajo o casi inexistente.
- Objetivos financieros como el ahorro, compras próximas o la jubilación si estas en tú última década laboral.
- Productos financieros de menor riesgo: cuenta de ahorro, depósitos, rentas vitalicias, planes de pensión, bonos.
- Perfil de riesgo moderado:
- Buscan un riesgo medio y una cartera que equilibre probabilidades de pérdida con activos más seguros.
- Aprecian inversiones menos arriesgadas pero no quieren perder oportunidades de rentabilidad con activos más riesgosos.
- Productos financieros de riesgo moderado: Fondos y carteras de inversión con bonos y acciones, fondos de inversión conservadores, acciones de reparto de dividendos, acciones de empresas grandes, estables y de carácter defensivo.
Para evaluar tu perfil te solicitarán: Edad, nivel de estudios, situación laboral, experiencia en inversiones, comprensión de conceptos financieros básicos, patrimonio neto, cantidad de dinero que ahorras al mes o año, conocer tu objetivo financiero. La situación personal es algo que no te suelen solicitar en los test de perfilado pero es un aspecto fundamental para determinar el perfil.
Recuerda que tu perfil de riesgo suele cambiar con el tiempo y las circunstancias personales. Adaptarse a un perfil que refleje tus finanzas y objetivos es fundamental para tomar las mejores decisiones.
Estrategias para invertir de forma segura
Podrás conocer estrategias para invertir de forma segura en el episodio 378.
Fondo de emergencia o colchón para Imprevistos
Contar con un fondo de emergencia es esencial para proteger tus inversiones en momentos de imprevistos económicos. Reservar una parte de tus activos líquidos para situaciones inesperadas te brinda seguridad y estabilidad financiera, evitando tener que vender inversiones en momentos desfavorables.
Diversificación de Inversiones
Una estrategia fundamental para asegurar tus inversiones es diversificar tus activos. Al invertir en diferentes tipos de instrumentos financieros, como renta fija y fondos de inversión, reduces el riesgo asociado a la volatilidad de un solo activo.
Fondos de Inversión de Deuda (Renta fija)
- Estos fondos permiten diversificar la inversión y ofrecen liquidez.
- Invierten en bonos gubernamentales y corporativos, lo que brinda seguridad y estabilidad.
Bonos Corporativos
- Los bonos corporativos ofrecen rendimientos basados en tasas de interés y plazos preestablecidos.
- Es importante investigar la calidad crediticia de las empresas emisoras antes de invertir en sus bonos.
- Los bonos de empresas no suelen ser recomendables para un inversor novato. Se debe conocer bien el tipo de empresa y las cuentas para evitar invertir en empresas a punto de quebrar.
Depósitos a Plazo Fijo
- Los depósitos a plazo fijo son ofrecidos por instituciones bancarias y ofrecen un rendimiento fijo durante un período determinado.
- Se requiere un monto mínimo de inversión y la liquidez estará disponible únicamente al vencimiento del plazo.
- Los depósitos a plazo fijo realmente no son una inversión. Son un producto de ahorro.
Inversión a Largo Plazo
Invertir a largo plazo es una estrategia que puede ayudarte a obtener rendimientos más estables y predecibles. Al mantener tus inversiones durante un periodo prolongado, tienes la oportunidad de superar fluctuaciones a corto plazo en el mercado y beneficiarte de la acumulación de rendimientos compuestos.
DCA (Dollar Cost Averaging)
El DCA es una estrategia de inversión que consiste en entrar en los mercados de forma periódica, es decir poco a poco, siempre con las mismas cantidades de dinero, con indiferencia de cómo se mueven los mercados
Implica invertir una cantidad fija de dinero de manera regular, sin importar el precio del activo en ese momento.
El DCA, por un lado aumenta la adherencia a la estrategia. Es más fácil comprometerse y incluso se puede automatizar de forma muy sencilla. Y por otro lado, las inversiones periódicas generan un extra de rentabilidad, entre otras cosas por promediar en diferentes momentos.
Y una cosa más. Hacer las mejores inversiones seguras
Invertir implica asumir un cierto riesgo. Si por tus condiciones/características no puedes soportar las perdidas. Lo ideal es usar productos de ahorro como las cuentas remuneradas, los depósitos a plazo fijo y los SIALP y lo CIALP y la renta fija en diferentes modalidades pero siempre con la intención de esperar hasta el vencimiento.
Mi recomendación es que tengas algo más de riesgo. No todo tu dinero, pero si una pequeña parte. Por ejemplo un 10%. Ese 10% lo pongas en productos de inversión seguros. En productos de ahorro no, en productos de inversión.
Por ejemplo en un fondo 100% de renta fija. O incluso con un poco de renta variable.
Es posible que a medio plazo pierdas dinero si los tipos de interés durante este tiempo suben, pero será algo muy limitado en el tiempo y las perdidas que vas a tener no serán demasiado elevadas.
Si soportas bien esas pequeñas oscilaciones de los precios, puedes evolucionar a un perfil con un poco más de riesgo y sino puedes volver al perfil mas conservador.
Solo una advertencia, si tus inversiones de más riesgo no para de subir, no pienses que va ser siempre así. Igual que ha subido, puede llegar a bajar. Es habitual que en épocas largas de bonanza, los inversores novatos se piensen que son los lobos de Wall Street y esto les hace correr más riesgos de los necesarios.
Si no quieres perderte ninguno de mis contenidos suscríbete a mi lista de correo.
Y esto es todo, la semana que viene te espero por aquí con un nuevo podcast.
