InbestMe es una plataforma española de gestión automatizada de inversiones que ha ganado la confianza de sus usuarios. Ofrece una variedad de opciones de inversión que se adaptan a diferentes perfiles de inversor y cuenta con la aprobación y respaldo de la CNMV.
Las comisiones son económicas y la apertura de cuenta es fácil y realizada completamente en línea. Los usuarios la valoran positivamente por su transparencia, claridad en la información y la atención al cliente.
En este podcast te doy mi opinión sobre inbestMe y si en tu caso te puede ser interesante invertir en ella. Debajo del podcast tienes un extenso articulo con más datos y detalles de inbestMe de los que comparto en el Podcast
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En este artículo, analizaremos en detalle las opiniones de los usuarios de InbestMe, su rentabilidad, comisiones, planes de pensiones y las garantías que ofrece. Si estás pensando en invertir en InbestMe, este artículo te será de gran ayuda para tomar tu decisión.
InbestMe
Equipo y valoración de InbestMe
En InbestMe, el equipo está compuesto por profesionales financieros y tecnológicos con experiencia en el ámbito de la banca de inversión, la gestión de patrimonios y la tecnología. La valoración de InbestMe se basa en su experiencia, profesionalidad y en los datos de sus clientes satisfechos.
Características principales de InbestMe
InbestMe es una empresa gestora de inversiones automatizadas, lo que significa que ofrece carteras de inversión diseñadas y gestionadas por su equipo de expertos en inversión y tecnología. Inversores con diferentes perfiles pueden elegir entre varias estrategias de inversión con diferentes niveles de riesgo, desde conservador a arriesgado. Además, cuenta con las siguientes características principales:
- Asesoramiento personalizado: InbestMe ofrece un asesoramiento personalizado a través de chat, teléfono y email para ayudar a los inversores en cada etapa del proceso de inversión.
- Servicio de rebalanceo automático: InbestMe proporciona un servicio de rebalanceo automático de cartera, así como una selección de inversiones que se ajustan dinámicamente a los cambios del mercado.
- Baja comisión: InbestMe cuenta con una tarifa plana baja y transparente de gestión, lo que significa que el inversor solo paga por lo que usa.
Productos y servicios de InbestMe
En InbestMe tienes varias opciones para invertir tu dinero en función de tus intereses y objetivos de inversión. Así como varios perfiles en varios de estos productos:
- Cartera de ahorro (en dolares y en euros)
- Fondos de inversión indexados (Roboadvisor)
- Fondos de inversión indexados con ISR
- ETF´s (Roboadvisor)
- ETF´s ISR
- Cuenta Kids
- Planes de Pensiones
- Planes de pensiones ISR
Clientes de InbestMe
Dependiendo del producto puede haber determinados requisitos a cumplir. Por ejemplo los planes de pensiones son exclusivos de la fiscalidad española.
Su producto más internacional son los ETF (la cartera de ETF) en este caso es contratable para ciudadanos de casi cualquier país del mundo; excepto EEUU, Japón, Australia y Hong Kong (y aquellos considerados paraísos fiscales)
- Cartera de ahorro (en dolares y en euros)
- Fondos de inversión indexados (Roboadvisor)
- Fondos de inversión indexados con ISR
- ETF´s (Roboadvisor)
- ETF´s ISR
- Cuenta Kids
- Planes de Pensiones
- Planes de pensiones ISR
Comisiones de InbestMe
Comisiones de gestión de InbestMe
InbestMe es un gestor automatizado que ofrece una amplia variedad de carteras de inversión diversificadas que se adaptan a los diferentes perfiles de inversión de los usuarios. Como cualquier gestor de inversiones, InbestMe tiene comisiones que se aplican a los fondos gestionados. La comisión establecida por InbestMe es del 0,33- 0,655% anual sobre el saldo de la cartera gestionada. Esta comisión incluye los costes de gestión y la selección de fondos. El monto mínimo de inversión en InbestMe es de 1.000€ en fondos de inversión y carteras de ahorro. 5.000€ ó $ en ETF y desde 250€ en planes de pensiones .
¿Cómo se aplican estas comisiones?
Las comisiones de gestión de InbestMe se aplican de manera proporcional al saldo y se dividen en pagos trimestrales. Por ejemplo, si el saldo de tu cartera es de 50.000€, la comisión anual sería de 327,50€, que se dividirían en 81,88€ cada trimestre.
Comparativa de las comisiones de InbestMe con otros gestores automatizados
InbestMe tiene unas comisiones ligeramente más altas que otros gestores automatizados del mercado, pero su oferta de inversión es más amplia y ofrece un mayor grado de personalización en la cartera de inversión. Por su parte, otras plataformas de gestión automatizada de inversiones como Finizens o Indexa Capital tienen comisiones que varían entre el 0,39% y el 0,52% anual, respectivamente.
Comisiones de otros gestores automatizados
Además de la comisión de gestión, es importante tener en cuenta que existen otros costes asociados a la inversión con gestores automatizados. Uno de ellos son los costes de los fondos que componen la cartera de inversión. A veces, estos costes pueden ser más elevados que los de InbestMe.
Comparativa de los costes de los fondos de InbestMe con otros gestores automatizados
InbestMe ofrece una selección de fondos a bajo coste y en la mayoría de los casos, estos fondos tienen unos costes más bajos que los de otras plataformas similares. Por ejemplo, Amundi, uno de los proveedores de fondos de InbestMe, tiene algunos fondos con gastos totales anuales cercanos al 0,3%, mientras que los fondos de Finizens, en general, tienen gastos totales anuales cercanos al 0,5%.
Conclusiones sobre las comisiones de InbestMe y otros gestores automatizados
En general, las comisiones de los gestores automatizados pueden variar ampliamente entre ellos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la selección de fondos y su coste, junto con el nivel de personalización y el servicio al cliente, pueden diferenciar significativamente los proveedores. InbestMe ha sido reconocido en diversos análisis por su elevada calidad y personalización en la selección de fondos, así como su alto nivel de servicio al cliente.
Rentabilidad de InbestMe
Rentabilidades pasadas y funcionamiento
InbestMe es una plataforma de inversión automatizada que ofrece a sus clientes una amplia variedad de opciones de inversión. En términos de rentabilidad, InbestMe ofrece una tasa de retorno anual promedio del 7.5% en su cartera modelo 10. La rentabilidad se calcula después de tener en cuenta las comisiones de gestión y los costes de los fondos de inversión.
Es importante tener en cuenta que los rendimientos pasados no garantizan los resultados futuros, por lo que nunca es seguro que se vaya a obtener la misma rentabilidad.
A pesar de esto, InbestMe destaca por ofrecer una cartera de inversión diversificada que incluye más de 30.000 activos en 90 países diferentes. Los clientes pueden elegir su perfil de riesgo, desde conservador hasta muy agresivo.
Además, InbestMe utiliza una metodología de inversión pasiva que se basa en la estrategia de indexación. Esta estrategia busca imitar el comportamiento de los índices bursátiles. Al reducir los costes de gestión, la estrategia pasiva puede proporcionar un rendimiento más estable y consistente a largo plazo.
Rentabilidad de otros tipos de inversión
Aunque InbestMe ofrece una gran rentabilidad, también es importante considerar otras opciones de inversión que puedan adaptarse mejor a la situación financiera y personal del inversor.
Entre las opciones de inversión más populares se encuentran los depósitos a plazo fijo, los fondos de inversión y los planes de pensiones. Cada uno de estos tiene diferentes ventajas y desventajas, por lo que es importante conocerlos antes de tomar una decisión.
Los depósitos a plazo fijo no ofrecen una rentabilidad muy alta, pero son una opción segura para aquellos que buscan minimizar el riesgo. Los fondos de inversión, por su parte, pueden proporcionar una mayor rentabilidad a largo plazo, pero también conllevan un mayor riesgo. Los planes de pensiones son una buena opción para aquellos que buscan invertir pensando en la jubilación, ya que ofrecen ventajas fiscales y rentabilidades a largo plazo.
Cómo abrir una cuenta en InbestMe
Pasos para abrir una cuenta en InbestMe
¿Quieres abrir una cuenta en InbestMe? Si es así, sigue estos sencillos pasos:
- Accede a la página web de InbestMe.
- Haz clic en «Abrir cuenta» en el menú principal.
- Completa el formulario de registro con tus datos personales y financieros.
- Verifica tu identidad a través del proceso de verificación electrónica con tu DNI o NIE.
- Selecciona el plan de inversión que mejor se adapte a tus necesidades.
- Selecciona el perfil de riesgo que estás dispuesto a asumir.
- Realiza tu primera aportación para empezar a invertir.
Una vez hayas seguido estos pasos, tendrás tu cuenta en InbestMe y podrás empezar a invertir.
Aportaciones periódicas y perfil de riesgo
En InbestMe, puedes realizar aportaciones periódicas para aumentar aún más tus inversiones. Puedes seleccionar la frecuencia de las aportaciones y el importe que deseas aportar en cada caso.
Además, al abrir una cuenta en InbestMe, tendrás que seleccionar el perfil de riesgo que estás dispuesto a asumir. Esto se refiere a la cantidad de riesgo que estás dispuesto a tomar en relación con la rentabilidad que esperas obtener. En InbestMe, existen varios perfiles de riesgo que van desde el más conservador hasta el más agresivo. Es importante seleccionar el perfil que mejor se adapte a tus necesidades financieras y tu personalidad de inversión.
Recuerda que al invertir siempre hay riesgos y debes estar consciente de ellos. InbestMe te proporcionará información detallada y transparente sobre los riesgos y las expectativas de rentabilidad antes de invertir. Así podrás tomar decisiones de inversión informadas y seguras.
FAQ: Preguntas frecuentes
¿En qué se diferencia InbestMe de otros gestores automatizados?
InbestMe se destaca por ser un gestor automatizado que utiliza una estrategia de cartera de inversión diversificada y de bajo coste, lo que permite a los clientes invertir en una combinación de fondos indexados y ETFs (Exchange Traded Funds) que se ajustan a su perfil de inversión. Además, ofrece planes de pensiones con ventajas fiscales y un proceso de apertura de cuenta sencillo y rápido.
¿Cuáles son las comisiones de gestión de InbestMe?
InbestMe tiene una estructura de comisiones transparente, con una tarifa de gestión anual que oscila entre el 0,13% y el 0,41% según el tipo de cartera y el saldo invertido. Además, cobra una comisión por los fondos y ETFs empleados en la cartera, que es del 0,15% y el 0,245%, y no aplica cargos por depósito o transferencia.
¿Cómo puedo abrir una cuenta en InbestMe?
El proceso de apertura de cuenta en InbestMe es sencillo y se realiza completamente online en un plazo de cinco minutos. Una vez que indicas tus datos personales y financieros, el sistema te sugiere la cartera más adecuada según tu perfil de riesgo, y te permite revisar y validar el último paso antes de realizar la apertura de la cuenta. Tras esto, podrás realizar transferencias a InbestMe y comenzar a invertir.
¿Cuál es la rentabilidad de InbestMe?
La rentabilidad de InbestMe varía en función del perfil de inversión del cliente y las condiciones del mercado, pero en promedio, la rentabilidad anualizada ha sido del 6,8% desde su fundación en 2015. Además, las carteras de InbestMe son diversificadas y de largo plazo, lo que permite a los clientes obtener rendimientos consistentes a largo plazo.
¿Es seguro invertir en InbestMe?
InbestMe asegura que la privacidad y la seguridad de los datos de los clientes es su máxima prioridad y cumple con la normativa europea de protección de datos. Además, cuenta con un seguro de responsabilidad civil y de depósitos con el que garantiza la protección de los fondos de los clientes en cuentas segregadas en los principales bancos españoles.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de InbestMe?
InbestMe ofrece una amplia gama de ventajas, incluyendo una estrategia de inversión diversificada y de bajo coste, planes de pensiones con ventajas fiscales, un proceso de apertura de cuenta online sencillo y rapidez en el retiro de los fondos. Sin embargo, como desventaja, algunos clientes pueden echar en falta la posibilidad de invertir en acciones de forma individual o la falta de una aplicación móvil para la gestión de la cuenta.
¿Cuáles son las opciones de planes de pensiones de InbestMe?
InbestMe ofrece una selección de planes de pensiones que se ajustan a las necesidades de los clientes, desde los planes con estrategias de inversión más conservadoras hasta los planes con objetivos de crecimiento a largo plazo. Además, estos planes cuentan con ventajas fiscales que permiten reducir la carga tributaria del ahorro a largo plazo y obtener un rendimiento más atractivo. Los planes de InbestMe están gestionados por destacados gestores internacionales y nacionales.
¿Tiene InbestMe garantías de protección de fondos y depósitos?
InbestMe cuenta con un seguro de responsabilidad civil y de depósitos que garantiza la protección de los fondos de los clientes en cuentas segregadas y en los principales bancos españoles. Además, InbestMe cumple con la normativa española y europea de protección de datos y garantiza la privacidad y la seguridad de los datos de los clientes. En comparación con otros gestores automatizados, la garantía de protección de fondos y depósitos de InbestMe es una ventaja importante.
Ventajas y desventajas de InbestMe
Ventajas de InbestMe
- Accesibilidad: InbestMe es una plataforma que está completamente online y disponible las 24 horas del día, los 365 días del año. Esto significa que podrás acceder a ella desde cualquier lugar y en cualquier momento, siempre y cuando tengas conexión a internet.
- Costes bajos: InbestMe es muy competitiva en cuanto a los costes de gestión y comisiones que cobra por sus servicios. Además, ofrece una amplia variedad de productos de inversión que se adaptan a las necesidades y perfiles de los inversores, desde aquellos más conservadores hasta aquellos más arriesgados.
- Diversificación: InbestMe permite a los inversores diversificar sus carteras de inversión gracias a la amplia gama de productos disponibles, incluyendo fondos de inversión, planes de pensiones y más. Esto significa que los inversores pueden minimizar los riesgos de sus inversiones.
- Cuenta de inversión personalizada: InbestMe ofrece una cuenta de inversión personalizada para cada inversor, en la que se tienen en cuenta las necesidades y perfil de riesgo de cada uno. Esto permite a los inversores tomar decisiones de inversión más informadas y adecuadas para sus necesidades.
Desventajas de InbestMe
- Limitación de personalización: Aunque la cuenta de inversión de InbestMe es personalizada, esto no significa que los inversores tengan el control total sobre sus inversiones. La plataforma está automatizada, lo que significa que no hay tanta flexibilidad en la elección de los productos de inversión.
- Independencia financiera: InbestMe es una plataforma independiente, lo que significa que no está asociada a ninguna entidad financiera. Esto puede ser una desventaja para aquellos inversores que buscan tener una relación más personalizada con su entidad financiera y la posibilidad de tener servicios adicionales como préstamos o hipotecas.
- Riesgos de inversión: Invertir siempre conlleva un riesgo. InbestMe no es una excepción a esto, y los inversores siempre deben estar conscientes de que puede haber fluctuaciones en el mercado y, por lo tanto, en el valor de sus inversiones. Es importante que los inversores evalúen su perfil de riesgo antes de empezar a invertir en cualquier plataforma, incluyendo InbestMe.
Cuentas de ahorro de InbestMe
La Cartera de Ahorro destaca por ofrecer flexibilidad y una Tasa Interna de Retorno del 2,40% en euros y del 4,30% en dólares estadounidenses, garantizando siempre la cobertura de tus inversiones hasta los 100.000 euros a través del Fondo de Garantía de Inversiones.
Características de la Cartera de Ahorro de InbestMe
Rentabilidad de la Cartera de Ahorro de InbestMe
- Tasa Interna de Retorno del 2,65% en euros
- TIR del 4,55% en dólares estadounidenses
(a partir del 19-5-2023)
La rentabilidad está sujeta a la variación de los tipos oficiales de los bancos centrales (Banco Central Europeo para el Euro y la FED para el USD)
Flexibilidad de la Cartera de Ahorro de InbestMe
La Cartera de Ahorro de InbestMe ofrece una gran flexibilidad a los inversores, ya que es posible invertir desde un mínimo de 1.000€. En caso de la cartera en Euros.
Y desde 5.000$ en caso de las carteras de ahorro en USD (dolares de estados unidos).
Puedes disponer del dinero de forma inmediata si fuera necesario.
Fondos monetarios y ETFs monetarios de InbestMe
La cartera de ahorro de InbestMe en realidad son fondos monetarios y ETFs monetarios. Estos fondos tienen como objetivo proporcionar una rentabilidad estable y preservar el capital del inversor. Los fondos monetarios de InbestMe invierten principalmente en activos de renta fija de alta calidad y corta duración, como letras del Tesoro y bonos corporativos.
Fiscalidad de la Cartera de Ahorro de InbestMe
La Cartera de Ahorro de InbestMe se caracteriza por su capacidad de aplazar la tributación de los rendimientos generados hasta el momento en que el inversor decida hacer un reembolso total o parcial de su inversión. De esta forma, se cobrará el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) sólo por las plusvalías generadas, lo que permite una optimización fiscal a largo plazo.
Además, los traspasos de la Cartera de Ahorro de InbestMe de un fondo a otro en el marco del Plan de Ahorro a Largo Plazo no se consideran reembolsos fiscales, por lo que no tienen que tributar por el IRPF.
Banco Central Europeo y su influencia en InbestMe
El Banco Central Europeo (BCE) es el encargado de mantener la estabilidad de precios en la zona euro y de fomentar el crecimiento económico. Sus decisiones tienen un gran impacto en el mercado financiero y en las inversiones. En InbestMe, la influencia del BCE se hace notar en las decisiones de inversión, ya que las políticas monetarias que adopte pueden afectar tanto a los fondos monetarios como a los ETFs monetarios, que son dos de las opciones de inversión que ofrece esta plataforma.
Fed y su influencia en InbestMe
La Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) tiene como misión mantener la estabilidad de los precios y fomentar el crecimiento económico del país. La influencia de la Fed en InbestMe es importante, ya que las decisiones que toma afectan a las carteras de ahorro.
Fondos de inversión indexados y fondos de inversion ISR de InbestMe
Los fondos indexados y de inversión sostenible con ISR de InbestMe son una buena opción para invertir porque ofrece diversas alternativas de inversión en carteras de diferentes perfiles de riesgo con una comisión baja y accesible para pequeños inversores.
¿Por qué la inversión sostenible es importante?
La inversión sostenible es importante porque permite invertir en empresas que entienden el impacto social, medioambiental y de gobernanza que pueden tener sus acciones. La inversión sostenible busca alinear los intereses de los inversores con los de las empresas en las que invierten, promoviendo la ética empresarial y la sostenibilidad a largo plazo.
¿Qué son los fondos de inversión indexados con ISR?
Los fondos de inversión indexados con ISR son aquellos que tienen en cuenta los criterios de inversión sostenible y responsabilidad social a la hora de seleccionar las empresas en las que invertir. ISR significa inversión socialmente responsable. Es decir, se trata de una selección de valores que tienen una gestión sostenible y con un impacto social y medioambiental positivo.
Carteras de fondos adaptadas según tu perfil inversor
Inbestme ofrece carteras de fondos adaptadas a cada perfil inversor. Al responder a unas preguntas sobre la situación financiera, los objetivos y la aversión al riesgo, Inbestme crea una cartera de fondos personalizada para cada usuario. La diversificación de la cartera, tanto por activos como por regiones geográficas y sectores, reduce el riesgo de la inversión y busca maximizar la rentabilidad a largo plazo.
Planes de pensiones InbestMe
InbestMe ofrece diferentes planes de pensiones para aquellos ahorradores que buscan invertir en su jubilación. Estos planes de pensiones están gestionados de manera automatizada por un algoritmo que se encarga de seleccionar las inversiones más adecuadas para cada perfil inversor.
Características de los planes de pensiones InbestMe
Los planes de pensiones de InbestMe se caracterizan por ofrecer una gestión pasiva y automatizada, es decir, no hay un gestor que tome decisiones sobre las inversiones, sino que todo está gestionado por un algoritmo. Además, los planes de pensiones de InbestMe son personalizables y adaptados a cada perfil inversor, lo que permite una mayor flexibilidad y opciones de inversión para el ahorrador.
Ventajas fiscales y otras opciones de planes de pensiones
Los planes de pensiones de InbestMe ofrecen ventajas fiscales a aquellos que invierten en ellos. Estas ventajas incluyen deducciones fiscales en la declaración de la renta, lo que permite un ahorro en impuestos. Además, los planes de pensiones de InbestMe también ofrecen la posibilidad de contratar un plan de pensiones individual o uno colectivo.
Otras opciones de planes de pensiones que ofrece InbestMe incluyen planes de pensiones mixtos o solo de renta variable, lo que permite una mayor diversificación y opciones de inversión para el ahorrador. También se pueden realizar aportaciones periódicas que ayuden a crear un hábito de ahorro a largo plazo y una rentabilidad más constante en el tiempo.
inbestMe Kids -cuenta Kids
InbestMe ofrece sus productos de inversión a menores de edad. Son productos similares a los Fondos de inversión indexados y Fondos de inversión indexados con ISR o los ETF´s y ETF´s ISR pero para menores de edad.
¿Es seguro invertir en InbestMe?
Protección de fondos y garantías de InbestMe
InbestMe es un gestor automatizado de inversión que ofrece una serie de garantías y protecciones para sus inversores. En primer lugar, cuenta con un equipo de profesionales altamente cualificados que se encargan de gestionar los fondos de manera eficiente y transparente.
Además, InbestMe está registrado en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y cumple con todas las normativas necesarias para operar en el mercado de valores español. También cuenta con un seguro de responsabilidad civil que cubre cualquier responsabilidad que pudiera derivarse de su actividad.
Por otro lado, el dinero de los inversores se deposita en cuentas segregadas en bancos de primer nivel y supervisados por la CNMV, lo que garantiza la seguridad y protección de los fondos invertidos.
Finalmente, en caso de que InbestMe tuviera algún problema financiero o administrativo, los activos de los inversores estarían protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito, que cubre hasta 100.000 euros por depositante y entidad.
Comparativa con otros gestores automatizados
InbestMe se encuentra entre los gestores automatizados más seguros del mercado actual gracias a sus altas medidas de protección de fondos. En comparativa con otros gestores automatizados, los clientes de InbestMe gozan de numerosas protecciones, como la ya mencionada protección del Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.
Además, InbestMe cuenta con una política de transparencia total en cuanto a las comisiones y costes, lo que permite a los inversores conocer en todo momento el volumen de sus inversiones y los costes asociados a ellas.
También hay que tener en cuenta que InbestMe ofrece una variedad de planes de inversión adaptados a todos los perfiles de inversores, lo que les permite diversificar sus inversiones y minimizar los riesgos.
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Y esto es todo, la semana que viene te espero por aquí con un nuevo podcast.
