Aquí tienes el Podcast del capitulo 189. ¿En que gasto la mayoría del tiempo que le dedico al dinero? Puedes escucharlo en formato audio, o si lo prefieres puedes leerlo.
Lo primero, me gustaría hacerte unas aclaraciones que creo que son muy importantes. ¿Qué cosas son esas que hago con mi dinero de las que voy hablar en este artículo y cuáles no?
Pues sencillo. Me voy a referir solo a todo lo que tiene que ver con mis finanzas personales. Es decir, no cuenta el tiempo que le dedicó al dinero de mis negocios (por ejemplo hacer facturas, hablar con mi gestor, o revisar los IVAs y estas cosas). Tampoco es el tiempo que dedico a cosas como Quiero Ser Rico, es decir a la parte de investigar y aprender.
Resumiendo, más o menos me refiero al tiempo que pueda dedicar una persona con un trabajo por cuenta ajena y sin un proyecto personal que tenga que ver con las finanzas personales ni nada similar.
Para conocer mejor a que le dedico más tiempo. Hay que conocer cómo me organizo mis finanzas.
Como pone en varios lugares de Quiero Ser Rico, el tiempo que le dedico a mis finanzas personales al mes es menos de 1 hora. Son sobre unos 30 minutos al mes y eso es suficiente para tener todo más o menos controlado.
En el capítulo 97 te contaba un poco todo esto, se llamaba 97.Como invierto yo. Inversiones para gente con poco tiempo. Pero desde entonces he podido hacer algunos ajustes.
Pues vamos a ello.
Tiempo para revisar mis saldos en cuenta y reorganizar mi presupuesto
Sin duda a lo que le dedico más tiempo es a revisar el saldo en mis cuentas, los últimos movimientos y organizar mi presupuesto.
Te cuento lo que hago y como lo hago.
Estado de cuentas
Tengo un archivo en Excel que se llama “estado de cuentas”. Este excel hace 2 cosas, por un lado puedo ver cuanto dinero tengo en cada una de las cuentas bancarias. Así evito tener un descubierto (quedarme a menos de 0) pero también si se acumula demasiado dinero en una cuenta que no es para eso.
Y por otro lado es mi presupuesto.
Tras probar cosas diferentes esto es lo que mejor me ha funcionado. Te cuento un poco más lo que tiene esta hoja de excel.
La primera fila es el nombre de cada una de las cuentas bancarias que tengo. Que son mi cuenta de ingresos y gastos. La cuenta de ingresos y gastos de mi mujer. Si bien llevamos las finanzas juntos, sin separar, si tenemos cuentas bancarias diferentes.
El posible dinero que tenemos en casa. Es dinero para esas pequeñas compras del día a día. Sobre todo para la compra de productos frescos que necesitamos. Hacemos una gran compra al mes (que aunque le llamamos mensual la hacemos cada 3 semanas). Y en medias se necesita fruta, verdura y similares.
Dinero en la cuenta de ahorro. La cuarta columna es para el dinero que tenemos en la cuenta de ahorro o dinero para imprevistos. Sé que ahí debería estar el 100% de mi fondo de emergencias, pero siempre acabo invirtiendo un poco más de lo que debería. La recomendación es tener entre 3 y 6 meses de gastos en esa cuenta. En mi caso siempre está mucho más cerca de los 3 que de los 6.
Esta es la segunda fila de mi excel. (la primera son los nombres de cada cosa)
Presupuesto
A continuación tengo una serie de cuadros o tablas. Cada una representa 1 mes y están enlazadas con fórmulas.
Siempre tengo los próximos 13 meses. Y este es mi presupuesto.
Se trata de los diferentes gastos que tengo todos los meses y también esos gastos que te vienen solo 1 vez al mes. Como en este mes de marzo, el impuesto de la recogida de la basura.
¿Por qué 13 meses?
La clave para mi es que sean al menos 13 meses. Y te explico. Si estamos en marzo. Tengo marzo de este año, marzo del año que viene y todos los meses que están en medio.
Cuando tengo un gasto anual que no sé de cuánto va a ser. Por ejemplo lo que comentaba antes, la recogida de la basura. Voy a donde tengo anotado ese gasto para el próximo año y lo anoto. Casi siempre suelo poner un incremento de precio. Así soy un poco más precavido y me ahorro sustos. Si gasto nuevo que no tenía antes, por ejemplo me acabo de anotar a la academia de Quiero Ser Rico pues pongo en donde va formación 6 euros más en cada mes.
Tiempo para revisar mis saldos en cuenta y reorganizar mi presupuesto
Habitualmente entre el último día de mes y el 10 están más del 90% de los movimientos bancarios. En mi caso digo.
Pues a todo esto le dedico menos de 5 minutos al día. Unas 2 veces a la semana durante la primera semana de mes. Otros 5 minutos la segunda semana. Y otros 5 minutos lo que queda de mes.
En total menos de 20 minutos, sobre 15 minutos más o menos.
En este tiempo está hacer algunos movimientos o transferencias bancarias que pueda tener que no están programadas. Es raro pero a veces tengo alguna. Casi todo es comprobar que todo va más o menos según lo establecido. Y si es necesario hacer ajustes.
Y en ese tiempo están la parte de las inversiones. Ver que las transferencias automáticas están llegando a su destino y se procesan adecuadamente. Algunas veces esto va más rápido y otras más lento y puede que tu dinero esté en un limbo 2 o 3 días (sin contar festivos). Que recuerde en muchos años, solo he tenido problemas en el mes de noviembre con una transferencia que no llegaba a su destino pero tampoco vino retrocedida. Es muy extraño pero estas cosas pueden pasar. También algún cargo que te hacen de forma incorrecta y todo esto, pero eso ya entra de lo que podemos denominar “lo normal”.
Tiempo para llevar un control de los gastos
La segunda parte de mis finanzas personales son mis gastos. Registro de gastos.
Para mí el registro de gastos tiene dos partes:
- Ir anotando cada día todos los gastos
- Llevar estos registros diarios a un excel mensual
He intentado durante varias veces llevar el control del estado de mis cuentas con el registro de gastos pero nunca lo he conseguido.
Actualmente cómo lo hago es: el día 1 de cada mes revisar todos los gastos que tengo anotados y también todos los movimientos bancarios que se ha realizado en el último mes. Y esto lo anoto en una hoja de Excel se llama registro de gastos.
El tiempo para esto varía entre unos 10 y 15 minutos al mes. Sin contar el tiempo que le dedico cada día a anotar cada uno de los gastos que voy haciendo. Que son menos de 1 minuto al día.
Herramientas para el control el control de mi dinero
La principal herramienta ya te la he contado, es la hoja de excel.
También uso Fintonic. Fintonic te permite hacer principalmente dos cosas:
- Ver los movimientos bancarios
- Llevar un control de tus gastos
Yo solo la uso para la primera de las 2 cosas. El control de gastos de Fintonic no me gusta, mejor dicho lo odio. Llevo muchos años con Fintonic y en mi caso cada día funciona peor.
Pero el poder revisar todos los movimientos de las diferentes cuentas bancarias en un solo lugar me ahorra bastante tiempo. A día de hoy creo que casi todos los bancos tienen un agregador de cuentas bancarias como puede ser Fintonic. No sé porque pero no quiero que ninguno de mis bancos sepa lo que tengo en los otros.
Y para el control diario de gastos tengo una aplicación. Lo que yo le pido a una aplicación para poder llevar este control diario de gastos es:
- Que me permita clasificar los gastos en categorías igual que mi hoja de Excel
- A final de mes pueda ver el gasto total en cada categoría (vamos un copiar de la app a la hoja de excel).
Creo que aplicaciones de estás en el mercado hay muchísimas. Aunque gratuitas y que puedas clasificar los gastos en las categorías que tú quieres creo que hay bastantes menos. Yo uso Spendee que un agregador bancario pero también te permite tener una cuenta (le llaman billetera para el dinero en efectivo).
La versión gratuita te permite perfectamente llevar un control de gastos diarios y clasificarlos en categorías. Si quieres usar el agregador bancario te tienes irte a la versión de pago. Te dejo un link por si quieres probar Spendee https://spnd.me/xhp6e7
Tanto si usas Fintonic o Spendee puedes ver tus cuentas de Indexa Capital por medio del banco Inversis. Spendee también te permite ver tus cuentas de Paypal o stripe (cosa que Fintonic no te deja).
El poder ver todas las cuentas en un solo lugar. Y el poder ver el resumen de mis gastos de todo el mes agrupado en las categorías que yo he definido me ahorra mucho tiempo al año.
Resumen: ¿En que gasto la mayoría del tiempo que le dedico al dinero?
Por un lado tenemos llevar estado de mis cuentas, si las transferencias, los pagos y las inversiones se están haciendo correctamente. E ir haciendo presupuesto sobre la marcha para dentro de 1 año. Esto es 1 o 2 veces a la semana, unos 4-5 minutos cada vez. Son menos de 20 minutos al mes.
Y llevar el control de mis gastos. Esto son unos 10 minutos al mes.
Más otros 5 minutos extras al mes para tomar decisiones. Revisar el registro de gastos, ver las inversiones y decidir invertir más o menos. Aunque casi todo lo tengo ya decidido de antemano. para revisarlos y sacar algunas conclusiones o posibles ajustes.
En total unos 30 minutos al mes. Que lo haces un poco más artesanal, que te paras a analizar más la situación, en menos de una hora lo tienes.
Es cierto que cada 3 meses le dedico algo más de tiempo para calcular mi balance personal. Aquí ya depende de los activos y pasivos que tenga cada uno. En mi caso entre categorías de ingresos y gastos y activos y pasivos son 56 datos que tengo que buscar o calcular y completar.
Y una vez al año hago un control de gastos anual. Que es similar al mensual pero viendo los datos/gastos de una forma más general. Me gusta pararme un poco más con todo esto. Y compararme con años anteriores.
Y especialmente estos datos anuales siempre los trato con mi mujer. Los datos mensuales o más habitual es decirle, este mes hemos gastado XXX o este mes hemos ahorrado XXX.
Pero en el resumen anual vemos cada una de las partidas con más calma. No te sabría decir exactamente cuanto nos lleva todo esto pero menos 15 minutos seguro.
Y una cosa más
Seguramente yo, todo esto lo pueda hacer de forma más ágil que muchas personas. Es normal llevo más de 1 década usando y mejorando mi sistema.
Pero cualquier persona puede llevar un control de sus finanzas, apartar una parte de sus ingresos y tener una o varias transferencias programadas y no tener que dedicar ni una hora al mes a su dinero.
En mi caso, cuando más tiempo le he dedicado a todo esto es cuando tenía más problemas para llegar a final de mes. Que sí, que hablo de ahorrar, de invertir y de ser rico. Pero también he tenido que hacer malabares para no dejar la cuenta en negativo y no siempre lo he conseguido.
Hoy te he hablado del excel para llevar el control del estado de tus cuentas. Un excel para llevar el control de los gastos. O de calcular el balance personal. Todas estas plantillas y algunas más. Más un pdf con algunos consejos para ahorrar en algunos de los gastos más importantes la puedas conseguir por anotarte a mi lista de correo. (si te apuntas a la academia también tienes la opción de anotarte a la lista de correo).
Estas semanas he estado retocando un poco los correos que tengo automatizados. Se trata de una serie de consejos sobre inversión. Centrados en como empezar a invertir y en qué productos poner tu dinero. Es un “de lo más sencillo a lo más complejo”. Actualmente son 26 correos que se van enviando más o menos 1 cada 5 días.
Y una vez al mes hago envío un correo con un resumen de como me ha ido el mes. Con algunos consejos y alguna cosa más. Todavía estoy trabajando un poco la estructura de este tipo de correos para poder aportar más valor en ellos.
Y esto es todo por hoy. Si tienes alguna duda o sugerencia. Te puedes poner en contacto conmigo en quieroserrico.com/contacto o en hola@quieroserrico.com.
