188. Broker DEGIRO – Mi opinión

Aquí tienes el Podcast del capitulo 188. Broker DEGIRO – Mi opinión; Puedes escucharlo en formato audio, o si lo prefieres puedes leerlo. 

También me puedes seguir en iVoox, Spotify  Apple Podcast.

Si no es la primera vez que estás por aquí, en Quiero Ser Rico, ya conoces mi forma de invertir. Si no es así te la cuento un poco. Soy de inversiones que podemos llamar muy pasivas.

¿Qué es una forma de invertir muy pasiva?

No quiero dedicar demasiado tiempo a analizar constantemente las inversiones que voy a realizar. Para mi un tiempo aceptable para dedicar a las inversiones está en torno a la 1 hora al mes. Aunque en la actualidad le dedico menos de 30 minutos. La próxima semana te cuento más sobre esto

No me importa pasar varias horas al mes, incluso a la semana en aprender algo nuevo o investigar para este blog. Pero no para determinar cuál va ser la siguiente inversión.

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Resumiendo soy más de fondos de inversión indexados haciendo aportaciones periódicas y programadas (estrategia DCA). En conclusión a día de hoy un broker no encaja mucho en mi vida. Al menos la parte de un broker para acciones.

Pero hoy he querido hacer un artículo sobre este tema para hablar del que seguramente sea el mejor broker en España; DEGIRO. (En mi opinión, y te cuento porque)

Antes de empezar mi análisis, añadir una cosa más en DEGIRO nos permite acceder e invertir en una gran cantidad de ETF´s, y esto sí encaja muy bien con esta forma de invertir. 

Recuerda: Invertir conlleva riesgos de perder su dinero

Que nos ofrece el broker de DEGIRO

DEGIRO es un broker. Un Broker es un intermediario, necesario, para poder comprar y vender acciones y otros productos financieros como opciones, futuros, etc.

Y para eso precisamente necesitas un broker. Si quieres comprar y vender acciones puedes contratar el broker de tu banco, que igual funciona más o menos bien pero lo seguro es que va ser mucho más caro que una entidad especializada

No todos los broker´s nos ofrecen lo mismo. En algunos solo puedes comprar acciones, otros solo puedes invertir en uno o unos pocos mercados o en algunas acciones muy concretas. Algunos te puedes apalancar, o ponerte corto y otros no lo permiten.

opinion sobre el broker DEGIRO

DEGIRO es un Broker´s muy completo. Tiene una oferta lo suficientemente amplia para la gran mayoría de los inversores. Existen 4 tipos de cuentas diferentes y cada una de ellas te permite hacer cosas diferentes. La más sencilla, y la que se activa por defecto; la basic que es lo suficiente completa.

Estas son algunas de las cosas que te puedes encontrar en DEGIRO:

Acciones en DEGIRO

En acciones puedes comprar y vender. Puedes dar diferentes tipos de órdenes, tanto a mercado como limitadas o poner diferentes stop´s.  

Pueden acceder a todas las bolsas europeas importantes, a Estados Unidos, Canadá, Australia, Hong Kong, Tokio y Singapur. 

Se echa de menos toda latino américa

En principio te vas a encontrar con todas las acciones de las empresas más conocidas. Es posible que si quieres invertir en alguna empresa que cotiza en un mercado diferente a los más populares pues no la encuentres. Pero las excepciones son pequeñas. 

Bonos en DEGIRO

En DEGIRO también puedes invertir en algunos bonos europeos. El mercado de bonos es bastante limitado en este aspecto. 

Pero tampoco le veo demasiado interés para un pequeño inversor acudir directamente al mercado de bonos, salvo para algún inversor muy conservador. 

DEGIRO: Opciones y futuros

En DEGIRO nos permite comprar opciones y futuros que se cotizan en los principales mercados europeos y de Estados Unidos. 

Seguramente este sea uno de los aspectos que más pueda diferenciarse en otros brokers más enfocados en estrategias de operativas intradía (realizar operaciones muy rápidas que generalmente duran menos de 1 día y en algunos casos incluso menos de 1 hora o solo unos minutos).

Si puedes acceder a opciones y futuros. En algunas cuentas incluso de forma apalancada. Pero no tienes otros productos más volátiles tipo Forex o contratos por diferencias.  

DEGIRO: ETF y ETF gratis*

He dejado para el final, el que desde mi punto de vista es lo mejor de DEGIRO- al menos para la forma de invertir que propongo en Quiero Ser Rico. Los ETF.

En DEGIRO tienes un gran listado de ETF, por lo que seguro que encuentras el que estás buscando.

Y de entre todos los ETF de DEGIRO hay algunos, que no son pocos. Te pueden salir gratis* (*aplican condiciones). Te salen gratis si haces una determinada operativa. No es nada muy complejo pero si tienes que cumplir esas condiciones.

*Condiciones de los ETF para no pagar por ellos:

  • El ETF debe ser uno de los ETF de un listado (un listado bastante completo, ver un poco mas abajo 👇)
  • 1 operación al mes y por ISIN (por ETF). Lo suficiente para la gran mayoría de los inversores.
  • Si de un mismo ETF quieres realizar 2 operaciones en el mismo mes. La 2ª operación debe ser de más de 1.000 y en el mismo sentido que la primera.

👉*En este enlace puedes ver los ETF y las condiciones que se aplican Listado de ETF´s gratuitos: https://www.degiro.es/data/pdf/es/lista-etfs-con-operativa-gratuita.pdf

Entre su listado tienes ETF de Amundi, de BlackRock, LYXOR o de Vanguard.  ETF del MSCI World, de muchos de los índices más importantes, de renta fija o de Oro físico entre otros. Unos de los ETF que me parecen más interesantes es que tienes ETF de algunos países que no encuentras tan fácilmente.  

También tienes algunos (muchos) fondos de inversión para invertir.

Criptomonedas en DEGIRO

Aunque en DEGIRO no puedes comprar directamente Bitcoin, Ethereum u otras criptomonedas y lo puedes hacer indirectamente.

Esta forma de inversión indirecta es por medio de un «cripto-trackers». Este es un mecanismo de inversión similar a comprar acciones o ETF. Basicamente replican el comportamiento y la fluctuación de la moneda digital seleccionada.

Pero sin tener configurar un wallet (o cartera criptográfica), o estar pendiente de la seguridad de este tipo de inversiones.

Los productos derivados de criptomonedas son de alto riesgo y solo son apropiados para inversores con experiencia que comprenden tanto los riesgos de los mercados de criptomonedas como los productos de inversión más complejos. Existen altos riesgos al invertir en rastreadores criptográficos, y es importante investigar y comprender estos productos por completo y todos los riesgos involucrados antes de invertir

Otros productos que no encontrarás en DEGIRO

Como te he contado a diferencia de otros Broker´s actualmente en DEGIRO no encontrarás Forex, tampoco Contratos por diferencias (CDF´s).  Aunque si tienes opciones y futuros.

Lo cual es muy coherente con el tipo de inversores que está buscando.  Inversores más enfocados en estrategias de medio y largo plazo. Y menos estrategias que posibilitan la pérdida de todo tu dinero muy rápido. 

Abrir una cuenta en DEGIRO

El proceso para darse de alta y tener una cuenta con DEGIRO es muy sencillo. Es un registro en una web más o menos normal. Como «especial» es que debes verificar tu identidad (subir copia de tu DNI), verificar tu domicilio (subir una factura) y verificar tu cuenta bancaria (realizar una transferencia, el deposito mínimo con 0,01€).

Otro punto importante es que DEGIRO ofrece varios tipos de cuenta; cuenta Custody, Basic, Active, Trader y Day Trader.  ¿Cuál elegir?

La cuenta Basic es la cuenta recomendada para empezar. Con ella accedes a las mejores tarifas con algunas limitaciones; No podrás operar con futuros y opciones. Es decir no puedes operar con apalancamiento.

Las cuentas Active, Trader y Day Trader tienen la ventaja de poder invertir apalancado. Cada una de ellas te permite mayor apalancamiento que la anterior.

Indicar que se puede pasar de una cuenta inferior a una superior pero no al contrario.

¿Y que pasa con la cuenta Custody?

La cuenta Custody es «similar» a la cuenta Basic con unas comisiones un poco mas altas. La ventaja de la cuenta Custody es que tus valores no van a ser prestados a terceros. Esto no debería ser algo demasiado preocupante, que si quieres este extra de seguridad entonces la cuenta Custody es la tuya. A día de hoy no es posible pasar de un perfil Custody a otro tipo de cuenta.

Tarifas y comisiones DEGIRO

Si en algo DEGIRO es el líder del mercado es por las tarifas. 

Los costes de DEGIRO son extremadamente bajos en comparación con el mercado. Aunque son tarifas bajas no juegan con el dinero de sus inversores en su provecho como hacen algunos Broker´s.

Ellos no hacen Market Maker, es decir no usan tus operaciones para cruzarlas con otros clientes. Ni tampoco para venderlas a entidades que hacen trading de alta frecuencia. 

Al menos hasta donde yo he podido averiguar en DEGIRO están en contra de este tipo de tácticas. Son técnicas que hacen “robar” unos céntimos en cada operación a cada cliente,  te dicen que pagas menos comisiones pero lo que te ahorras por un lado lo pagas con creces por otro. En DEGIRO no ocurre nada de eso. 

DEGIRO no cobra comisiones por: mantenimiento, por inactividad de la cuenta, depósitos o retiradas de dinero, o por apertura o cierre de la cuenta.

Ejemplos de las tarifas de DEGIRO:

  • Listado de ETF totalmente GRATIS* (Aplican condiciones)
  • Por operaciones en la bolsa española (solo si resides en España) 0€ (en otros paises europeos también tienen tarifas gratuitas para su propio pais; revisa las condiciones.  +0,50 € por comisiones externas *
  • Acciones de EEUU 0€ . +0,50 € por comisiones externas *
  • 0,25% del importe por cambio de divisa (cuenta multidivisa gratis) 

Aquí tienes el enlace a sus tarifas: https://www.degiro.es/data/pdf/es/Relacion_de_tarifas.pdf

¿Es seguro invertir en  DEGIRO?

Vamos con un tema que nos preocupa a muchos inversores. La seguridad.

#1🔒 En este Broker (como en todos los corredores de bolsa) tu dinero esta separado del dinero del dinero del propio Broker.

El dinero que tienes invertido pues esta invertido. Si tienes acciones de Apple por ejemplo, pues esas acciones son tuyas. Incluso es posible cambiar de corredor tus acciones sin tener que vender ni nada similar.

Y el dinero que no tienes invertido, que «está depositado en tu cuenta de DEGIRO», realmente está en una cuenta en otra entidad, en principio en Flatex Bank (que es un banco, con la garantía de Depósitos, de Alemania que es de donde es este banco )

#2 🔒 Por otro lado DEGIRO es un gran broker. Me refiero a grande en tamaño, con muchos clientes y mucho capital – de sus clientes. Más de 600.000 cuentas abiertas y creciendo de forma muy rápida y más de 24 millones de operaciones realizadas. Datos a 30-06-2020 según el propio DEGIRO.

Con esto. ¿Qué te quiero decir? 

Que no se trata de un desconocido, que pueda desaparecer de un día para otro.

#3 🔒 El tercer punto que te quiero contar sobre si DEGIRO es seguro es un poco más difícil de explicar. Se refiere a la confianza, la visión y la misión de la empresa. Los productos que tienen y sobre todo los que no tienen, las declaración de sus directivos, su trayectoria, etc. Se nota que apuestan a largo plazo, por la transparencia y hacer las cosas bien.

🔝 Resumiendo: Es posible que en el futuro existan problemas en DEGIRO, pero a día de hoy este Broker esta en el top de los más confiables de Europa.

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La regulación de DEGIRO

Ahora te doy unos datos sobre su regulación.

La sede de DEGIRO está en Países Bajos, un país que se caracteriza por querer hacer las cosas bien. Las autoridades Holandesas son de las más exigentes. Y DEGIRO está autorizado y regulado por las normas holandesas.

Existen algunos Broker, muchos lo cierto, que están regulados por paises que seguro que no sabes o que al menos tendrás dudas para saber a que continente pertenecen. ¡Puestos a elegir…!

También está autorizado por la CNMV, que es quien se encarga en España de controlar casi todo lo relacionado con las inversiones.

Un aspecto a tener en cuenta es que los fondos depositados en Broker´s regulados en Países Bajos están garantizados, hasta un máximo de 20.000 euros. Si tienes más de 20.000 euros en el Broker y este quiebra, esto no significa que pierdas lo que se pase de los 20.000€. Pues ya te he contado que tu dinero está separado, pero a mayores tienes la garantía de los 20.000€.  

DEGIRO; hacienda ¿Qué tengo que hacer?

Tener la sede en Ámsterdam tiene sus partes buenas y también su parte negativa. Y la parte negativa está relacionada con los impuestos.

Pero antes de hablar de eso veamos algunos puntos más relacionados con los impuestos.

Impuestos sobre mis inversiones en DEGIRO

Al igual que cualquier tipo de inversión la tienes que declarar. DEGIRO no entrega tus datos a la hacienda española, por tanto vas a tener un poco más de trabajo en la declaración.

Pero no te preocupes, que en DEGIRO te puedes descargar los informes que necesitas en donde encontrarás todos los datos, por lo que solo es copiar y listo.

Tu tienes la obligación de declarar dividendos DEGIRO y las ganancias o pérdidas de compra-venta de acciones u otras inversiones. 

Otro aspecto importante y negativo son los modelos D6 y el 720. 

Modelo D6 y Modelo 720 con DEGIRO

Desde diciembre de 2021 el modelo D6, solo lo tienes que presentar si eres accionista de al menos el 10% de una empresa.

El modelo 720 es algo diferente. Este es otro documento informativo, en este caso es si tienes más de 50.000€ depositados fuera de España. 

Si tienes más de 50.000 € invertidos en DEGIRO o si tu cuenta (sin invertir) tiene más de 50.000€ a fecha 31 de diciembre tienes que presentar el modelo 720 (tienes hasta el 31 de marzo del año siguiente). 

Ventajas de DEGIRO

Vamos ya con las conclusiones. Las principales ventajas de DEGIRO.

✔️ La más importante es el precio. En DEGIRO puedes operar con unas comisiones mucho más bajas que en ningún otro broker en España en estos momentos.

✔️Tampoco tienes comisiones de custodia o mantenimiento, por inactividad ni por hacer ingresos o retiradas a tu cuenta corriente.

✔️ No tiene un depósito o inversión mínima. Puedes abrir una cuenta desde 0,01€ aunque con eso no puedas comprar nada.

✔️ La plataforma está creada para ser fácil y sencilla. Con el aspecto de una web de finanzas con información sobre acciones. 

✔️ Tienes una amplia variedad de productos financieros en los que invertir. 

✔️ Al menos a mi me transmite muchísima confianza y seriedad.

Desventajas DEGIRO

Sobre las cosas negativas destacó sobre todo 3:

Plataforma muy básica. Antes te he dicho que era fácil y sencilla lo cual está genial pero también puede ser que eches de menos algunas herramientas extras o poder hacer alguna cosa. Digamos que DEGIRO está pensado para entrar y dar la orden que tenías pensado

Si estas en España el “rollo” fiscal en un lastre. Muchas personas ya tienen dudas de empezar a operar en bolsa por miedo a tener que hacer la declaración de la renta. Todos los meses recibo dudas o preguntas sobre el tema de invertir y el miedo a la declaración. A mi todo esto, también me frenó al principio. Y si por encima es un poco más complicado por tener que presentar el D6, pues peor.

Si quieres hacer operaciones tipo daytrading este Broker no está creado para ello. 

Y una cosa más; mi opinión sobre DEGIRO

Como sabes, y sino te lo cuento ahora, en Quiero Ser Rico te cuento en donde invierto yo. Y si en algún lugar no he invertido, pues te lo digo.

En DEGIRO no tengo cuenta. Este artículo está creado por investigaciones realizadas por mi, por opiniones de otros inversores y por preguntas que he realizado a algunos clientes en DEGIRO. 

Dicho todo esto. Mi opinión sobre DEGIRO

👍 Los precios son el gran atractivo de DEGIRO.

 👍 Su visión de ser honestos con los clientes y estar para que los clientes se puedan convertir en auténticos inversores es algo que no se ve en todos los broker´s.

👍 El listado de ETF´s, tanto gratis -cumpliendo ciertas condiciones- como no gratuitos es otro punto para inversores “más pasivos” como yo, es otro punto muy positivo.

Para quien es DEGIRO y para quien no

🚫Si lo que buscas es realizar unas pocas operaciones pequeñas al año, 12 o menos. O tener uno o varios ETF. Las bajas comisiones no compensan el lío de hacienda especialmente del modelo D6, al menos en mi opinión. No solo por el simple coste de oportunidad, sino por posibles errores o olvidos que puedas tener. Así que si es tu caso me iria a un Broker en España.

🚫 Si quieres realizar operaciones tipo “daytrading” y similares. DEGIRO tampoco es para ti

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⚠️Si eres más de un trading a medio plazo tipo “swing trading” tal vez DEGIRO te pueda servir. Yo desde que empezé Quiero Ser Rico prefiero enfocar mi tiempo en mis proyectos personales. Pero antes de todo eso, si hacía operaciones que podemos englobar en este tipo. En aquel momento no había o yo no conocía DEGIRO. Pero si fuese el caso seguramente DEGIRO fuese mi broker favorito

 ✳️ Si buscar un broker para una estrategia más a largo plazo, en donde esta estrategia sea la parte más importante de tus inversiones. Sea comprar y mantener (buy and hold), sea análisis fundamental o sea otro tipo de inversiones a largo plazo el mejor Broker que puedes tener es DEGIRO.

Conclusión: DEGIRO es uno de los mejores Broker de España y Europa. Para muchos tipos de inversores DEGIRO es sin duda es el mejor Broker mucha diferencia. Para otros inversores DEGIRO es un gran Broker pero sus desventajas hacen que puedan encontrar otros Broker´s (más caros) más adecuados a sus características.

Y esto es todo por hoy. Si tienes alguna duda o sugerencia. Te puedes poner en contacto conmigo en quieroserrico.com/contacto o en hola@quieroserrico.com

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