163. Pregunta: Tengo 40 años y nunca he ahorrado

Aquí tienes el audio del capitulo 163. Pregunta: Tengo 40 años y nunca he ahorrado.  Puedes escucharlo en formato audio, o si lo prefieres puedes leerlo. 

De cuando en vez me gusta traer al podcast alguna pregunta que recibo en mi bandeja de entrada. Y la pregunta de esta semana es “Tengo 40 años y nunca he ahorrado ¿Como puedo empezar a invertir”.

Como puedes comprender con solo estos datos es difícil conocer los detalles porque una persona nunca ha podido ahorrar.

Puede ser que simplemente gastase todo lo que ingresa, pero que en general está en una buena situación (con su hipoteca y el préstamo del coche nuevo).  O puede que sea una persona que ha estado en un círculo de préstamos y deudas, y no solo no ha ahorrado sino que ha gastado más de lo que tiene.

163. tengo 40 años y nunca he ahorrado: imagen de una cartera sin dinero

Cada caso es totalmente diferente y requiere de enfoques diferentes.

La persona que trae consigo una gran cantidad de deudas lo primero que debe hacer es poner en orden sus finanzas; es decir dejar de gastar más de lo que ingresa. Y si esto ya es difícil, lo debe hacer un poco mejor aún. No debe gastar más de lo ingresa incluyendo todas las deudas pendientes. 

Las personas que están en un pozo de deudas y consiguen salir y mantener el hábito en muy pocos años consiguen una gran riqueza. Y lo hacen porque han descubierto que es lo importante y renuncian a los demás gastos y es que tampoco quieren volver a la situación de antes. 

Invertir sin ahorrar

En todos los casos una cosa es ahorrar y otra es invertir.

Si nunca has ahorrado, no puedes invertir. Es como querer andar sin antes gatear. Oye, que igual no te caes (todos nos caemos alguna vez) pero si te caes el golpe va ser tremendo. Gatear ayuda a los bebés a mejorar la coordinación pero también a que cuando aprendan andar  recuerden poner las manos cuando se caen y así no llevarse un golpe en la cara. 

Hoy nos vamos a centrar en solo ahorrar, a invertir ya he hablado estas últimas semanas.

Solo te recuerdo que antes de invertir debes tener:

Qué hacer para empezar a ahorrar

Entonces nunca has ahorrado y no sabes qué puedes hacer para poder ahorrar de una vez. Quieres llevar la iniciativa sobre tus gastos. ¿qué puedes hacer?

Revisa tus partidas de gastos ¿Qué gastos eliminar y qué gastos reducir? 

En primer lugar, lo más sencillo y lógico es revisar todos los gastos que tienes. En que se te va el dinero. 

Tener un registro de gastos. Ya sabes ir anotando en que gastas cada uno de los euros que cobras. E ir determinando qué gastos son importantes para ti y cuáles no.  O algunos gastos los puedas reducir. Igual eso de ir al cine todas las semanas lo puedes cambiar por netflix. O tal vez lo de disfrutar de una película en una sala de cine no tiene porque ir acompañado de un paquete de palomitas y un refresco.

ahorra de forma facil. Algunos gastos a reduccir: Imagen de un paquete de palomitas y unas entradas de cine

Si te pones a analizar cada uno de tus gastos siempre hay alguno que puedes eliminar o reducir. Otro tema es que quieras hacerlo. Te has acostumbrado a todo eso que ahora es difícil volver a atrás. Que igual puedes volver a vivir sin coche como cuando tenías 17 años e iban en transporte público o andando a todas partes. 

Otras veces puede pasar que nos pasemos recortando gastos. Si, hay muchas cosas que parecen caprichos y seguramente lo sean. Pero esa caña que te tomas los viernes con tus compañeros de trabajo al salir no son los 2 euros, sino si dejas de ir vas a perder mucho más que dinero.  Al igual que esas pequeñas tonterías que todos tenemos y nos hacen el día un poco más agradable. 

Por tanto, el registro de gastos es una herramienta muy potente. Esos escasos 3 minutos al mes que le dedicas tras completar todos los datos son muy potentes.  Pero para poder tener esos 3 minutos de analisis necesitas muchos 3 minutos al día para ir anotando cada gasto y 20 minutos al final de mes para poner todo en orden. 

Inventarte un gasto; pagate a mismo primero

Querer ahorrar con solo el registro de gastos es como querer adelgazar cuando todos los días tienes un surtido de postres para escoger. ¿Lo puedes hacer? Si, pero  necesitas de mucha fuerza de voluntad.

 Para ahorrar la mejor forma es con el “pagate a ti mismo primero”. El pagarte a ti mismo primero es como el inventarse un nuevo gasto.

El día 6 de cada mes automáticamente de tu cuenta corriente salen 100€ a tu cuenta de ahorro. 

Ya sabes lo mínimo que necesitas. Una cuenta para tus ingresos y gastos y una cuenta para tus ahorros. La cuenta de ahorro no se puede tocar. El dinero solo puede ir en una dirección; de tu cuenta de ingresos a tu cuenta de ahorro. Solo puede salir si:

  • Tienes una emergencia
  • Vas a invertir una parte

Si, también si estás ahorrando a largo plazo para cambiar de coche y esas cosas pero eso no debería ser la prioridad número 1. 

Cualquier banco hoy día te deja tener transferencias automáticas. 

Porqué funciona el págate a ti mismo primero

Recuerdas la vez que te estropeo el coche. O la vez  tuviste que ir al dentista y estabas sin dinero. Esas veces que de repente aparece un gasto que no contabas con él. Un gasto para el que no tenías el dinero. 

Pero sin embargo al final no sabes cómo, saliste adelante sin pedir prestado ni nada parecido. Cuando aparece un nuevo gasto te adaptas a lo que tienes.

Igual que el mes que cobras un poco más y al final de mes estás sin dinero. Te acabas adaptando.

Ese dinero que ha desaparecido el día 6 de tu cuenta ya no lo tienes y te tienes que apañar el resto del mes. Y al final lo vas a conseguir. 

Ahorra poco a poco, mes a mes

Tal vez empezar con ahorrar 50 euros cada mes se te puede hacer mucho. Pues empieza con 20, o con 10 o con 5€. 

Y de cuando en cuando aumenta un poco esa cantidad.

ahorra paso a paso

Es posible que todo esto ya lo estés haciendo. Que cada mes apartas 500 €. Pero es posible que ya hace 4 años que estás apartando 500€ al mes y desde eso ya te han subido el salario 3 veces. 

Tengo 40 años y nunca he ahorrado

El registro de gastos es muy útil. El pagarse a uno primero es la forma de hacerlo sin darnos cuenta.

Pero más importante que todo esto es tener un motivo para ahorrar. Sin un motivo nada de lo de antes sirve.

Puede que solo sea para no tener más esa sensación de no saber si este mes podrás comer todos los días. O que cuando venga la factura de la luz la puedas pagar. O no tengas que quitar a tu hijo de fútbol por no poder pagar. 

Puede que solo sea para poder irse 10 días de vacaciones al año a un lugar tranquilo. O ir a ver a tus familiares que viven a cientos de kilómetros. 

Puede que sea para poder pagarle los estudios a tus hijos, esos estudios que tu no te pudiste permitir. 

Sea para evitar encontrarte con 60 años y no saber si tendrás el dinero para poder llegar a la jubilación. O sea para conseguir la libertad financiera.

Tu busca tu motivo, o que te hace renunciar a todo eso para poder tener algo apartado para otro día. 

Y una cosa más

Si nunca has conseguido ahorrar espero que el podcast de hoy te sirva para tomar acción. 

Solo quiero terminar con un último consejo. Si me sigues desde hace tiempo ya lo conoces. El dinero es tuyo para disfrutarlo tú con las personas que quieres. Y solo tu sabes lo que es importante para ti. No lo que piensen los demás. O lo que supone que tienes que gastar tu dinero. No pasa nada por tener el coche más viejo de todos tus compañeros de trabajo, no pasa nada por vivir en una casa más pequeña que tus hermanos. O que tus hijos hereden la ropa de sus primos.

Olvídate de lo que piensen los demás y piensa solo en lo que para ti es importante. 

Si nunca has ahorrado, nunca es tarde para empezar.

Si quieres saber cómo invierto yo en https://quieroserrico.com/inversion/ te lo cuento. Y no necesito ni 30 minutos al mes. Y esto es todo por hoy. Si tienes alguna duda o sugerencia. Te puedes poner en contacto conmigo en quieroserrico.com/contacto o en hola@quieroserrico.com.

Dicho todo esto te deseo un maravilloso día. 

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