73. Envestio: La mejor plataforma de Crowdfunding de Europa 2019

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Cuando hice la guía del crowdfunding hubo una plataforma que llamo especialmente la atención. Ya la conocía pero al investigar más descubrí que no había nada similar al menos en Europa. La plataforma se llama Envestio ( Visitar a web de la mejor plataforma de crowdfunding de europa). Y seguramente sea la mejor plataforma de Crowdfunding de Europa. 

Porque Envestio es la mejor plataforma de Crowdfunding de Europa en 2019

Como comentaba en la propia guía del Crowdfunding los proyectos de Envestio son bastante diferentes al resto de las plataformas de Europa, al menos a la mayoría.

Pero no solo por los proyectos en los que invierte sino por muchas otras cosas, como la rentabilidad, o las garantías que nos ofrece.

73. Envestio: La mejor plataforma de Crowdfunding de Europa 2019

Que tipo de plataforma de Crowdfunding es Envestio

Las plataformas de Crowdfunding se pueden dividir en 3 tipos:

  • De préstamos o Crowdlending
  • Inmobiliarios. Como Housers (aunque decir que actualmente la mayoría de los proyectos de Housers son Crowdlending)
  • De inversión en empresas o CrowdEquity

Hay más tipos de Crowdfunding pero cuando hablamos de inversiones se pueden resumir en estos 3 tipos. Dentro del Crowdlending o préstamos también hay varios tipos. Tenemos desde el mercado de los particulares y créditos al consumo y similares como Zank, a empresas para pagar facturas como Circulantis. Pero también tenemos la financiación de proyectos más específicos.

En el caso de Envestio estamos ante este tipo de proyectos. Nosotros como inversores o participes dejamos nuestro dinero a una empresa para una ampliación de su negocio.

Los proyectos en los que puedes invertir con Envestio

Pero vamos a hablar los tipos de proyectos de Envestio. La sede de Envestio está en Estonia. Y la mayoría de los proyectos son locales.

En general son proyectos grandes o muy grandes. Hablamos de inversiones desde los 100.000 euros a varios millones. Pero tú no vas a necesitar poner tanto dinero, las inversiones mínimas son de solo 1 euro. Por 1 euro puedes invertir en algunos de estos proyectos.

Dentro de Envestio los proyectos se dividen en 3 tipos.

Cryptocurrency Mining- proyectos sobre criptomonedas y minado de bitcoin

En 2017 las la fiebre por las criptomonedas era inmensa (peor que la mía de la semana pasada). Para los que no sepáis mucho sobre esto, se pusieron en marcha cientos de equipos informáticos para toda esta industria. Miles y miles de servidores y equipos especiales de minado. Pues uno de las inversiones que ofrecia Envestio era precisamente esto.

Hay un dicho que dice que “los únicos que se hicieron ricos en la fiebre del oro eran los vendedores de picos y palas”.

Con Envestio tambien puedes ser uno de estos vendedores de picos y palas.

Los rendimientos de este tipo de inversiones son hasta del 22%.

Real Estate- proyectos de Crowdfunding inmobiliario

La segunda línea de proyectos son proyectos inmobiliarios.  No son sus proyectos mas rentables, pero es una forma de diversificar la cartera. Y sabes una cosa, los primeros proyectos de este tipo fueron exactamente en viviendas en España.

Envestio ofrece rendimientos inmobiliarios de hasta el 18%.

Energy- proyectos sobre energías principalmente renovables y reciclaje

Y la tercera línea es la que a mí más me gusta. Le llaman Energy. Se trata de financiar a empresas de reciclaje, empresas de energías renovables pero también a cualquier empresa que quiera mejorar sus procesos productivos.

Estos proyectos tienen una rentabilidad de hasta el 20%.

Algunos datos destacados sobre Envestio

Ya sabes algo más de esta estupenda plataforma. Por un lado plataformas de crowdfunding de este tipo de proyectos hay muy pocas. De hecho yo no conozco ninguna tan especializada. Pero también destaco las rentabilidades y las garantías.

Pero vamos poco a poco.

1 – Duración del Préstamo

En general la mayoría de los proyectos son a medio plazo. Aunque realmente son plazos pequeños si tenemos en cuenta los tipos de proyectos.  Hay proyectos con un horizonte desde los 2-3 meses hasta los 2 o 3 años.

2- Tasa de Rentabilidad Anual

Presta atención porque en Envestio puedes obtener hasta un 22% anual. (es cierto que estos rendimientos eran en criptomonedas)  estas son rentabilidades máximas. De forma habitual las rentabilidades son entre un 15 y el 20%.

3 – Reembolso del Capital Inicial y pago de los intereses

Este tipo de financiaciones o proyectos el capital inicial se recupera al finalizar el plazo del préstamo o inversión.

Y el pago de los intereses se hace mes a mes.  Y lo más interesante es que te muestran un calendario de amortización, es decir que día vas a cobrar y cuanto.

4 – Garantías y Garantía de Recompra

El tercer punto por el que considero a Envestio la mejor plataforma de Europa es por las garantías.

En Crowdlending normalmente son inversiones en las que puedes ganar un poco pero lo puedes perder todo.

Me explico si la financiación va como debería, vas a cobrar tus intereses. Que en este caso es el pactado, si es un 10% cobras el 10% y si es el 15% pues el 15. Pero ese ya es tu techo.

Si al contrario va mal pues puedes perder todo.

Y aquí realmente es donde unas plataformas destacan sobre otras. Algunas no te garantizan nada y otras en caso de fracaso de la inversión te garantizan la recuperación de parte o incluso todo tu dinero.

Envestio las garantías que ofrecen son por un lado los préstamos a empresas son prestamos que cuentan con garantías personales o comerciales es decir si el prestatario no paga se puede Envestio pueda hacer valer su garantía.

Y por otro lado y más importante la garantía de Envestio, Garantía de recompra. Si nosotros queremos vender nuestras participaciones lo podemos hacer en cualquier momento, Envestio nos las compra. En este caso vamos a tener una penalización del 5%, lo que no es tanto si realmente necesitamos o queremos recuperar nuestro dinero (en la mayoría de los casos ya estamos ganado más del 15%).

5 – Fiscalidad e impuestos

Envestio no practica retenciones a nuestros beneficios. Esto es bueno porque puedes reinvertir mas dinero. Y es malo porque cuando llegue el momento de hacer tu declaración de la renta vas a tener que pagar lo que no hayas pagado.

6 – Recuperar tu dinero

Si quieres recuperar tu dinero, las transferencias desde Envestio tardan entre 1 y 2 días.  Puedes retirar cualquier cantidad, eso si cantidades de menos de 5 euros tienes que pagar 2 euros de por el tramite. A partir de los 5 euros es totalmente gratis.

La seguridad de invertir en Envestio

Envestio está en Estonia, un Pais con muchas de las principales plataformas de Europa. Y Envestio cuenta con todos los controles nacionales.

Las inversiones son en euros. Por tanto no tienen ningún tipo de riesgo por problemas de cambio de moneda (si están es Europa, claro)

Y sobre todo por la garantías de recompra.

Algunos puntos negativos de Envestio

Como negativo destaco que al estar en otro País debes revisar un poco más el tema de la fiscalidad y la información fiscal que te facilitan o que vas a tener que aportar tu cuando hagas las cuentas con la administración.

Otro aspecto negativo es que la plataforma solo está en Ingles y en Alemán.

Y una cosa más

Mi experiencia en Envestio es bastante pequeña, he empezado a invertir a finales de 2018. Darse de alta es muy sencillo, es todo totalmente online, aportas una copia de tu DNI y a partir de ahí ya puedes invertir.

Para invertir primero tienes que hacer una transferencia a tu cuenta en Envestio. Cuando ya tengas el dinero, que suele tardar lo habitual de una transferencia, 1 ó 2 días. Ya puedes invertir en alguno de los proyectos. Suelen abrir 2 ó 3 proyectos al mes diferentes. Algunos se cierran rápido en cuestión de horas o pocos días y alguno tarda algo mas. Por lo que no siempre tienes un proyecto que te gusta para invertir.

La información es muy sencilla y clara

Por cierto tienes varios enlaces en este artículo. Si te das de alta desde ellos recibirás 5 euros al depositar 100 euros o mas y además el 0,5% de todo lo inviertas durante tus primeros 270 días en Envestio.

Disclaimer: yo también recibo otros 5 euros y un % sobre todo lo que inviertas durante tus primeros 270 días.  

Y esto es todo por hoy. Si no conocias Envestio te animo a conocerla y a realizar tu primera inversión (la semana que viene hablará de que hacer cuando tenemos un ingreso extra que no esperamos y en 2 semanas te hablaré de la plataforma de crowdfunding mas popular de Europa). Si tienes alguna duda o sugerencia. Te puedes poner en contacto conmigo en quieroserrico.com/contacto o en hola@quieroserrico.com.

Un saludo y hasta la semana que viene

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