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44. Los fondos de gestión pasiva y los fondos de gestión automática

Hoy vamos a detallar que son los fondos de gestión automática también llamados robo-advisor.

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En el capítulo 5 hable de los fondos de inversión y en el capítulo 6 de un método para hacer crecer nuestro patrimonio y ganar 1.000.000 de euros analizando el libro de Robert Lichello

Cuando te hable por primera vez de los fondos de inversión te recomendé usar los fondos de gestión pasiva o fondos índice.

44. Los fondos de gestión pasiva y los fondos de gestión automática

Que son los fondos de gestión pasiva

Los fondos de gestión activa son fondos de inversión que están gestionados y controlados por un gestor. Es decir, una persona se encarga de decidir que comprar y que vender. Según sus propios criterios y dentro de los límites que previamente había establecido.

Sin embargo los fondos de gestión pasiva ya tienen predefinido en que van a invertir y en que porcentajes. Lo habitual son los fondos índice. Fondos de inversión que intentan replicar el comportamiento del mercado a través de un índice de referencia.

Como replican el comportamiento del mercado los fondos de gestión pasiva

En España el índice de referencia es el IBEX-35. El Ibex-35 está formado por las 35 compañías Españolas con mayor volumen de cotización en unos porcentajes determinados.

Un fondo que intente replicar al Ibex-35 solo tiene que comprar acciones de las 35 compañías en cuestión en la misma proporción.

Esto es para el Ibex-35 pero también para cualquier otro índice o mercado. Como el S&P500 en Estados Unidos, el IPC en Mexico, el Merval en Argentina, COLCAP de Colombia, el IPSA en Chile o el S&P Lima general de Perú.

Ventajas de los fondos de gestión pasiva frente a los fondos de gestión activa

La gran mayoría de los fondos de gestión activa no consiguen batir a su índice de referencia de manera consistente.

Pueden hacerlo un año, o durante 2 o 3 años pero a la larga se comportan igual o peor que el índice de referencia.

Solo casos muy puntuales han logrado batir al mercado de forma consistente. Por tanto los fondos de gestión activa no van a ser mas rentables que los de gestión pasiva.

Y la otra ventaja de los fondos de gestión pasiva son sus comisiones. Lo que nos cobra el gestor del fondo. En las comisiones de los fondos de gestión pasiva, los gastos, son mucho más bajas. En muchos casos menos de la mitad. Un fondo de gestión activa puede tener unos gastos de más del 2% del capital y los de gestión pasiva de un 1%.

Estas 2 diferencias con el paso del tiempo puede hacer cambios significativos en nuestra rentabilidad.

Que son los fondos de gestión automática

Las carteras de gestión automática o fondos de gestión automática se basan en una nueva forma un poco más avanzada de los fondos de gestión pasiva.

La limitación de fondo de gestión pasiva es que pones todo tu riesgo en el mismo sitio. Por ejemplo si tienes un fondo índice de un País como España si España tiene problemas tu cartera iremediablemente va a caer.

La forma de evitar esto es mediante la diversificación en diferentes fondos, con riesgos totalmente diferentes.

Esto puede ser un sistema muy complicado. Y para eso han llegado los fondos de gestión automática.

Fondos de gestión automática

Los llamados fondos de gestión automática,o robo-advisor se trata de un sistema que invierte en diferentes fondos, diversificando el riesgo.

Como invierten tu dinero los fondos de gestión automática

Cada vez que hacen un ingreso en tu cuenta, ellos en función de tu perfil de riesgo invierten diferentes cantidades en diferentes fondos. Pero no solo hacen esto, cada cierto tiempo también hacen un rebalanceo de tu cartera.

El rebalanceo es cuando tus inversiones actuales se han desviado del perfil que tenías. Esto es porque uno de tus fondos ha subido más que el resto, o uno ha bajado más. Mediante un traspaso de unos fondos a otros se logra volver a equilibrar tu cartera.

Ventajas de los fondos de gestión automática

El tiempo que le tienes que dedicar es prácticamente 0. Con solo unos 5 minutos al mes es suficiente.

Puedes diversificar tu riesgo entre la economía a nivel mundial. Comprando acciones de las compañías de todo el mundo.

No solo invierten en fondos de renta variable, sino también en otro tipo de fondos. Como ligados a bonos y deuda pública, relacionados con la inflación o a otros productos como materias primas o bienes inmuebles.

Otras ventajas de estas gestoras es que puedes acceder a otros fondos que la banca tradicional, al menos en España no ofrece. El menos en España ofrece lo que a ellos les interesa, es decir, fondos en los que ellos se llevan las comisiones de gestión.

Estos fondos son entre otros los fondos Vanguard y los fondos Amundi. Son fondos de reputación mundial con la ventaja de ser de los más baratos del mercado.

El propio Warren Buffett recomendó a su esposa que cuando muriera el 90% de su legado la depositase en un fondo Vanguard que replique el S&P500.

Una forma muy sencilla de invertir es usando del DCA (Dollar Custom Average) que no es otra cosa que invertir siempre la misma cantidad. Mes tras mes siempre el mismo importe. Con DCA tienes la ventaja que cuando todo esta caro y cuesta más compras menos y cuando esta barato compras mas.

Te lo explico con un ejemplo. Siempre compras 1 euro de manzanas. Si las manzanas cotizan a 1 Euro/kilo pues compras 1 kilo. Que bajan a 50 céntimos pues compras 2 kilos. Que suben a 2 euros pues compras medio kilo. Tu siempre inviertes lo mismo, pero si esta caro compras menos. No quiero entrar en muchos detalles sobre la ventaja del DCA, pero usa el fenómeno llamado “promediar a la baja”. ¿Si has comprado 1 kilo de manzanas a 1 euro y 2 kilos a 50 céntimos y ahora están a 75 céntimos y las vendes; cuánto dinero ingresas?

Pues 3 kilos por 0,75 son 2,25. Y tu solo has pagado 2 euros.

Plataformas de gestión automática en España

Algunas de las gestoras de fondos de gestión automática en España son FeelCapital, Indexa Capital, Finizans, Inbestme y Finanbest.

En Finizans puedes acceder con una entrada mínima de 50 euros, Indexa 1.000 euros; en Finanbest 3.000 euros y en Inbestme 5.000 euros.

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Todo esto está empezando desde hace un par de años. Por lo que he visto en España el llamado mundo de las Fintech está un poco en la vanguardia. Y no he encontrado nada similar en América Latina, aunque supongo que es solo cuestión de un par de años.

Si conocéis algo similar, por favor contactar conmigo o indicarlo en los comentarios.

Desventaja de las gestoras automáticas de fondos

Por lo que he conocido hasta este momento estas plataformas aun no son rentables por que a medio plazo pueden algunas dificultades o nos podemos encontrar con un aumento de las comisiones.

Pero por otro lado la banca tradicional ya está empezando a tomar medidas para evitar la fuga de capitales.

Y una cosa más

Como siempre os cuento un poco mi experiencia.

Hasta hace un poco más de 2 meses he estado usando 3 fondos de inversión de gestión pasiva lo que se empezaba a ser un sistema demasiado complejo para gestionar de forma fácil y en poco tiempo.

Por lo que al final he decidido pasarme a una de las gestoras de gestión automática. En concreto a Indexa Capital.

Algunos ya os habéis dado de cuenta porque el quieroserrico.com/inversión puedes ver como estoy invirtiendo actualmente mis ahorros.

Si te quieres pasar a Indexa Capital puedes usar mi enlace, gracias a el tendrás de regalo las comisiones de gestión de tus primeros 10.000 euros que inviertas durante 1 año. (yo también recibiré algo por haber conseguido un cliente para ellos).

Porque me decidí por Indexa Capital

Me decidí por Indexa Capital por varias razones;

  • He preguntado a alguna gente que sabía más que yo y me la han recomendado
  • He revisado otras y en Indexa la información me pareció mucho mas clara y sencilla.
  • Son la primera gestora automática por volumen de cotización de España

Te dejo una captura de mi plan de inversión actual.

Mi plan de inversion en indexa capital

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Y no olvides indicar en los comentarios otras plataformas en otros países.

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robo-advisor o fondos de gestión automática
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