Aquí tienes el Podcast del capitulo 211. Mide el estado de tus finanzas.
¿Tienes dinero ahorrado y no sabes qué hacer con él?
Leer un artículo más no lo va a decidir por ti. Lo que cambia algo es que alguien mire tu caso concreto: cuánto tienes, qué deudas, qué quieres hacer con ello.
Diez minutos, gratis y sin compromiso. Me cuentas tu situación y te digo con franqueza si te puedo ayudar y cómo. Si no te puedo ayudar, también te lo digo.
Puedes escuchar aquí este podcast 👆. O leer el formato texto.
Esta semana el podcast ha estado enfocado en cosas importantes de finanzas personales. Hoy para terminar este ciclo te quiero contar en qué aspectos me fijo principalmente en las sesiones de coach financiero. Especialmente cuando reviso la parte económica de alguno de mis clientes.
Hay más cosas que solo los números pero creo que este ejemplo te puede servir, para aplicarlo a tu situación.
La plantilla que uso para mirar el estado de las finanzas
Me gusta usar una plantilla muy similar a la de Robert Kiyosaki.
La plantilla del flujo de dinero, la misma que aparece en el juego cash flow.
Esta plantilla es lo que en contabilidad se llama por un lado la cuenta de ingresos y gastos. Y por otro lado la situación patrimonial o hoja de balance.
En que parte de las plantillas me fijo
Personalmente prefiero enfocar las sesiones de coach en la parte de la hoja de balance. Cuánto tienes y cuánto debes.
Y apenas toco la parte de ingresos y gastos.
Lo hago de esta forma por varios motivos:
- El balance me permite conocer qué sabes de inversiones y cual es tu perfil
- También me permite conocer cómo podemos reducir el riesgo y/o aumentar la rentabilidad. Es decir, diversificar mejor.
- Puedo ver si necesitas aumentar el fondo de emergencias o si mantienes demasiado dinero sin invertir.
- Sé si has realizado correctamente la parte de ingresos y gastos. Tu mismo te has dado cuenta que tal vez gastas demasiado en ciertas partidas
- Creo que dar consejos de que tienes que gastar menos. Es casi insultar a la otra persona. Pues se trata de un consejo muy sencillo pero no siempre tan aplicable.
Pero en el podcast de hoy si me quiero centrar más en esta parte de los ingresos y gastos.
La parte de los ingresos y gastos para medir tus finanzas
Antes de continuar te voy a contar un pequeño secreto.
Esta información que pido, si llevas un registro de gastos por muy sencillo que sea y un pequeño control de tus finanzas, se rellena en unos pocos minutos.
Esto no siempre se cumple. Pero cuanto más tiempo tarda en responderme el cliente, sé que peor lleva el control de sus finanzas. Y que seguramente su registro de ingresos y gastos no sea muy exacto.
Cómo poder medir el estado de tus finanzas.
Necesitas conocer 2 cifras:
- De cuanto son tus ingresos
- De cuanto son tus gastos
Y esto se hace anotando en diferentes filas todos tus gastos y todos tus ingresos.
Ya te doy una pista si tus ingresos son solo de 1 concepto. Estás corriendo un riesgo importante.
Puedes trabajar en plazos de meses. Pero piensa siempre de forma anual. Por esos gastos que tienes solo 1 vez al año. Como el seguro o la revisión del coche, las vacaciones o las navidades.
Si quieres cambiar tu situación ya sabes lo que tienes que hacer:
O reducir tus gastos. O aumentar tus ingresos
Valoración de tus finanzas
Si por alguna razón estas en negativo o más o menos en neutro. Debes cambiar lo antes posible la situación.
Deberías poder ahorrar cada mes un poco. ¿Cuánto?
Al menos el 10% de tus ingresos.
Si no puedes el 10%, el 5% o solo el 1%. Mejor algo que nada.
Existen fórmulas y reglas para determinar cuánto gastar en cada una de las partidas. Pero no se deben tomar como reglas exactas a cumplir. Sino más bien como una orientación.
Si no gastan nada en formación igual deberías empezar a gastar (mejor dicho invertir) en formarte.
Si gastas demasiado o no gastas nada en ocio igual debes controlar un poco mejor todo lo referente a esta partida. Revisa tus hábitos y tu forma de disfrutar de la vida y del dinero.
La parte del balance
En cuanto a la parte del balance. Lo primero es ver las deudas.
Antes de invertir debes estar libre de deudas (excepto la hipoteca).
El siguiente paso es disponer de un fondo de emergencia.
Y a partir de ahí es cuestión de diversificar en diferentes inversiones según tu perfil. Pero esto ya es tema para otro día.
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Y esto es todo por hoy. Si tienes alguna duda o sugerencia. Te puedes poner en contacto conmigo en quieroserrico.com/contacto o en hola@quieroserrico.com.
