199. Mi Opinión sobre Vivid Money un banco con cartera de criptodivisas

Aquí tienes el Podcast del capitulo 199. Mi Opinión sobre Vivid Money un banco con cartera de criptodivisas. Puedes escucharlo en formato audio, o si lo prefieres puedes leerlo..  

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Hoy te voy a contar como funciona un nuevo banco que llevo probando desde hace algo de tiempo. Del banco Vivid Money

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Demasiadas opciones, demasiado riesgo, demasiadas dudas. No te preocupes, yo te enseño de forma sencilla y totalmente gratis.

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Un banco 100% móvil, un banco online 100%. Que nos permite tener varias cuentas cuentas bancarias, tarjetas de débito. Comprar acciones y ETF, invertir en bitcoin y otras criptomonedas (también conocidas como altcoins). Y ganar recompensas con nuestras compras. 

Que es Vivid Money

Vivid Money es un banco con sede en Alemania. En el que te puedes dar de alta si vives en cualquier país de Europa. Pero si quieres abrir una cuenta de inversión actualmente es solo si resides en España, Alemania, Francia e Italia (en el caso de la cuenta de inversión en Italia todavía no se puede). 

Vivid Money GmbH está inscrita como «agente vinculado» de Solarisbank AG pertenece a Solarisbank AG.

Como banco con sede en Alemania cumple con todos los requisitos del banco de Alemania. y la Autoridad Federal de Supervisión Financiera alemana (BaFin).

Y con las garantías que se exigen en Alemania para sus bancos (fondo de garantía de depósitos, entre otras cosas).  

Que productos nos ofrece Vivid money

Como te he contado en la introducción en el banco Vivid tienes varios productos o puedes contratar diferentes cosas.

Que productos nos ofrece Vivid money

Antes de contarte todo esto, indicar que hay 2 tipos de cuentas o clientes.

Los clientes “normales” llamados clientes Vivid Standard con ciertos productos gratis y los clientes de pago o clientes “Vivid prime”. Todo lo que voy a contar a continuación si no te indico lo contrario es para ambos clientes. Vamos, que vas a tener todo lo siguiente gratis. 

Cuentas o pockets Vivid

Cuando te das de alta en Vivid money automáticamente se te abre una cuenta bancaria con IBAN. En este caso el IBAN es de Alemania. Con la cuenta tienes derecho a una tarjeta de débito asociada a esta cuenta. – Mejor lo de las tarjetas de lo cuento más tarde.

Vamos con la cuenta. En la cuenta de Vivid puedes, no solo guardar una sola moneda o divisa. Es decir, no sólo puedes guardar euros, sino que puedes guardar cualquier divisa. Como dólares, Francos Suizos, Libras esterlinas, etc. Lo cual te permite sacar o pagar directamente en estos países sin pagar tasas de cambio. 

divisas en money vivid

En Vivid Standard (Clientes gratis) tienes 40 divisas. Los clientes Vivid Prime más de 100 divisas 

Eso es para una cuenta. Pues hay más, mucho más.

En Vivid puedes abrir hasta 15 cuentas diferentes. En Vivid a esto se llama pocket. Y cada pocket no deja de ser más que una cuenta corriente sin comisiones.

Hay muchos bancos que hacen algo similar, llamados apartados o huchas. Esto es una forma muy fácil para gestionar tu dinero.

Puedes abrir una cuenta para el ahorro, otra para las vacaciones, otra para cambiar de móvil, etc. La diferencia entre Vivid y otros bancos que hacen algo similar en que en Vivid cada una de estos apartados a cuentas es realmente una cuenta bancaria. Es decir, que tiene su IBAN correspondiente y puedes hacer transferencias y todo lo demás

tipos de pockets Vivid money

Pero hay algo más. Cada una de estas cuentas puede ser una cuenta compartida con otras personas. Por ejemplo con tus compañeros de piso para los gastos. O con tus amigos para irse de vacaciones y pagar desde esa cuenta los gastos comunes. 

Como recargar tus pocket

Llevar el dinero a cualquiera de tus cuentas bancarias o Pocket es de lo más sencillo. Existen tres formas o métodos:

  • Open banking, Una transferencia SEPA (transferencia normal)
  • Google Pay / Apple Pay: Desde tu cuenta de Google Pay p Apple Pay pueden depositar dinero en tu cuenta al instante. Totalmente gratis, libre de comisiones.
  • Tarjetas de crédito y débito: Puedes pasar dinero de un tarjeta de otro banco a una cuenta Vivid. El dinero en Vivid se puede usar para pagar luego la tarjeta y conseguir los puntos o descuentos de tu tarjeta o simplemente gastar con tu tarjeta Vivid y conseguir los cashback de Vivid Money.

Y con la ventaja de tener diferentes pocket, puedes usar tu pocket principal para tus gastos, un pocket para pagar las tarjetas de otras entidades, etc.

recarga de pocket vivid money

Pagos y Transferencias desde Vivid Money

Las cuentas de Vivid Money son cuentas bancarias normales, con su número IBAN y todo lo demás. Por lo que no existe ningún tipo de limitaciones para realizar transferencias.

Pero esto no termina hay. También es posible realizar transferencias a tus amigos sin conocer su numero de cuenta, con el número de teléfono es suficiente.

Es decir, tienes:

  • Transferencias a otros bancos, por medio del numero de cuenta (IBAN)
  • Transferencias a otras personas con solo conocer el número de teléfono.

Por supuesto también tienes las tarjetas, como la tarjeta metálica gratuita para realizar pagos o la posibilidad de realizar pagos con Google Pay y Apple Pay.

Vivid Tarjetas

Vamos con las tarjetas de Vivid. Hay 2 tarjetas.

💳La tarjeta virtual. Es una tarjeta de débito, para hacer compras online.  Es virtual porque no te la mandan a casa por correo. Puedes acceder a ella desde el móvil en donde ves el número y el código de seguridad para tus pagos online.

tarjetas de money vivid

💳La tarjeta metalica. Otra opción es pedir una tarjeta física. En este caso es una tarjeta metálica, en la tarjeta no viene el número de la tarjeta ni los códigos de seguridad, eso se guarda en la app. Por lo que si pierdes la tarjeta, a quien la encuentre no le sirve de nada.

Puedes solicitar tarjetas para todos tus pocket. Solo la primera tarjeta es gratis. El resto son 20€ por solicitud de tarjeta.

Sacar dinero de Vivid Money

Por medio de las tarjetas Vivid Money puedes pagar sin comisiones en cualquier lugar. Pero si con esto no es suficiente puedes sacar dinero gratis en cualquier cajero. Pero no solo en España o Europa. Sino en cualquier lugar del mundo. Puedes pagar sin comisiones o retirar dinero gratis en cualquier parte del planeta.

Existe un límite de gasto mensual de 1.000 euros sin comisiones. A partir de ese limite si aplican comisiones.

Sistema de Recompensas: Vivid cashback

Vivid tiene un sistema de cashback o recompensas. Es el sistema tradicional que te devuelve dinero por gastar dinero.

En este caso tienes:

  • 3 % de cashback en todas las compras en restaurantes y cafés fuera de Europa
  • 1% por compras fuera de europa
  • 0,1% resto de compras
casback de vivid money

Esto es para todos los clientes.

Los clientes Vivid Standard tienen un límite de 20 por mes. Para los clientes prime las recompensas aumentan. Y estos límites pasan a 100 euros mensuales. Y también tienen más programas. Estos programas van cambiando con el tiempo y lo que hoy está activo puede que mañana ya no lo esté. En el momento de preparar esta articulo tienes por ejemplo:

  • Netflix
  • Spotify
  • Amazon
recompensas de moneyvivid bank

Ser cliente Prime es 9,90€por mes. Si vas a tirar de estas promociones especiales seguro que te va salir muy a precio. 

Cuando te das de alta tienes acceso a todo esto. Pero también puedes usar su “broker” para comprar acciones y ETF o su exchange para comprar criptomonedas. Para esto tienes un nuevo proceso de alta.

Broker; Vivid acciones y ETF por 0,01 €

Para poder comprar acciones y ETF tienes que hacer un pequeño proceso de alta. El cual es un poco curioso. Primero tienes un pequeño video formativo y luego un test. 

La finalidad del test es validar que comprendes los riesgos de este tipo de inversión.

Vivid Money no es un broker. No al menos como los que podemos conocer. Tiene una serie de características que lo hacen un poco diferentes.

No comprar acciones directamente al mercado sino que compras acciones fraccionarias en su mercado.

Una acción fraccionaria es una parte de una acción. No importa el precio de cotización de una compañía, tú puedes invertir en acciones de esa empresa desde 0,01€. 

Tampoco puedes comprar cualquier acción o cualquier ETF del mercado o de un mercado en particular. Solo unos pocos activos que tienes disponibles. 

Decir que estos pocos activos son más de 2000 acciones y 40 ETF y cada día la oferta va en aumento. 

Entre las acciones de las compañías que puedes encontrar tienes todas las empresas cotizadas importantes y más conocidas. Como Tesla, las 5 Big Tech (Amazon, Alphabet-google, microsoft, facebook y Apple). Así como Pfizer, Intel, Paypal, Zoom

Y en el listado de ETF tienes ETF de Vanguard, iShares (Blackrock)

Bitcoin y otras Altcoins: Vivid fondos de criptodivisas

Otra de las características de Vivid es que puedes comprar y operar con criptomonedas. Al igual que para acciones y ETF el proceso de alta es independiente. Con primero un video y luego un test para asegurarse que conoces los riesgos de este tipo de inversión.

En el caso de la inversión en Cripto es similar a la inversión en bolsa. Inviertes en monedas de forma fraccionada desde solo 0,01 €. Lo cual tampoco tiene nada de especial. Pues creo que todas las criptos cotizan con una cantidad muy significativa de decimales. 

comprar bitcoin en vivid money

Clientes de pago; Clientes Vivid prime

Como he comentado antes hay 2 tipos de clientes o usuarios en Vivid. Los clientes “gratis” y los clientes Prime o clientes de pago.

Hacerse cliente prime conlleva el pago de 9,90 euros por mes. Los 3 primeros meses gratis. Un modelo muy similar al que usan otros neobancos. 

Ser cliente prime, te da acceso a mayores recompensas. Actualmente solo eso.

El pocket inversión y el pocket criptomonedas es gratis actualmente para todos los clientes. Aunque esto no implica que en el futuro exista algún tipo de mejora o limitación en este aspecto.

De hecho en el pocket e criptodivisas pone “actualmente gratias al menos hasta el 1 de julio de 2021”

Las otras ventajas de los clientes prime son: 

  • Pocket con más de 100 divisas diferentes ( frente a las 40 divisas)
  • Retiradas gratuitas en cajeros de hasta 1000 euros al mes (los clientes standard solo 200 euros). 

Cómo darse de alta en Vivid APP y su operativa

El proceso de alta en Vivid money es sencillo y similar a otros bancos o plataformas de inversión. 

Es necesario un proceso de validación de identidad. Es un proceso sencillo paso a paso en el que te va a pedir sacar varias fotos a tu documento de identidad (en total 4 fotos, 2 por cada lado en diferentes ángulos) y hacer 3 fotos selfie para comprobar que eres la misma persona que la del DNI.

Es todo desde el móvil. En caso de que empieces en un PC vas a tener que seguir en proceso con el móvil. Lo más recomendable es descargar la APP de Vivid Money.

Tras todo el proceso debes esperar la validación. Según ellos puede generalmente llevar unos 5 minutos pero en algunos casos se puede demorar hasta 24 horas. En mi caso fue en torno a las 2 horas. (Indicar que hice el alta a última hora de la tarde). 

Alta en Vivid y contratar pocket y tarjetas

Tras la validación de tu entidad toda finalizar el proceso de alta. Es decir, configurar tu cuenta y pedir tu tarjeta.

En cuanto a la cuenta es un proceso automático. Le puedes cambiar tu nombre. Le puedes asociar otras divisas o puedes crear nuevas cuentas. 

En el caso de las tarjetas tienes 2 opciones. Tarjeta virtual y tarjeta física (tarjeta metálica). Puedes solicitar una inicialmente y luego solicitar la otra más tarde. 

320x480 - iban de vivi money

Contratar un fondo de acciones y etf con Vivid bank

Para tener y contratar la parte de las inversiones en Vivid debes hacerlo de forma independiente a la cuenta y la tarjeta.

El proceso es sencillo. Para contratar el acceso a las inversiones debes ver un breve video formativo (no es imprescindible) y luego completar un test

Es un test más o menos sencillo que sirve para comprobar que eres consciente de los riesgos de este tipo de inversiones. 

Contratar un fondo de criptomonedas Vivid money españa

En el caso de las criptomonedas es similar al pocket de las inversiones. Es un proceso de alta independiente de la parte de las inversiones. Y muy similar.

Tras ver un breve video formativo debes completar un test para comprobar que conoces los riesgos de esta plataforma.

Desde ese momento ya puedes operar con las criptomonedas que tienen en su fondo. 

Es seguro Vivid banco

Vivid es un banco. Con licencia de entidad financiera concedida en Alemania. Cumple todos los requisitos y exigencias que se le piden a un banco.

La parte de la cuenta corriente está cubierta por el fondo de garantía de depósitos (hasta 100.000 euros por persona y cuenta). 

La parte de las inversiones es un poco más delicada. En general todas estas inversiones en cualquiera entidad están separadas de la parte financiera de la entidad propiamente dicha. Es decir en caso de quiebra de la entidad tu dinero siguiera invertido en el activo en que has invertido en cuestión.

No estas invertido directamente en el activo sino en un activo fraccionario. Es decir en un instrumento financiero creado por el banco. Se supone que detrás de cada una de las inversiones están los activos. En este caso no eres tu el propietario sino Vivid. Debes ser consciente que el riesgo es un poco mayor. Este riesgo de contraparte se compensa que tienes todo más cerca y más cómodo.

Costes y comisiones de Vivid money

Invertir en acciones y etf en dólares implica una tasa de cambio del 0,5%. 

El resto de costes y comisiones es prácticamente todo gratis.

Sin costes de mantenimiento y transferencias normales.

Tarjeta gratuita

Retiradas en cajero gratuitas 

Ventajas e inconveniente de Vivid money

Con todo lo que te he ido contando toca hacer un poco de balance y ver las ventajas y los inconvenientes de Vivid.

Ventajas de Vivid Money

Entre las principales ventajas están:

  • Disponer de hasta 15 cuentas bancarias (con su IBAN) en un solo lugar y gratis
  • Disponer de una tarjeta de débito para pagos online y una tarjeta física (gratís) para tus cuentas bancarias
  • Poder invertir en acciones de forma fraccionada (desde solo 0,01€)
  • Tener tus bitcoin y otros cripto activos en el mismo lugar que tu banco y poder pasarlo a tu cuenta en solo un momento.
  • Programa de recompensas o cashback
  • Sin Comisiones
  • Vivid Español: Toda la APP y documentos están en Castellano
ventajas de vivid money

Inconvenientes de Vivid Money

En cuanto a la parte negativa de Vivid money estan:

  • Acceder a acciones, ETF y criptomonedas por medio de un “producto propio” con el riesgo añadido que supone
  • Modelo freemium. De momento las ventajas de las cuentas de pago son solo para las recompensas. Pero otros biobancos similares han ido limitando la operativa de los clientes gratis en favor de los clientes de pago
  • IBAN no español. No deberia ser ningun problema pero algunos bancos en españa están limitando y “persiguiendo” los clientes con transferencias frecuentes a otros países europeos
  • No poder hacer enviar tus criptomonedas a otros wallet
  • La cantidad de acciones y ETF es limitado, puede que no encuentres lo que estabas buscando. 

Opiniones de Vivid money España

Como mi caso tampoco es significativo del buen o mal funcionamiento de Vivid money he investigado un poco en foros y otras plataformas para confrontar mi opinión con respecto a otros clientes.

Por supuesto que siempre que buscas opiniones encuentras de todo tipo. Desde quien dice que es el mejor banco de la historia y todo facilísimo a quien se queja de que no puede hacer nada, por problemas en la app o problemas de validación de la cuenta.

Opiniones positivas: En general la gran mayoría de clientes están contentos con la cuenta y con la tarjeta. La parte de las inversiones y las criptomonedas es más reciente, pero no he visto demasiadas críticas excepto la de no poder enviar tus criptos a otros wallet. 

❌ Opiniones negativas: Las peores opiniones están en la parte de las recompensas. Hay bastantes comentarios de clientes que les falta una recompensa o que esta se retrasó el pago y similar. 

Y una cosa más; Valoración final Mi opinión sobre Vivid Bank

Para terminar de aportar una valoración y una opinión más personal.

Me he dado de alta hace solo unas semanas y he estado probando las diferentes opciones y haciendo operaciones de lo más diversas. 

Mis conclusiones son las siguientes:

Si buscas una cuenta para tener diferentes apartados o huchas Vivid es uno de los mejores lugares para hacerlo. El disponer de IBAN propio para cada cuenta te permite hacer transferencias directamente desde otro banco. Y todo ello con la tarjeta de débito correspondiente. Vivid Money es realmente un banco con garantía de depósitos y cualquier otro requisito que le puedas pedir a un banco.

✅ También nos pone muy fácil comprar acciones, ETF y criptomonedas. Lo hace ideal para alguien que no quiere complicarse, tener todo junto y tener sus pequeñas inversiones en un solo lugar. Vivid es el lugar perfecto para esas personas que nunca han invertido y quieren dar sus primeros pasos.

Si ya tienes experiencia invirtiendo. tienes tu fondo de inversión, tu EFT o tus acciones. O incluso tus criptomonedas en otro lugar. En esta parte en Vivid no vas encontrar nada nuevo o mejor para ti.

En este caso lugares como el broker DEGIRO o el Exchange Coinbase sean lugares mejores para tus inversiones.

¿No sabes rentabilizar tus ahorros?

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Y esto es todo por hoy. Si tienes alguna duda o sugerencia. Te puedes poner en contacto conmigo en quieroserrico.com/contacto o en hola@quieroserrico.com

1 comentario en “199. Mi Opinión sobre Vivid Money un banco con cartera de criptodivisas”

  1. En vivid desde febrero. Se ha convertido en mi principal medio de pago. La razón, el cashback. Es un sistema de recompensas por pagar en ciertos sitios y domiciliaciones. En mi caso Netflix y Spotify. El resto de establecimientos va cambiando pero están los principales supermercados, por lo que es sencillo beneficiarse. Con ese dinero invierto en acciones fraccionarias y criptomonedas. Tengo otras plataformas de inversión como Degiro y Crypto.com pero lo que me gusta de esta es que puedo desinvertir para conseguir liquidez de inmediato. La jugada es muy interesante ya que obtienes rendimientos atractivos y disponibilidad a la vez, algo desconocido para mi. El otro atractivo son los viajes. Puedes tener cuentas (con iban independiente) en otras divisas y hacer el cambio de moneda cuando te sea más ventajoso para luego pagar con tarjeta en la moneda local y evitar los abusivos tipos de cambio por pagar con tarjetas corrientes. Hasta entonces usaba N26 que tenía unos cambios aceptables pero esta opción es mucho más rentable.

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