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105. Que es el dinero tonto y el dinero listo

Aquí tienes el audio del capítulo 105, Que es el dinero tonto y el dinero listo.   Puedes escucharlo en formato audio, o si lo prefieres puedes leerlo.

¿Has escuchado alguna la expresión de dinero tonto y dinero rico?  En el capítulo de hoy que explicaré a que se refieren estos 2 conceptos de la inversión en bolsa.

Determinaremos si realmente el dinero tonto hace tonterías o si el dinero listo siempre se comporta inteligentemente.

Y por último incluso te explicaré como pueden llevar a cabo algunas técnicas para sacar rentabilidad en bolsa usando estos conceptos.

105. Que es el dinero tonto y el dinero listo

Dinero listo, dinero tonto. Manos fuertes, manos débiles. Leones contra gacelas

Cuando hablamos de bolsa se usan expresiones como las de dinero listo y dinero tonto. Manos fuertes, manos débiles. Leones contra gacelas Se intenta diferenciar el dinero, las inversiones en 2 categorías.

Por un lado tenemos los inversores institucionales, fondos de cobertura, o insiders. Y por otro lado tenemos los fondos índice, los planes de pensiones y los inversores particulares.  

Estas diferentes expresiones no se refieren exactamente a lo mismo pero más o menos se pueden considerar equivalentes.

Como puedes ver hay connotaciones de enfrentamiento o de menospreciar a los más pequeños.

Aunque esto es la teoría, la práctica no es que se trate de dinero diferente o que invierta de forma diferente. Dentro del mercado todo el dinero es igual.

Que es el dinero tonto

La expresión dinero tonto se refiere al dinero de los pequeños inversores particulares, tanto invirtiendo directamente en el mercado como por medio de planes de pensiones, fondos de inversión o similares.

Siguiendo con el sentido de esta expresión podemos pensar que el dinero tonto hace tonterías. Que su comportamiento en el mercado no es el adecuado. Y en cierta parte es cierto, es dinero de la masa. La que se comporta según los sentimientos del mercado. Es la parte más susceptible de las noticias.

Que es el dinero listo

El dinero listo, es el dinero de las grandes instituciones. Es el dinero que está controlado por algunas de las personas más inteligentes del mundo, los grandes inversores y los ejércitos de analistas salidos de las mejores universidades de todo el mundo.

Personas tan inteligentes, con salarios tan importantes se supone que son muy racionales y se comportan siempre de forma muy coherente e inteligente. No se dejan llevar por noticias o rumores.

¿El dinero tonto hace siempre tonterías. El dinero listo se comporta siempre de forma inteligente?

Aunque todo esto se supone. El dinero tonto hace tonterías y el dinero listo se comporta siempre de forma inteligente está claro que no siempre va a ser así.

Realmente ni el dinero tonto es tan tonto ni el dinero listo es tan listo.

Dentro del dinero tonto, es cierto que una parte se puede comportar de forma mucho más irracional, pero también está formado por dinero de muchos inversores que sus análisis y predicciones nada tienen que envidiar a los mejores analistas.

Las grandes instituciones, los grandes gestores. Muchas veces se comportan de forma estúpida.

En primer lugar están “obligados” a tener un gran desempeño, no se pueden permitir una mala racha. Especialmente cuando salen los datos trimestrales y anuales. Esto les puede obligar a dejar una inversión porque está tardando más de lo que habían previsto subir.

O porque muchos grandes fondos tienen ciertas reglas. Reglas que fueron creadas proteger a los inversores que invertían en ellos o por alguna política interna. Por ejemplo que solo puedan tener acciones que están en un determinado índice (y una compañía decide irse a otro índice), o no invierten en países con un rating de deuda determinado (que poco va tener que ver la situación de un país con el de una empresa concreta) o reglas que como que no pueden invertir más del 5% de su capital en una acción y resulta que ya tenían el 5% y ha subido tanto que tienen que vender, aunque sea una compañía excelente.

Pero lo más importante al final son personas y tienen los miedos y los sentimientos al igual que el resto de personas. Y por tanto en muchas ocasiones no hacen lo que realmente les gustaría por miedo a perder su empleo. Sino que hacen cosas que aunque se equivoquen no les puedan despedir. Por tanto lo más seguro es en su mayoría sean decisiones poco arriesgadas.

¿Tienes dinero tonto o haces tonterías con tu dinero?

Todo esto es teoría. Pero vamos a algo más práctico. ¿Tú con tu dinero haces tonterías o te comportas de forma inteligente?

Hace poco sobre todo esto ya te escribí en el capítulo 88 La educación financiera no tiene nada que ver con el dinero, en la que te contaba que la educación financiera, nuestro comportamiento económico dependía más de nuestra forma de pensar y de tus comportamientos que de todo el dinero que puedas ganar o ahorrar.

Si hablamos de invertir en bolsa. Te voy a dar un dato, uno de los mejores inversores de bolsa de todos los tiempos en Peter Lynch. Lynch consiguió casi un 30% de rentabilidad anual entre 1977 y 1990 (lo que es más del doble de lo que obtuvo el S&P 500). Pues se dice que la mitad de los clientes del fondo perdieron dinero. Por entrar al mercado cuando estaba alto y saliendo cuando estaba bajo.

Si tú quieres invertir en bolsa debes ser consciente de todo esto. Si cuando escuchas noticias que la bolsa ha tocado máximos, que ha subido tanto en los últimos meses. Y publirreportajes de empresas. Es el momento de estar alerta. Si nunca has invertido, ese es el peor momento para hacerlo.

Si tienes algo invertido y cuando escuchas crisis, que las bolsas han tenido el peor día en años. Y decides vender pues es lo peor que puedes hacer en ese momento.

Invertir en el mercado usando el comportamiento del dinero tonto y del dinero listo

Hoy no te quería dar solo un discurso vacío de contenido a sin efectos prácticos nada más que la teoría.

El dinero en la bolsa es todo el mismo. No existen unas acciones de ricos o listos y unas acciones de pobres o tontos. Salvo excepciones todas las acciones del mercado son igual y todos los inversores contamos con la posibilidad de comprar y vender cuando queramos (excepto los muy grandes que no pueden tener algunas limitaciones en operaciones muy grandes).

Por tanto es imposible saber de quién cada acción y lo que están haciendo unas personas y otras.  Es imposible hasta cierto punto, pues existen ciertos indicadores y ciertos datos que clasifican los movimientos de los mercados según se trate de operaciones de unos u otros.

Y como existen estos datos también existen sistemas de trading que se basan en el comportamiento de estos datos. Seguramente en España el más famoso el usar el indicador Koncorde de Blai5. Desconozco como de bien se ha comportado esta forma de operar en los últimos años, es un poco compleja pero para los que seáis de un perfil más técnico seguro que os gusta.

Personalmente estado probando este sistema algunos meses hace años y no acabo de convencerme.

Y una cosa más

Estás teorías se supone que en el mercado hay bandos. Los incautos pequeños inversores y los tiburones. Los tiburones manipulan y hacen todo lo posible por robar el dinero a los pequeños inversores.

En general esto no es así realmente. Aunque realmente si existen este tipo de tácticas. Grandes influenciers (por llamarlo de alguna forma) de compran una acción desconocida para promocionarla entre sus seguidores y cuando sus seguidores la compran en masa ellos recogen beneficios.

O que cuando el mercado llega a unos niveles muy altos las grandes instituciones se poner a vender más rápido que los pequeños inversores pueden comprar hasta que el precio empieza a bajar, recogen beneficios para volver a comprar cuando los pequeños inversores asustados empiezan a vender.

Quieras invertir por tu mismo en bolsa, a través de un fondo de un gestor activo, un fondo índice o un roboadvisor, debes conocer que existen estos movimientos.

Puedes pensar en teorías y estrategias para robar el dinero a los pequeños inversores. O puedes pensar que simplemente cuando algo está muy caro lo normal es vender y que el precio baje rápidamente y que cuando algo es muy barato lo normal es comprar.

Actualmente yo prefiero entrar el en mercado por medio de un roboadvisor. Básicamente por la disponibilidad de tiempo y por las emociones que tengo cuando me acerco al mercado prefiero usar estos sistemas.

Los Roboadvisor que más me gustan son Indexa Capital y Finanbest. Pero en general casi todos son muy similares (y no tienen nada que ver con otros fondos que existen en el mercado).

Inviertas como inviertas no puedes dejar que tu dinero se comporte tontamente sino usar tu dinero listo.

Y esto es todo por hoy. Si tienes alguna duda o sugerencia. Te puedes poner en contacto conmigo en quieroserrico.com/contacto o en hola@quieroserrico.com.

Un saludo y hasta la semana que viene

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