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62. Como eliminar las deudas

En este artículo te explico cómo eliminar las deudas y llevar una vida sin deudas. No voy entrar a valorar porque te has endeudado y porque ahora tienes este problema.Pudo ser por malas decisiones o una mala planificación económica o por otras circunstancias y no te quedó otra opción diferente a endeudarte. Fuera como fuese ahora estas en esta situación. Y vamos a buscar una forma de solucionar esto.

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Considero que tener deudas es como robar a tu yo del futuro. Pero nunca es fácil pensar en cómo las decisiones de hoy pueden afectara nosotros mismos dentro de unos meses o unos años. Imagínate que tienes un salario de 1.000 euros y tienes 600 euros de deudas todos los meses, al final solo tienes 400 euros para vivir, para tu día a día. Tu pasado te está reclamando más de la mitad de tu salario.

62. Como eliminar las deudas  como vivir sin deudas.

Yo también he tenido deudas y aun tengo una hipoteca para pagar y seguramente en el futuro tenga alguna deuda más, si te vas a comprar un coche, una casa o algo similar es normal recurrir al crédito pues incluso aunque tengas el dinero prefieres no descapitalizarte por lo que pueda pasar o si el dinero lo tienes invertido prefieres no salirte de tus inversiones.

Que tienes que hacer antes de eliminar tus deudas

Antes de entrar en los detalles de cómo eliminar tus principales deudas debes tener en una base antes.

Tus finanzas bajo control

Te va ser imposible salirte de tus deudas si antes no tienes una buena gestión de tu dinero. Como se suele decir si estas en un hoyo deja de cavar. Si tienes deudas no contrates deudas nuevas.

Debes gastar menos de lo ingresas.

A todos nos gustaría ganar más dinero, nos gustaría poder gastar más en más cosas bonitas y divertidas. Y seguramente te mereces más dinero, pero la situación es la que es. Ganas lo que ganas y a ese dinero te debes adaptar.

Cumpliendo este principio siempre, tus deudas antes o después van a desaparecer. Podría terminar el podcast de hoy aquí. Pero vamos entrar en más detalles.

Ahora vamos a eliminar tus deudas

Si gastas menos de lo que ingresas y has dejado de contratar nuevas deudas ya estas en la dirección correcta.

Lo malo de las deudas es que todo nos sale más caro, pagas mas por algo que cuesta mucho menos.  Siempre que contrates un préstamo o financiación quédate con cuánto cuesta y cuanto vas a pagar tu por eso. Es decir lo que cuesta más todos los intereses y comisiones que vas a pagar a mayores.  ¿Te interesa a ese precio?

Pues si vas en la dirección correcta, ahora te voy a pedir un esfuerzo más. No gastes todo lo que ingreses, sino que te debe sobrar algo.Mas que sobrar deberías quitarlo de tu vista ya a principio de mes. La cantidad que sea pero algo, yo te recomendaría al menos 50 euros. Pero si no puedes ser 50, empieza con 20 o solo con 10.

Este dinero lo vas a usar para atacar a tus deudas. Es pagar antes de plazo tus deudas pendientes.

El método para eliminar tus deudas

La forma de olvidarte lo antes posible es usar este dinero que consigues ahorrar cada mes  para amortizar tus deudas.

Si tienes varias deudas la forma correcta es buscar un objetivo, centrarse solo en una de las deudas y atacarla hasta destruirla.

De adolescente me encantaban los documentales de animales.Cuando un depredador tiene hambre busca una presa para cazar. En cuanto se decide por una presa se enfoca totalmente en esa presa, se olvida del resto y va a por ella, en algunos casos la puede estar siguiendo y atacando durante días.

La forma de destruir tus deudas es centrarse solo en una deuda y atacarla. Esto no quiere decir que dejes el resto de deudas sin pagar,tienes que seguir pagando pero solo lo mínimo. Y atacar con todo a tu objetivo.

Antes o después tu deuda caerá y te olvidarás de ella para siempre. Ahora debes buscar el siguiente objetivo.

Eliminar la segunda deuda

Cuando consigas pagar la primera deuda todo ese dinero que pagabas ya no lo tendrás que pagar más. Ahora es cuando viene lo más importante del método para pagar tus deudas.  Imagínate que cada mes  usabas 50 euros para amortizar una deuda de 100 euros al mes. Ahora mismo tienes tus 50 euros y los 100 que ya no pagas. Usa estos 150 euros para atacar a tu segundo objetivo.

Este método tiene varios nombres, creo que cada uno que habla del “bautiza” como si fuese quien lo ha diseñado. Si quieres mas información puedes buscar por en el método bola de nieve para eliminar las deudas, seguramente sea el más famoso.

Sigue con este método deuda tras deuda hasta deshacerte de todas. Cada vez que pagas antes una deuda son intereses que te estás ahorrando,a largo plazo estas ahorrando dinero.

Como elegir tú objetivo

Te he explicado el método es si. Solo falta un aspecto muy importante.

 ¿Qué deuda debo eliminar primero?

Lo primero que debes hacer es conocer tus deudas. Saber cuánto debes de cada una de ellas, cuanto te falta por pagar y cuál es el tipo de interés que pagas.

Estos 3 datos son fundamentales conocer.

Para eliminar tus deudas y elegir cual pagar primero debes ordenar tus deudas por alguno de estos 3 datos. Hay 3 enfoques diferentes para aplicar este método:

  1. Pagar primero la deuda del tipo de interés más alto
  2. Pagar primero la deuda del menor importe
  3. Pagar primero la deuda del plazo más corto

Cualquiera de estos 3 planteamientos es válido.  Todos tienes sus ventajas e inconvenientes.  El método más eficiente es ordenar las deudas por los tipos de interés y pagar primero los intereses más altos. Con esta fórmula te ahorras mas intereses y es lo más sensato con la calculadora en la mano.

Pagar primero la deuda del menor importe o la del plazo más corto es una forma alternativa de hacerlo, no es tan recomendable desde un punto de vista económico, pues pagarás más intereses y tendrás deudas por más tiempo. Pero tiene sus ventajas, como depredador estas atacando a la presa más débil.La de menor plazo o la deuda de menor importe son las deudas más fáciles de atacar. La ventaja de esta forma es que psicológicamente es mejor, vas a tener antes una victoria y esto de da más energía para ir a por tu segunda deuda.

Que deudas no debes eliminar

En general deudas como la hipoteca y algunos préstamos personales pueden tener unas condiciones muy ventajosas. Unos tipos de interés muy bajos. Si puedes conseguir mayores intereses por tu dinero que el que estás pagando por tus deudas, no te conviene amortizar deuda.

Ahorra e invierte y deja que las deudas se paguen en su plazo y forma.

Y una cosa más;

En el capitulo 12 del libro Quiero ser Rico te explico un poco más sobre las deudas y cómo deshacerte de ellas.

Lo más difícil de hacer es que una vez has eliminado tus deudas poder seguir con ese estilo y ese nivel de vida.  Si tienes una deuda y esta se termina de pagar, ese dinero que ahora ya no pagas lo deberías usar para ahorrar.

Imagínate que sigues con esa deuda, ponte una transferencia periódica a tu cuenta, incluso te recomiendo que en el concepto de la transferencia el pongas un nombre que te recuerde esa deuda. Si era la deuda del coche, ponle por ejemplo “Pago del coche”. Ese dinero va a tu cuenta de ahorro, para tu plan de emergencias, para ahorrar o para invertir.

Y esto es todo por hoy. Si tienes alguna duda o sugerencia. Te puedes poner en contacto conmigo en quieroserrico.com/contacto o en hola@quieroserrico.com .Un saludo y hasta la semana que viene

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