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61. Ajustar nuestro sistema de finanzas personales

Al cambiar de año en el momento perfecto para revisar y ajustar ciertas cosas. Y como no, es el momento perfecto de ajustar nuestro sistema de finanzas personales. Ajustar nuestro control de gastos y empezar a realizar el balance de 2018. 

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Pero antes de todo eso recuerda que aun tienes más de 15 días antes de terminar el año, 15 días para tomar acción, 15 días para establecer nuevos hábitos, o 15 días para cambiar todo lo que quieras cambiaren tu vida.

 Hacer un presupuesto,llevar un control de nuestros gastos y poder hacer un balance de nuestros gastos con las partidas más importantes,… considero que es algo básico para poder mejorar el control de nuestras finanzas.

61. Ajustar nuestro sistema de finanzas personales

Como llevar mi sistema finanzas personales

Puedes buscar diferentes plantillas para llevar tus finanzas pero realmente no hay un modelo universal. Tu situación es diferente de la del resto del mundo por tanto es normal necesitar llevar un control diferente.

Si no tienes ningún control de tus finanzas personales este es el mejor momento para hacerlo, no esperes al próximo año, tienes solo 15 días para ir ajustando un modelo que más o menos se adapte a ti.

En los capítulos 12 y 13 te explique cómo registrar tus gastos y cómo clasificar los gastos.

Ajustar nuestro control de gastos

Una parte muy importante de nuestro sistema de finanzas personales es el control de gastos. Hoy te recomiendo que antes de terminar el año revises ciertos aspectos de tu sistema para realizar ciertos ajustes para el nuevo año. Y sigas teniendo un sistema perfectamente fiable.

El control de gastos. Categorías nuevas, eliminar categorías y modificar categorías

Lo primero que te recomiendo que mires son las categorías o montos en los que divides y clasificas tus gastos.

He visto sistemas para clasificar los gastos con solo 3 categorías:

  • Gastos fijos que no puedo evitar
  • Gastos semifijos, son gastos que podríamos evitar pero que por algún motivo no queremos o “podemos” vivir sin ellos. Como puede ser el coche o lo que utilices para desplazarte, tu conexión a Internet y cosas similares
  • Gastos discrecionales. Los que hacemos cada díaa nuestra voluntad.

Pero también he visto sistemas con más de 50 categorías diferentes. (Una autentica locura)

Yo no sé cuan perfeccionista eres y qué tipo de control quieres y necesitas. Pero llevar sistemas muy complejos es motivo más que suficiente para no ser constante. Si es muy simple tampoco te va aportar la información que necesitas.

Si todavía no tienes uno te recomiendo que empieces con un sistema de entre 5 y 8 categorías. Y si ya tienes tu sistema montado es hora de darle una vuelta. Tal vez lo quieras reformar completamente.

Yo lo que te recomiendo, y es lo que yo hago, es que una vez al año, determinar si las categorías me siguen dando la información que yo quiero y necesito.

Es posible que en alguna categoría este metiendo demasiados gastos y quiera tener más información. Por tanto, divida esa categoría en 2, o en más. O que decida que un gasto X de tal cosa ahora debe ir en otra categoría.

También puede pasar lo contrario, que un gasto ya no lo tenga o gaste tan poco que ya no es necesario llevar un control tan preciso y que este grupo de gastos los elimine.

En ningún momento estoy hablando de gastar más o gastar menos. Sino de cómo llevar el control de los gastos.

El balance de 2018

Después, yo entre el 31 de diciembre por la tarde y los primeros días de enero hago balance del año. Me centro en analizar:

  • Cuanto he ingresado
  • Cuanto he gastado en total
  • Cuanto he gastado en cada una de las partidas
  • Y establezco los objetivos del nuevo año.

Me gusta comparar estos datos con los del año antes (por ejemplo si analizo 2018 los comparo con 2017). Incluso con los de varios años antes. En mi caso tengo un registro similar al que tengo ahora desde 2009.

Los objetivos del nuevo año

Algo que establezco siempre es un objetivo máximo de gasto anual. Que en algunas ocasiones en no gastar más que al año anterior, otros años me planteo gastar un poco menos y en otras ocasiones el objetivo de gastos es gastar solo un 3%, un 5% u otro porcentaje más sobre el año anterior.

Todo depende de cómo consideré que ha sido el año.

Solo analizar nuestro sistema de finanzas personales

Cuando te dedicas a analizar toda esta información. Con datos de por ejemplo, este año he comprado regalos por valor de 2.000 euros. O 1.500 euros en telefonía. Solo tienes que pensar en ver los datos. Es lo que es.

Puedes establecer nuevos objetivos para el próximo año, investigar cómo y donde puedes gastar menos. Pero ahora mismo los datos son estos. Enfadarte, cabrearte o deprimirte no va a servir de nada.

Las verdaderas conclusiones que debes sacar es si tu sistema para llevar tus finanzas personales es fiable o no.

Estas en la carrera de la rata o estas avanzando

Otros datos aparte de todo lo relacionado con los gastos es comprobar si durante este año has avanzado o sigues en el mismo lugar.

  • ¿Tus ingresos pasivos, son los mismos que al año anterior?
  • ¿Tus fuentes de ingresos son las mismas que las del año anterior?
  • ¿Tu patrimonio total es el mismo que el año pasado?

Esta información es muy importante para saber si todo lo que has trabajado este año te ha permitido avanzar o no.

Si del podcast de hoy te tienes que quedar son solo una sola es con esto. Analiza si este año has avanzado o sigues en el mismo punto. ¿Solo has dado varias vueltas en la rueda para hámster que es tu vida?

Y una cosa más

Considero que entre finales de diciembre y finales de enero este es el momento perfecto del año para hacer estés análisis.

Pero que consideré que este es el momento perfecto para hacerlo no quiere decir que no puedas hacer estos cambios en otros momentos del año. Cualquier momento es bueno para ajustar nuestro sistema si consideras necesario hacerlo.

Por tanto, debes revisar periódicamente sistema. Realizar pequeños ajustes para que cada año tengas un mejor sistema.

Yo tengo un control mensual. Todos los meses paso a Excel todos mis gastos agrupados por categorías. Cada 3 meses analizo un poco más en profundidad todos los gastos y sobre todo si estoy logrando avanzar o solo doy vueltas en la carrera de la rata.  Y anualmente hago lo que te he contado.

¿Y tú como lo haces? Tienes alguna duda o sugerencia. Te puedes poner en contacto conmigo en quieroserrico.com/contacto o en hola@quieroserrico.com .

Un saludo y hasta la semana que viene

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