Aquí tienes el Podcast del capitulo 246. Qué pienso de la libertad financiera FIRE Y porque he cambiado de opinión
⚠️ ¿Cuántos podcasts más vas a escuchar antes de actuar?
Mientras sigues acumulando información, tu dinero sigue parado perdiendo valor y el tiempo corre en tu contra.
No necesitas saber más.
Necesitas que alguien mire tu situación y te diga exactamente qué hacer.
Sin rodeos, sin venderte nada.
Puedes escuchar aquí este podcast 👆 o leer un resumen a continuación.
Tengo que reconocer que tenía una idea muy equivocada del Movimiento FIRE. Había leído y visto algunas cosas sueltas y me había hecho una idea equivocada sobre bastantes aspectos de los métodos, muy radicales, de la libertad financiera estilo FIRE.
Después de leer a Peter Adeney (Mr.Money Mustache) y otros blogs similares no fui capaz de entender la parte más importante de la forma de vida FIRE.
Yo no tengo la libertad financiera y estoy muy cerca de esa edad que los FIRE tienen como objetivo, los 40 años. El blog de Quiero Ser Rico salió como idea de ir contando como voy en mi camino a la independencia financiera. Yo soy un aprendiz más.
Resumiendo y aplicada a mi propia vida hay muchas cosas que me gustaría cambiar después de conocer con mayor profundidad de qué va exactamente el movimiento FIRE.
Porque pensaba que el estilo de vida FIRE era una mierda
Cuando pensé en 5 temas para 5 artículos para esta semana del ciclo sobre el movimiento FIRE, este último artículo se iba a llamar “Porque pienso que la libertad financiera FIRE es una mierda”.
Tras ir poco a poco profundizando más y más en el tema he cambiado mucho de opinión.
Antes pensaba lo siguiente:
- Tener un % de ahorro tan alto es renunciar demasiado a disfrutar del presente
- Querer hacer todo por uno mismo es incurrir en un coste de oportunidad muy grande
- No necesitas llevar un control de finanzas tan completo con gráficos y más indicadores que una central nuclear para tener control del dinero
En resumen, supone un trabajo demasiado grande para una recompensa que creo que no merece la pena.
¿La recompensa, merece o no la pena?
Por el lado final de la libertad financiera, me parecía una libertad financiera demasiado frugal y simple. Me encantaría vivir con un pequeño huerto. Pero me gustaría tener una “calidad de vida” (o como tu le llames) que no pareciese a que hemos vuelto a los años 80.
Un último punto sobre la libertad financiera FIRE, es que se enfoca mucho en la regla del 4% y menos en los ingresos pasivos. Lo bueno de los ingresos pasivos es que como llegan a tu cuenta corriente puedes ver como van creciendo.
Cuando la libertad financiera es a base de acumular capital ese estímulo de ver el dinero en tu cuenta lo pierdes. Mi forma de ver las inversiones se acerca mucho más a la regla del 4% y menos a la visión de los ingresos pasivos.
Por lo menos en esta último si estaba de acuerdo con los FIRE, aunque por dejarme incluir por otros tenia la sensación de estar equivocado.
Otras libertades financieras que nos proponen los gurús financieros diferentes a la libertad financiera FIRE
La libertad financiera es un concepto “contable”. Tus ingresos pasivos, incluido la regla del 4% tienen que superar a tus gastos mensuales.
Si tienes más ingresos pasivos que gastos eres libre. Y sino, no lo eres. Así de sencillo.
Pero para conseguir esta libertad financiera, la forma de hacerlo y la forma de vivir la vida cambia mucho de escuchar a unas personas u a otras.
La influencia más importante de los FIRE es “La bolsa o la vida” de Joe Domingez y Vicki Robin. Un libro que no había tenido la ocasión de leer hasta que empecé a investigar un poco más al movimiento FIRE.
Estas han sido hasta ahora mis principales influencias.
La libertad financiera de Robert Kiyosaky y de Padre Rico, Padre Pobre
El libro Padre Rico, Padre Pobre de Robert T. Kiyosaki fue el segundo libro de finanzas personales que leí y el primero que hablaba de la Libertad Financiera.
Es un libro que si no has leído nada antes sobre la libertad financiera, te hace estallar la cabeza. Simplemente es descubrir que existe una forma diferente de hacer las cosas. Padre Rico, Padre Pobre es un libro muy recomendable si no has leído nada de esto antes.
Entrando un poco más en detalle de lo que enseña Kiyosaki. A Kiyosaki o lo quieres o lo amas. A Kiyosaki le gusta mucho los extremos, para él, todo es blanco o negro. Ricos y pobres. El estado nos roba, los bancos centrales nos roban.
La libertad financiera de Kiyosaki se consigue a base de inmuebles y de deuda. Ir hasta el tope de deuda, cuanta más deuda mejor. Siempre deuda buena. Pero el problema es que la deuda buena se puede convertir en un gran problema, por un cambio en las condiciones económicas, de mercado o un problema personal. Yo lo he sufrido y desde entonces no me gusta depender de la deuda.
La Paz Financiera de Dave Ramsey
Al otro extremo de Kiyosaki está Dave Ramsey. Me encanta Dave y su concepto de la paz financiera.
Sus 7 pasos para conseguir la paz financiera son la referencia que casi siempre empleo en las sesiones privadas con clientes de la consultoria financiera.
Dave Ramsey no habla tanto de libertad financiera sino de paz financiera. La paz financiera es no tener deudas, tener una ocupación que te guste y bien remunerada. Y llegar a la jubilación con la libertad financiera. En fin, que no tengas que preocuparte nunca más por problemas financieros.
Resumiendo los 7 pasos de la paz financiera de Dave Ramsey son eliminar las deudas, tener casa propia, ahorrar para la jubilación , ahorrar para la universidad de los hijos y pagar la casa. Y desde ahí seguir invirtiendo sin deudas y estar cada día un paso más cerca de la libertad financiera.
Pero Dave también habla mucho de cuidar a la familia, de aumentar tus gastos una vez llegas a pagar tu casa si ya estás contribuyendo a la jubilación y los estudios de los hijos.
No hay una cifra máxima de ahorro en la Paz financiera de Dave Ramsey pero por encima del 30% de tus ingresos ya se considera que estás viviendo muy por debajo de tus posibilidades.
Te recuerdo que en los FIRE el objetivo es al menos el 50% y cuanto más mejor.
La libertad financiera de ahorrar el 10%
Kiyosaki, Dave Ramsey y muchos autores de libros de finanzas personales insisten mucho en poder ahorrar el 10% de tu salario.
Si hablamos de qué porcentaje tienes que gastar, cuánto tienes que ahorrar, cuánto invertir,… me ha marcado bastante Harv Eker; de Los secretos de una mente millonaria. Que habla de ahorrar un 10% para gastos futuros y un 10% para la inversión. Precisamente de todo esto te he estado contando hace unas pocas semanas.
Existen muchos libros, muchos autores que nos hablan de ahorrar antes que no tener ningún otro gasto. De apartar siempre al menos el 10% de tus ingresos. Y los FIRE el objetivo es al menos el 50% y cuanto más mejor.
Si lo piensas con el 10% de ahorro, llegará mucho antes la edad legal de jubilación que la libertad financiera.
La libertad financiera Ramit Sethi “Te enseñaré a ser rico (I will teach you to be Rich)”
Una de las últimas influencias en finanzas personales que he tenido y que quiero destacar es Ramit Sethi. El libro de Ramit, I will teach you to be Rich, es mucho más actual. Y tiene muchos trucos y consejos para ahorrar en cosas que según él, son las realmente importantes.
Sus consejos van en cosas como usar comparadores de precios, saber negociar para llamar a tu aseguradora, la compañía de teléfono o de lo que sea para conseguir un mejor precio. O de usar correctamente las tarjetas de crédito y conseguir los puntos o los regalos que nos dan estos productos.
Un ejemplo que usa siempre Ramit es que mucha gente se empeña en ahorrar los $4 de ir al Starbucks y tomar un café de peor calidad. Tal vez para ahorrar unos $700 al año. Y dejan escapar más, mucho más dinero por no llamar a sus seguros y conseguir una rebaja, a la compañía de teléfono y conseguir una rebaja, conocer los mejores días para reservar un vuelo o no usar las coberturas y descuentos que ya tiene contrato con sus tarjetas de crédito.
No recuerdo cual era la situación exacta de Ramit Sethi cuando escribió su libro, pero era algún momento muy próximo a su salida de la universidad (Stanford). Por lo que muchos consejos no están enfocados a una familia.
Otro aspecto de su forma de entender las finanzas es alejarse lo que vivio en su infancia, una familia tradicional Hindu (me refiero a originaria de la India, no al termino usado por los latinos en USA para referirse a ser un inmigrante sin papeles -indocumentado-) en la que lo de ahorrar era algo muy profundo. Y no poder hacer cosas que otros chicos de su edad podían hacer. Como salir a comer fuera y similares.
Ramit Sethi nació en 1982 y actualmente se dedica principalmente a vender cursos on-line y a negocios relacionados con el Marketing digital. Te recomiendo su newsletter, Ramit envía un correo casi todos los días de lunes a viernes (algunas veces también en fin de semana). Y generalmente son correos muy largos. Cada semana te está intentando vender una cosa diferente, y al cabo de un montón de semanas te das cuenta que algunos correos se empiezan a repetir. Pero merece la pena leerlos.
Otra newsletter que merece mucho la pena es la mia. En la que te enseño a invertir paso a paso. Apuntaté a mi lista.
Que cosas he descubierto que me hicieron cambiar de opinión
Así que podemos decir que he estado muy influenciado por otras personas que dicen que ahorrar está muy bien, invertir está muy bien pero no hay que olvidarse de disfrutar de la vida.
En cambio los FIRE no están en contra de nada de eso. Pero van un paso más lejos, te “obligan” a analizar cada uno de tus gastos y pensar si realmente merece la pena. Está alineado con tus valores y con las cientos de horas que trabajas cada mes para tener esas cosas.
Las finanzas y el ahorro están más enfocados en comprar solo lo que realmente te interesa y te hace bien. Independiente de si es o no más del 50% de tus ingresos.
También se centran mucho en dedicarse a lo que realmente quieres. Lo cual en muchos casos puede tener algún impacto positivo en otras personas. Y para poder hacerlo necesitas no tener que ir a trabajar. Al menos no a un sitio no puede no estar completamente alineado con tus valores.
Otro aspecto que yo recomiendo es llevar un control de las finanzas lo mas preciso posible pero no tiene que ser exacto, debes mantener un equilibrio entre el tiempo que le dedicas y la información que vas obtener.
Para un FIRE eso es una chapuza, o llevas las cuentas correctamente o no las llevas. No pueden escaparse unos pocos euros que a final de mes no sabes en que los has gastado.
Y lo más importante de la libertad financiera FIRE está relacionado con la vida que quieres vivir y las cosas que te importan. Si no te gusta tu trabajo o al menos te gustaría poder estar haciendo otra cosa. Tal vez tus prioridades a la hora de gastar no indican lo mismo. Lleva una vida más sencilla para llevar la vida que quieres vivir.
“Vive como nadie para poder vivir como nadie”
Cuales han sido mis conclusiones
Tras leer mucho y pensar bastante más. Mi visión de la libertad financiera FIRE cambió completamente. Sin lugar a dudas antes no la entendía.
Pero desde que terminé mi investigación FIRE ya he empezado a realizar algunos cambios.
Y muchos otros que tengo pensado realizar en las próximas semanas.
Empiezo a ser mucho más consciente de todos mis gastos. Empezaré a realizar algunos cambios en la forma de controlar mis finanzas que seguro se notarán en mi día a día. Y me crearé un sistema de indicadores no solo personales sino para compartir en familia y poner alinear nuestros intereses.
Y esto es todo por hoy. Si tienes alguna duda o sugerencia. Te puedes poner en contacto conmigo en quieroserrico.com/contacto o en hola@quieroserrico.com.
