15. El control del efectivo y el control de los próximos gastos

Esta es la herramienta financiera que más uso y que me ha permitido tener un mayor control de mis finanzas personales. Esta herramienta me permite llevar el control del efectivo y el control de los próximos gastos.

Ir a descargar

Esta herramienta lo personalmente la llamo estado de cuentas. Pero no es exactamente lo que se conoce como un estado de cuentas. Me sirve para:

  • Ver el estado de mis cuentas
  • Es mi presupuesto
  • Me permite adelantarme a mis gastos
  • Me evita descubiertos y sustos varios
  • Ver cómo crecen o van a crecer mis ahorros
Imagen: Pixabay

El control del efectivo

Mi herramienta es una hoja en Excel. Y el control del efectivo es solo las 2 primeras filas y un montón de filas.

En la primera fila están el nombre de todas mis cuentas incluido el efectivo que tengo en casa. Y en la segunda fila las cantidades que hay en cada cuenta.

El control de los próximos gastos

A continuación del control de efectivo tengo los ingresos que espero recibir en este mes. Y después todos los gastos y pagos que se supone que voy a tener en el mes. Cada uno de ellos ubicado en la cuenta correspondiente.

Al final de todo tengo como van a quedar mis cuentas a final de mes.

Esto me permite conocer todos los gastos previstos que voy a tener este mes. Como tengo las cuentas a día de hoy y como las voy a tener a día ultimo de mes. También tengo los posibles movimientos que voy a realizar entre una cuenta y otra.

El presupuesto y los próximos 13 meses

Como te has podido dar cuenta estoy trabajando con un presupuesto. Que no es más que esa previsión de gastos e ingresos.

Lo que tenemos aquí no es más que el cuadro de un mes. Este mismo cuadro lo tengo repetido al menos 13 veces. 13 veces son 13 meses diferentes. Es decir un año completo y un mes extra.

¿Por qué 13 meses?

Como mínimo deberías tener 12 meses. Pero es mejor tener un mes extra. Porque así puedes trabajar en el mes actual y al mismo tiempo hacer el presupuesto del mismo mes del año siguiente.

El resultado final de un mes es la entrada del mes siguiente.

Que pasa cuando termina el mes

Con el mes vencido. Solo te toca eliminar las filas del mes terminado. Copiar los datos del siguiente mes y colocarlo al final como presupuesto del mes 13.

Puede que tengas realizar algunos ajustes, porque sabes que dentro de un año tus gastos pueden ser diferentes. Por ejemplo tu hijo para el año que viene se va ir a la universidad.

Otros cambios y ajustes

Imagínate que toca la revisión de la hipoteca y te notifican el nuevo importe. Simplemente modificas el importe en el próximo mes y ya lo tienes ajustado.

O decides hacer un curso, una compra que vas a pagar a plazos o contratar un préstamo. En este caso introduces el concepto y el importe en los meses correspondientes.

La máquina del tiempo de tus finanzas

Con esta simple hoja puedes ver si tus cuentas se van a quedar a cero en los próximos meses o si en alguna de ellas va quedando más dinero del que te interesa.

Por supuesto en la hoja debes anotar las salidas previstas de efectivo hacia inversiones. Pues ese dinero ya no lo vas a tener disponible. Pero te permite anticiparte y decidir de antemano si haces o no ese posible movimiento de efectivo.

Y una cosa más

Si estás suscrito a mi lista de correo te voy a enviar la plantilla que utilizo yo. Para que la puedas usar, adaptar o hacer con ella lo que quieras.

Si no estás suscrito hazlo ahora.

¿Quieres invertir tus ahorros de forma fácil, sencilla y sin tener que dedicarle horas y horas? Apuntaté a mi lista y descubrirás cómo.
*No hago spam. Ver Política privacidad

Deja un comentario

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.

Si continuas utilizando este sitio aceptas el uso de cookies. Aviso legal, política de privacidad, cookies

Los ajustes de cookies de esta web están configurados para "permitir cookies" y así ofrecerte la mejor experiencia de navegación posible. Si sigues utilizando esta web sin cambiar tus ajustes de cookies o haces clic en "Aceptar" estarás dando tu consentimiento a esto.

Cerrar