Aquí tienes el Podcast del capitulo 217. Consejos para no tener deudas.
¿Tienes dinero ahorrado y no sabes qué hacer con él?
Leer un artículo más no lo va a decidir por ti. Lo que cambia algo es que alguien mire tu caso concreto: cuánto tienes, qué deudas, qué quieres hacer con ello.
Diez minutos, gratis y sin compromiso. Me cuentas tu situación y te digo con franqueza si te puedo ayudar y cómo. Si no te puedo ayudar, también te lo digo.
Puedes escuchar aquí este podcast 👆 o leer un resumen a continuación.
Te voy contar las claves para no tener deudas y no tener que volver a endeudarte nunca más.
Pues, tener deudas no es nada bueno para nada. ¿Sabes por qué? Te lo cuento a continuación.
La importancia de no tener deudas
Estas son algunas de las principales razones para no tener deudas:
- Tranquilidad: La razón que considero más importante es que sin deudas la vida es más tranquila. Una cosa menos por la que preocuparte.
- Vivir más acorde a tus ingresos: Tener deudas implica tener que pagarlas. Y si pagas mes a mes es que cada mes una parte de tus ingresos se va en pagar gastos del pasado. Si ya cuesta vivir con los ingresos del mes a mes, más complicado es si ya tienes una parte de tus ingresos comprometidos.
- Vergüenza y/o problemas sociales: Si le debes dinero a un familiar/amigo, o un cobrador te persigue sabes de lo que hablo. Lo mismo si te embargan alguna propiedad.
- Posible recorte de ingresos/pérdida de valor de activos:Si sufrir una pérdida de ingresos siempre es un problema, cuando tienes deudas el problema es doble. Si tus activos respaldan tus deudas, puedes llegar a la bancarrota (tus propiedad valen menos que tus deudas).
- Ser más libres: Se dice que “el que debe es esclavo de a quien se le debe”. Puedes pensar en prestamistas ilegales. Pero también sucede algo muy similar a préstamos 100% legales; todos conocemos casos de empresas “secuestradas” por sus acreedores.
- Encontrar un empleo, alquilar una propiedad y otros lugares que comprueban tus deudas: Es práctica habitual pedir el historial de deudas en determinados casos. Por ejemplo, algunos propietarios para alquilarte una vivienda. Incluso en algunos empleos de cierta responsabilidad pueden pedir esta información.
- Poder endeudarte: Si tienes demasiadas deudas o tienes deudas pendientes no puedes optar a nuevas financiaciones. O las condiciones son mucho peores para ti. Imagínate que aparece una buena oportunidad de inversión, no vas a poder aprovecharla. Por ejemplo, que algún amigo o familiar esté pensando en vender su casa o algo similar, por que se va de la ciudad.
La correcta planificación financiera y las deudas – El presupuesto
Lo principal para no tener que endeudarte es tener unas finanzas sanas. Y las buenas finanzas se consiguen con una buena planificación.
En este blog vas a encontrar muchísima información para tener una correcta planificación financiera. Estas son algunas de las claves más importantes:
- Tener un presupuesto. Saber lo que se gasta y en qué se gasta.
- No gastar más de lo que se ingresa
- Establecer una partida de gasto, llamada “ahorro”. A principio de mes debes apartar una cantidad de dinero que será lo que destines al ahorro. Puedes gastar el resto de todo tu dinero. Ya has realizado lo importante.
Con un presupuesto o con un registro de gastos puedes ver en que se te va la mayoría de tu dinero. Puede que pienses que 30€ a la semana para salir con tus amigos no es mucho dinero, pero al cabo del año 1.560€ ya es para pensarlo un poco mejor.
Consejos para no tener que endeudarte
En mi opinión hay 2 claves para no tener que recurrir a préstamos y deudas:
- Tener una buena planificación financiera para no gastar más de lo que ingresas
- Tener un fondo de emergencias.
La planificación financiera te evita tener que usar la tarjeta de crédito o pedir préstamos rápidos cuando a final de mes ya estás sin dinero y necesitas ir al super o pagar alguna factura importante (por ejemplo los suministros del hogar).
Aunque a veces esto no es suficiente, porque están todos esos gastos imprevistos. No me refiero a que te olvides de que este mes tenias que pagar el seguro de hogar, sino a gastos como una reparación, o que se te rompieron las gafas. Para esto y muchas otras cosas necesitas un fondo de emergencias. Un dinero ahorrado para posibles imprevistos.
Evitar deudas por hábitos del día a día
Sé que puede parecer poco sensible por mi parte hablarte de una correcta planificación financiera, cuando tu no puedes hacer frente a todos tus gastos.
Creeme lo he visto cientos de veces. Cuando te paras un momento a analizar todos tus gastos. Y pensar sobre diferentes alternativas sobre cada uno de ellos, te das cuenta que tal vez algún gasto puedas eliminar o reducir.
Tal vez cambiarte a una tarifa de teléfono móvil más básica, o cambiar de compañía. Igual esas comisiones que pagas en el banco se pueden negociar o cambiarte de banco. Se te olvidó llamar al seguro y pedir un precio más bajo. Tal vez existan marcas blancas más baratas e igual de buenas de lo que compras en el super, o no haber planificado correctamente las comidas ahora tengas que pedir a domicilio.
Evita caer en el consumismo y en las compras impulsivas.
Cómo nos ayuda el ahorro a no tener deudas
Los “caprichos” se pagan con ahorros. Si quieres hacer ese viaje de ensueño, o simplemente irte de vacaciones este año. Eso se hace con ahorros.
Tienes que cambiar de coche. Eso se hace con ahorros.
Si no tienes ahorros, igual te tienes que conformar con solo alternativas más baratas o renunciar a esto eso, al menos solo de momento.
Ahorrar no significa no gastar. Significa evitar un pequeño gasto del día a día para hacer un gasto mayor más tarde.
Existen muchas razones para ahorrar. Una de ellas es para poder hacer esas compras “más importantes” sin tener que pedir un préstamo.
Las deudas “buenas”
En algunos casos no es malo endeudarse. Pero solo en casos muy determinados.
Son las llamadas deudas buenas. Las deudas buenas son las que nos permiten crecer. Las deudas malas son las que nos estancan o incluso nos hacen retroceder.
Las deudas buenas cumplen estas 2 condiciones:
- Se usan para inversiones. Nunca para pagar gastos, facturas o cosas que pierdan valor con el paso del tiempo
- Pagar esa deuda en el día a día no puede implicar un gran sacrificio. Si el pago es muy grande y no te permite disfrutar de la vida o no te permite ahorrar. Entonces seguramente no merece la pena.
Puntualmente una deuda buena se paga sola. Por ejemplo si compras una propiedad para alquilar y el alquiler cubre el 100% del pago de la deuda. Aunque no tiene por que ser así.
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Y esto es todo por hoy. Si tienes alguna duda o sugerencia. Te puedes poner en contacto conmigo en quieroserrico.com/contacto o en hola@quieroserrico.com.
