Aquí tienes el Podcast del capitulo 244. FIRE: Como es vivir con menos del 50% de tu salario (Do It Yourself) y porque creo que es una estupidez
¿Tienes dinero ahorrado y no sabes qué hacer con él?
Leer un artículo más no lo va a decidir por ti. Lo que cambia algo es que alguien mire tu caso concreto: cuánto tienes, qué deudas, qué quieres hacer con ello.
Diez minutos, gratis y sin compromiso. Me cuentas tu situación y te digo con franqueza si te puedo ayudar y cómo. Si no te puedo ayudar, también te lo digo.
Puedes escuchar aquí este podcast 👆 o leer un resumen a continuación.
¿Cómo vivir con menos del 50% del salario? Para tratar el tema de hoy correctamente mejor vamos a separar esta idea en 3 escenarios diferentes:
- Cómo vivir con menos del 50% de tu salario si tienes un salario alto
- Cómo vivir con menos del 50% de tu salario si tienes un salario medio-bajo
- Cómo vivir con menos del 50% de tu salario, una vez jubilado
Cada una de estas situaciones es un poco particular y vale la pena pararnos un poco a analizarla.
Como puedes ver me voy a enfocar en cómo conseguir la libertad financiera si perteneces al grupo de los empleados. Está claro que si eres emprendedor y consigues vender tu empresa por varios cientos de miles de euros la situación es muy diferente.
¿De cuanto es el salario medio de las personas que consiguen una libertad financiera FIRE?
Supongo que habrá algunos datos de fuentes más o menos informadas del tema. Yo ni siquiera me ha pasado a buscarla porque no es necesario.
La mayoría de los retirados jóvenes, especialmente cuanto más jóvenes se trata de profesionales que han tenido una importante carrera profesional. Que en pocos años han tenido algunos puestos de responsabilidad importantes o han trabajado en un sector con muy altos salarios.
Te estoy hablando de estar en salarios superiores a los 50.00€ al año. Con estos salarios y a estas edades en general se trata de trabajos que exigen demasiado. Desde trabajar de lunes a domingo, incluidos fiestas, a no poder tener más que una semana de vacaciones al año o ni siquiera eso.
En esta situación y con tener los gastos muy controlados es fácil poder ahorrar muchísimo más del 50%. Y con un estilo de vida frugal y sencilla es posible conseguir la libertad financiera antes de los 30.
Estos casos son muy excepcionales. Y lejos de una situación a la que muchos no queremos o no podemos llegar. También hay personas normales que alcanzan la jubilación temprana.
El mayor problema para ahorrar es la presión social
El salario es muy importante. Pero la clave más destacada para esta libertad financiera no está en el salario. Sino en lo que haces con él.
Y aquí es donde tiene mucha importancia la presión social.
En algunos casos son solo por comportarse igual que nuestros semejantes. Y en otros casos es directamente los comentarios, consejos o críticas de compañeros o familiares.
Simplemente imagínate trabajar en un lugar con salarios de 5.000 euros al mes.
¿En dónde vivirías? ¿Qué coche tendrías? ¿Qué comerías? ¿A qué restaurantes irías? ¿A donde te irías de vacaciones, que lugar y en qué hotel te hospedarías?¿Que ropa vas a comprar?
Y ahora imagínate lo mismo pero en un lugar con salarios de 1.000 euros al mes.
¿Que van a pensar de ti y que te van a decir tus compañeros o tus jefes si trabajas en un lugar de 5.000€/mes pero vives igual que con 1.000€/mes?
¿O te diría tu pareja, tus padres o tus amigos?
Por supuesto que es posible vivir con 1.000 euros al mes y mucho menos. Muchas personas lo hacen cada día.
Casi todos queremos más cosas, más grandes o más exclusivo
Y no solo te tienes que enfrentar a la presión social o la presión interna por estar al mismo nivel que tus semejantes.
También está el ego. El querer ser un poco mejores, o al menos aparentar ser mejores que los otros.
El dinero nos puede proporcionar tener más cosas. Más zapatos, más ropa, más coches. O más grandes; una casa más grande, un reloj más grande. O más exclusivo (más caro) que nuestros semejantes.
Por tener más de todo esto no somos mejores. Pero mucha gente piensa que si, que todo esto es un signo de reconocimiento y el resto de personas le van admirar o querer más por todo eso.
Luchar contra todo esto es muy complicado, está o en nuestra mentalidad (tal vez sea algo cultural o genético).
Estos son 2 de los retos más importantes a los que te vas a enfrentar si quieres vivir con menos del 50% de tu salario. Da igual que sea de 1.000 o de 5.000€.
Cómo vivir con menos del 50% de tu salario si tienes un salario alto
Claramente cuanto mayor sea el sueldo más fácil es poder ahorrar el 50% del mismo.
Tal vez puedas tener un coche más caro, pero no vas a gastar mucho más en combustible. Lo mismo que los gastos básicos del hogar. Y así como muchas más cosas.
Determinados gastos no suben si sube tu nivel de vida.
Otros gastos son más “flexibles”. Puedes comer comida más cara, o tener más ropa y complementos. Pero si mantienes una forma de vida sencilla, minimalista y frugal. Es mucho más fácil adaptarse a todo esto.
Creo que no hay mucho más que añadir. Está claro que a más salario más sencillo resulta ahorrar.
Cómo vivir con menos del 50% de tu salario si tienes un salario medio-bajo
Todo se complica si tu salario es más reducido. Por ejemplo podemos reducir mucho el gasto de alimentación pero con un cierto límite no puedes bajar tus gastos. O dejas de comer o empiezas a renunciar a una alimentación saludable.
Pero aun así estoy seguro que siempre se puede ajustar un poco más los gastos. ¿Es fácil? No claro que no es.
Pero existen métodos y fórmulas para ahorrar un poco más.
Si realmente quieres reducir los gastos y vivir con menos del 50% con un salario bajo vas a tener que renunciar a ciertas comodidades:
- Puedes eliminar o reducir los gastos de vivienda. ¿Como? Compartiendo.
- El próximo coche que compres, si es que realmente lo necesitas, no tiene que ser nuevo. Por 3.000 euros puedes encontrar algo que fuese de alguien que ya no lo necesite (alguien que ha cambiado de trabajo, de ciudad, se ha jubilado, etc).
- Lo mismo que con tu teléfono móvil. Yo me acabo de cambiar de teléfono y he comprado uno reacondicionado, de un modelo que ya un poco antiguo, con un año de garantía que me ha costado menos del 75% del precio original. Tampoco necesitas tener una tarifa plana de datos (o si, no conozco tu caso)
Te puedo dar cientos de consejos de ahorro. Pero con todos ellos aun así es posible que no consigas ahorrar. Y es que el mejor consejo de ahorro no está en gastar menos en X. Sino en cómo llevar el control de los gastos. En este tutorial te cuento cómo llevar un control de gastos de forma sencilla. Si quieres reducir los gastos al 50% necesitas hacer algo más exhaustivo.
Necesitas:
- Llevar un control de todos los gastos al céntimo
- De cada uno de los gastos que registres tienes que preguntarte. ¿Cómo puedo eliminar o reducir este gasto?
No solo tienes que pensar en los gastos de forma puntual. Los gastos de este mes. Sino que repercusión pueden tener a largo plazo.
Comprar productos de baja calidad, que se van estropear pronto. Es ahorrar en la compra hoy, pero a la larga vas a gastar más.
El contratar un servicio de suscripción está bien, pero si no lo usas o lo usas poco tal vez es mejor pagar por uso. Por ejemplo, ir al gimnasio. O ver una peli un fin de semana al mes, en vez de pagar toda la membresía.
Cómo vivir con menos del 50% de tu salario una vez retirado
Otro punto muy importante es como va ser tu vida una vez dejes el trabajo.
Es posible que por tu situación laboral apenas tenias gastos. Bien porque te los pagaba la empresa o porque te pasabas el dia trabajando.
Puede que compartieses tu vivienda o que como eras joven estabas dispuesto a mayores sacrificios. Puede que quieras tener una familia numerosa.
Hay muchas circunstancias por las que tus gastos pueden aumentar mucho una vez dejes el trabajo.
O puede que existan muchos gastos actualmente por culpa del trabajo. Comidas fuera de casa, desplazamientos, vestuario, pequeñas reparaciones en casa por no tener tiempo, pagar a alguien para cuidar a tus hijos o pagar la cuota del colegio profesional.
También puede ser justo al contrario, reducir mucho estos gastos. Por ejemplo irse a un pueblo o a otro país. Vender el coche y todos los gastos asociados (1 coche al año sin que lo muevas te cuesta como mínimo 1.000 euros al mes, y si vives en ciudad seguramente 2.000€).
En movimiento FIRE nos propone muchas formas para ahorrar dinero. Por ejemplo el hacer las cosas por uno mismo.
Pero lo más importante es que estar retirado oficialmente del mercado laboral no implica obligatoriamente no volver a trabajar o no recibir más ingresos.
Compaginar el retiro con alguna actividad que nos pueda generar algún ingreso puntual, no solo es bueno para aumentar el margen de seguridad sino también para sentirse útil y válido para la sociedad.
Dos aspectos muy importantes dentro del estilo de vida FIRE.
“Vive como nadie para poder vivir como nadie”
Y esto es todo por hoy. Si tienes alguna duda o sugerencia. Te puedes poner en contacto conmigo en quieroserrico.com/contacto o en hola@quieroserrico.com.
