Aprender a ahorrar con una hucha para niños

Este podcast lo puedes escuchar en formato audio 👆, o si lo prefieres puedes leerlo:

La hucha para aprender a ahorrar

Hace unos días estaba perdiendo el tiempo revisando diferentes productos en amazon. Oye que cada uno tiene sus aficiones. Realmente se supone que estaba investigando para la web una que estoy construyendo. Y será parte del curso del mes que viene de la academia de finanzas personales. 

Tengo que reconocerlo, me la acabé comprando y en cuanto publique este artículo se la regalaré a mi hijo pequeño. 

 El producto en cuestión es una hucha para niños a partir de 3 años. Hucha didáctica del búho Sabio de Learning Resources. 

Es una hucha para guardar dinero para niños. La hucha está dividida en 3 compartimentos. Uno para Spend (gastar) otro de Save(ahorrar) y por último otro compartimento de Share(compartir). Para introducir el dinero hay 2 posibilidades. Meter el dinero por la boca del búho, que son 3 agujeros y puedes introducir el dinero en el compartimento que quieras.

O puedes introducir el dinero por la parte superior y entonces el búho decide a donde se va el dinero. El mecanismo es una especie de pinball en el que la moneda choca y se puede ir hacia un lado o hacia otro. 

¿Qué le enseña el búho a los niños?

Yo me quedo con 2 aprendizajes para un niño:

Por un lado el niño aprende que no se puede gastar todo el dinero, sino que también hay que ahorrar y hay que dejar una parte para donar o compartir.

Y el segundo aprendizaje es que un niño pueda tener claros estos conceptos. Que al final es uno de los aspectos más importantes de la administración del dinero.

Spend; dinero para gastar

Gastar es que el niño tiene la intención de comprar algo. Gastar está bien, siempre que lo haga de una forma razonable. Lo más importante es no gastar más de lo que tienes (que un niño no va pedir prestamo, creo yo). Pero tampoco introducir todo el dinero en esta ranura.

Este dinero es para gastar en lo que le apetezca cuando quiera. Caprichos y similar. 

¿Sabes qué le pasa a la gente que gasta mucho por impulso?

Que después no tiene dinero para comprar cosas importantes. Aquí viene el ahorro.

Save; dinero para ahorrar

El ahorro realmente para que funcione debe tener un fin. Una intención. 

Estoy ahorrando para …

Es posible que el niño quiera algo que cuesta el equivalente a la paga de 10 semanas (por poner una cantidad) .

El dinero de este apartado, es para pensar lo que quiere comprar. En lo que realmente desea.

A un niño sobre todo si es muy pequeño, no le puedes pedir que ahorre para cuando sea mayor.  Es posible que lo haga durante una temporada, pero a largo plazo perderá el interés.

Igual que a principio de año nos proponemos adelgazar y empezamos con la dieta estricta, con hacer ejercicio intensamente. A la semana como sigues igual de gordo que antes (igual has perdido 3 kilos, pero no los 20 que querías) abandonas. Es que aun te queda mucho sacrificio y no merece la pena. 

En el ejemplo de adelgazar es más fácil que ahorrar porque si. Si quieres perder peso, sabes a qué peso quieres llegar. A 75 kilos. Pues a 75 kilos. Pero cuánto es suficiente ahorro. ¿1.000€, 10.000€. 100.000€, 1 millón?

Share; dinero para compartir

 El tercer apartado es para compartir. Dinero para donar o para gastar en algo para otras personas.

No quiero definir muy bien para que es esta apartado. Pues esos valores son muy personales/familiares.

Pero te dejo unas ideas. Puede ser dinero para:

• Donar a una organización, una ONG o a su iglesia
• Dar a alguien en la calle
• usar para comprar regalos a su familia o amigos (por ejemplo un cumpleaños)
• Para invitar a sus padres a desayunar

El búho es la excusa, lo importante es el mensaje

La parte importante de lo que podemos enseñar a nuestros hijos sobre gestión del dinero no es lo que este trozo de plástico en forma de búho nos puede enseñar.

Sino  que es usar ese momento, para tener estas conversaciones sobre el dinero y sus usos. Harán que el niño sea consciente y tenga una relación sana con el dinero en su vida adulta.

¿Por qué te cuento esta historia sobre aprender a ahorrar?

Pues porque todo esto no es un podcast para niños. Sino para adultos. Y estas lecciones que le contamos a los niños se aplican a los mayores.

Muchas personas se olvidan de la importancia de estos compartimentos.

Solo piensan en ahorrar dejando de disfrutar y no queriendo gastar ni en lo necesario. 

Otras personas solo piensan en gastar. No creo que nadie piense en gastar. Pero no piensan en ahorrar. Solo en esta satisfacción momentáneamente, para unos días después estar angustiado por falta de dinero y llenos de deudas.

Como todo en esta vida se necesita un equilibrio entre el ahorro extremo y el gasto descontrolado.

Y aquí es donde un presupuesto nos da un control de los gastos mensuales para utilizar los recursos de forma efectiva.

Te voy hablar de la importancia de un presupuesto. Pero antes déjame complicarte todo un poco más.

Los 3 compartimentos de un niño a los 6 compartimentos de un adulto para ahorrar y gastar

Hace unos pocos episodios, mejor dicho bastantes ya. En el episodio número 18, Cuánto gastar, cuánto ahorrar y cuánto invertir, te contaba un sistema de 6 partidas diferentes. 6 partidas que creo que un adulto debe tener en su vida.

Oye que solo 3 compartimentos más que un niño. Estas son las 6 categorías:

1. Gasto
2. ahorro
3. donar
4. inversión
5. formación
6. ocio

Te cuento brevemente que es cada una de estas categorías:

Gasto; es dinero para los gastos. Los gastos del día a día. De alimentación, vehiculos, gastos del hogar y suministros. Etc. Y esta categoría no debería ser más del 50% de tus ingresos.

Ahorro: Igual que los niños. Dinero para gastos futuros. Recomendable el 10%

Donar: Aquí no debería ser una categoría tan amplia como para los niños. No es para invitar a tus amigos a unas copas. Donar es donar. Objetivo 10%

Vamos ahora con las categorías que no tienen los niños.

Inversión: es dinero para hacer crecer nuestro dinero. Para la jubilación, la libertad financiera, etc. objetivo 10%

Formación: es dinero para gastar en lo que quieras pero para ser mejor profesional. Para poder ganar mejor, o para aprender cosas en las que sientas curiosidad. Objetivo 10%

Ocio: Es dinero para disfrutar. Para comprar caprichos, para irte de vacaciones, etc. Objetivo 10%.

Esto es un sistema para gestionar tus ingresos. Y con unos porcentajes determinados. No te digo que sean los que tienes que tener tu. Solo es una idea. Tu deberías tener tu sistema y tu presupuesto.

Por sistema me refiero a que todo esto sea automático. Y el presupuesto es la cantidad de dinero que va a cada compartimento.

Cuáles son las ventajas de tener un presupuesto

La primera es tener previsión. Podremos controlar los gastos y evitar endeudarnos. Y sobretodo evitamos sustos y tener más estrés del necesario por ese pago que no contabas. 

También podemos eliminar gastos innecesarios. Si no entra en el presupuesto. No se puede comprar. 

Ahorraremos cualquier excedente de dinero. Tener un presupuesto nos ayuda a ahorrar, pues ya tenemos una partida para el ahorro. Pero si alguna vez no gastamos tanto como lo previsto, lo podemos ahorrar. 

Aquí te cuento los 2 factores más importantes de porque necesitas ahorrar. 

El sistema de ahorro de las 2 cuentas

Uno de los primeros pasos que debemos dar es tener 2 cuentas bancarias.

Se puede tener más de 2, pero como mínimo 2. Una cuenta para los ingresos y los gastos (el 50% de los ingresos). Y otra para el resto categorías. 

Recuerda mantener las cosas lo más simples posibles. Pero no más simples de lo necesario. 

Incluso te recomendaría tener 3 cuentas. Una para ingresos y gastos. Otra para los ahorros y resto de categorías. Y una tercera cuenta para el fondo de emergencias (ese dinero no que vas a usar salvo que no tengas ahorros y surja cualquier imprevisto) 

Lecciones sencillas del ahorro como si fuésemos niños

Realizar un presupuesto al principio puede ser un poco tedioso ya que desconocemos dónde se va nuestro dinero. Tenemos que buscar los pagos realizados de varios meses. Y prever y apuntar los pagos futuros hasta saber dónde gastamos nuestro dinero.

Una vez realizado será bastante sencillo y será una herramienta de mucha utilidad si lo que buscamos es una vida libre de estrés y preocupaciones. Al menos que no sea el dinero la fuente de estrés.

De todo lo que puede estar relacionado con las finanzas personales la parte del presupuesto siempre ha sido la que peor he llevado. Así que te voy a contar lo que a mi me funciona, que creo que puede ser lo más básico.

• No importa salirte del presupuesto si es por unos pocos euros. 
• No hace falta ir al céntimo de euro. Ni siquiera al euro exacto. Puede ser un margen amplio.
• El presupuesto no puede ser todos los meses lo mismo. En este caso tienes 2 opciones; tener un presupuesto básico y cada mes ir ajustando en función del mes en cuestión. Por tanto necesitas tener un registro de esos gastos anuales. La otra opción es tener un presupuesto al menos a 12 meses vista.
• En mi caso lo que mejor me funciona es hacer el presupuesto a 12 meses vista. Es sencillo, si estamos en junio de 2021, estoy haciendo el presupuesto de junio de 2022. Que es más o menos los mismos gastos de este año y un pequeño incremento para tener un cierto margen de seguridad. No sé si para el año la gasolina estará al mismo precio. O el seguro de hogar me subirá un 10%. 
• Si en tu presupuesto te olvidas de alguna de las 6 categorías comentadas a largo plazo no va a funcionar. 

Si no haces un presupuesto, las circunstancias u alguien externo a ti controlará el destino de tu dinero. Sea un búho de plástico o sean unos gastos que no habías previsto. 

Y una cosa más. Como aprender a ahorrar y mantener un sistema

Para terminar el podcast de hoy que quiero recomendar algunos de los cursos de la academia más enfocados en todo esto de lo comentado en este artículo:

Curso de como tener un sistema de finanzas personales;  en este curso vemos el sistema de las 6 partidas comentadas en este podcast pero también otros sistemas que se pueden adaptar mejor a ti. Incluso si es finanzas en parejas o eres autónomo. También tienes cursos sobre control y reducción de gastos como los cursos de reducción de gastos y el curso de compras importantes.

Y esto es todo por hoy. Si tienes alguna duda o sugerencia. Te puedes poner en contacto conmigo en quieroserrico.com/contacto o en hola@quieroserrico.com.