393. Mintos o Bondora. ¿Dónde Invertir?

El podcast de hoy es la respuesta a una pregunta que me han hecho dos veces el mes pasado durante una consultoría financiera.

¿Donde invertir mi dinero en Mintos o en Bondora?

Y esta, fue mi respuesta:

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Esta es el guión del podcast.

Crowdfunding: Inversiones en alto riesgo

Mintos y Bondora son dos plataformas de inversión que ofrecen oportunidades en el mercado de préstamos. 

Ambas son muy populares en Europa, pero presentan características y enfoques diferentes para los inversores. 

Y si algo destaca este tipo de inversión es que son inversiones de alto riesgo.

Alto riesgo es cuando tu probabilidad de perder dinero es alta.

Por tanto, estamos en inversores recomendables solo para una parte pequeña de nuestro dinero. Sobre el 5% del patrimonio puede ser límite superior.

Atento que esto es importante, solo es recomendable para una parte pequeña de tu dinero, lo cual como veremos más a adelante va condicionar nuestras decisiones.

Historia de Mintos y Bondora

Te cuento brevemente lo que es Mintos y lo que es Bondora, por si no las conoces.

Historia y evolución de Mintos

Mintos fue fundada en 2015 y ha demostrado ser una de las plataformas más exitosas del sector de préstamos entre particulares.

A lo largo de los años, Mintos ha ido incorporando nuevas características y productos. En el producto estrella, los prestamos, se han poco a poco transformando con un enfoque para asemejarse a bonos de renta fija o algo parecido, aunque las diferencias son importantes.

Mintos tiene una rentabilidad histórica cercana al 10% anual. Y se basa en prestar dinero a diferentes financieras (muchas financieras) de diversas partes del mundo. 

Historia y evolución de Bondora

Bondora se estableció en 2008. Es una entidad financiera de préstamos rápidos similar a las decenas que hay en Mintos. Pero en este caso Bondora no acude a Mintos sino que se financia mediante su propia plataforma P2P (préstamos entre particulares). 

A nivel de inversión tiene un producto llamado  ‘Go & Grow’, que proporciona una rentabilidad actualmente del 6,75% anual. Se trata de una rentabilidad sin permanencia que genera intereses de forma diaria.

Riesgos de las inversiones en prestamos P2P

Antes de seguir con el podcast, quiero recordar el capítulo especial del 20 de enero de 2020 llamado situación del crowdfunding a enero 2020.

Por aquel entonces mi inversión en crowdfunding estaba cerca del 28%. Hoy prácticamente tengo la misma cantidad en dinero aunque representa un % mucho menor de mi patrimonio (sobre el 5%). Es decir, sigo creyendo en el crowd pero con posiciones más moderadas. 

He perdido con muchas inversiones y en algunas plataformas. Repito he perdido dinero con algunas plataformas.

Y esto es algo que muchas personas no están dispuestas a asumir. Perder todo el dinero en alguna plataforma o tener que esperar muchos, muchos años para tal vez recuperar algo.

Hoy en día el riesgo de estafas es bastante menor que lo que era en 2020, pero tampoco creas que la situación ha mejorado demasiado. El riesgo de quiebra o de problemas de liquidez a corto, medio o largo plazo son los mismos. 

Por tanto, que quede totalmente claro, esto no es una inversión para todo el mundo. 

Ventajas de Mintos frente a Bondora

Mintos tiene una serie de ventajas, y las que más me gustan son:

• Diversificación: estás invirtiendo se en una gran variedad de financieras, de diversos países y regiones y con diferentes tipos de modelos de negocio.
• Rentabilidad: la rentabilidad en Mintos es alta, de media y en las carteras de Mintos puedes estar en una media entre el 9 y el 12% (dependiendo de la época). 
• Configurable: Puedes elegir los tipos de inversiones (prestamos) en los que invertir y los que no quieres invertir. 
• Trasparencia: Aunque el nivel de detalle es escaso, si tienes información de forma regular si la precisas. Lo cual puede ser una cantidad de información bastante abrumadora (por cantidad). 

Lo que no me gusta de Mintos

Lo que menos me gusta de Mintos es que está intentando diversificar ofreciendo otro tipo de productos como EFT (hasta donde sé son ETF monetarios) y productos similares destinados a inversión a corto plazo y líquidos. No me gusta porque creo que pierden en foco en lo que es su producto estrella.

Ventajas de Bondora frente a Mintos

Bondora tiene una serie de ventajas sobre el resto de plataformas de inversión en préstamos. Estas son las mas destacadas:

• Sencillez: El único producto disponible actualmente es el  ‘Go & Grow’ es tan sencillo como hacer una transferencia. El dinero depositado tiene una rentabilidad del 6,75%
•  Liquidez: Si quieres el dinero lo puedes recuperar al momento. Es cierto que en épocas complicadas, puede que exista alguna limitación para hacer retiradas, al igual que paso en los principales meses de la pandemia del Covid-19
• Todo se queda en casa: Aquí no hay excusas o problemas que provengan de terceros, todo se hace en casa. Porque si hubiese problemas es solo responsabilidad de Bondora. 
• Sin límite de importe: Durante los últimos años Bondora limitó la rentabilidad de su “cartera” del 6,75% solo para una parte de tu dinero (primero 600€, en los últimos meses 1.000€ ) pero en la actualidad la rentabilidad del 6,75% es para todo tu dinero. 

Lo que no me gusta de Bondora

Es una “caja de negra” de información. Tu rentabilidad es siempre la misma, les vaya bien o les vaya menos bien. Lo único que sabes es que cada día vas cobrando tu rentabilidad (que se invierte automaticamente) 

Para quien es Mintos  y para quien es Bondora

En primer lugar para personas que no tienen problemas con este tipo de inversiones en alto riesgo.

Invertir en Mintos

Y si quieres más control y más rentabilidad, Mintos es lo que puedes estar buscando. 

Invertir en Bondora

Bondora es para personas que no se quieren complicar y quieren una rentabilidad extra que no tienes en casi ningún producto similar.

Mintos o Bondora. Mi recomendación

Personalmente me gustan los 2. 

De hecho tengo dinero en las 2 plataformas.

Te cuento un poco mi estrategia.

Mi estrategia con Mintos y con Bondora

Como uso Bondora

Como te conté el capítulo 375, de marzo de 2024, en Bondora tengo sobre unos 1.000€. Una cantidad por la consigo algo de rentabilidad y uso como una capa superior a mi fondo de emergencias. Te cuento:

• Tengo un poco dinero que siempre dejo en mis cuentas de ingresos y gastos. Eso le he llamado fondo de maniobra. Una cantidad para evitar descubiertos y similar por si algún mes se me retrasan los ingresos y por esos gastos extra de algunos meses (como seguros, etc).
• Luego tengo el fondo de emergencia propiamente dicho, es una cantidad de dinero equivalente a algo más de 3 meses de gastos habituales. Esto está en cuentas remuneradas. 
• Y en tercer lugar tengo Bondora y algunas cuentas remuneradas en dólares. 

Todo ello hace un gran fondo de emergencia de varios meses. Un fondo de emergencia de 3 capas. 

Por tanto uso Bondora como parte del fondo de emergencia y el dinero que tengo no me preocupo por él. Trimestre reviso que todo siga ok y 2 ó 3 veces al año voy retirando la rentabilidad generada. 

Como uso Mintos

Mintos es diferente.En prestamos en Mintos tienes las carteras “conservadora, Core Loans y Alto rendimiento”. Yo uso solo las 2 últimas pero de forma reducida. 

La mayor parte del dinero invertido lo hago con una cartera personalizada. 

Cada mes la voy ajustando para intentar aprovechar un extra de rentabilidad.

Por ejemplo, la rentabilidad media de la cartera “alto rendimiento de Mintos” es del 13,99%. En cambio mi cartera la rentabilidad es del 15%.

Recuerda que la inversión es tu responsabilidad; recuerda tomar decisiones informadas. Este podcast es fuente de mi experiencia y de mi situación personal. En ningún momento constituyen una recomendación. Por último indicar que los enlaces que aparecen a Mintos y a Bondora son enlaces de afiliación (yo gano dinero si otras personas empiezan a invertir a partir de estos link).