262. Me entrevistaron para ser estafador financiero

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Antes de empezar contarte esto que me ha pasado y los aprendizajes que te quiero transmitir. Indicar que sea una estafa lo tiene que decir un juez, no yo. 

Puede que todo esto sea totalmente legal, pero al menos desde mi punto de vista son muy malas prácticas que no se deberían dar en ningún sector y mucho menos en uno tan sensible como el dinero. 

Pero no quiero adelantar y déjame que lo cuente todo. 

Este artículo está estructurado de la siguiente forma:

  • Como fue el proceso de selección
  • Algunas investigaciones que hice sobre la compañía
  • Qué aprendizajes podemos sacar de todo esto.

Vamos a ello.

Empecemos por el principio; porque te cuento esto

Esto no debería ser más que una anécdota de una entrevista de trabajo. Como muchas otras entrevistas que puede que hayas tenido, para tareas, profesiones o trabajos de lo más extraños. 

Pero creo que es algo que tiene mucho trasfondo. En ciertas cosas me ha recordado al caso de Wells Fargo, un banco de Estados Unidos que abrió miles de cuentas y solicitó tarjetas para clientes que no las había pedido especialmente entre los años 2011 y 2016. 

Te quiero contar como funciona en parte el negocio de los bancos, pero especialmente los asesores financieros, compañías de seguros y algunas empresas relacionadas.

Si bien estos casos son la excepción, más que la regla. Deben tener en cuenta que esto sucede. Y debes estar preparado para evitar estos sistemas.

Lo que al principio puede parecer un servicio serio y profesional de asesoramiento a clientes, no es más que una pantalla para vender productos de altas comisiones

Y esto es solo el principio.  

El proceso de la entrevista para acabar engañando a la gente

Te voy a detallar como fue el proceso de reclutamiento.

#1 La oferta de trabajo

Yo encontré una oferta de trabajo que parecía muy interesante. Una empresa multinacional (yo nunca había escuchado su nombre) pero dicen tener presencia en muchos países.

Unas condiciones salariales que no detallan pero aparentemente muy buenas. Muchas opciones de promoción y un gran plan de carrera con formación incluido. 

Y todo esto en remoto. 

Todo esto fue hace muchas semanas ya y en la actualidad esta misma compañía tiene más de 50 ofertas diferentes para el mismo puesto. Con esto seguro que ya te queda claro que no debe ser tan bueno.

Vamos con el segundo paso de mi candidatura.

# 2 Primera llamada telefónica de contacto

A los pocos días recibo una llamada de teléfono. Creo que fue a los 10 días y creo que plazo estándar que tienen en sus procesos de reclutamiento, pues todos los contactos fueron a los 10 días aproximadamente del anterior.

La llamada es muy breve, unos 2 minutos. En los que preguntan si te interesa el puesto, y si es así te invitan a una reunión grupal con otros candidatos. 

Algo extraño la verdad, pero nada que te haga pensar cosas raras.

# 3 Entrevista grupal

 Ahora si empiezan a pasar cosas raras. Un error fue apuntarme a la oferta de trabajo sin hacer una investigación previa, pero quería conocer más. Para la entrevista grupal ya tenía algunas informaciones muy preocupantes. 

En la entrevista grupal eramos unas 9 personas más la persona responsable. Durante una hora nos estuvo contando las ventajas del trabajo. Los posibles ingresos, la formación, el plan de carrera. Todo muy genérico. 

No se podía hablar o preguntar. Y al final nos hacía una pregunta 1 por 1 para saber qué era lo más nos atraía de la oferta. 

De las 9 personas 7 tenían menos de 25 años (al menos esa es mi percepción) . Y de las 9 personas 2 tenían alguna formación universitaria relacionada con las finanzas. Lo que hizo confirmar parte de mis sospechas.

# 4 entrevista personal

Por último, al cabo de unos días tengo una entrevista personal. En la que prácticamente no me preguntan nada solo que si estoy dispuesto a empezar.

Yo le pregunté varias veces cómo es el proceso de captación de nuevos clientes. Entiendo que una empresa tan potente y con tan buenas referencias, según ellos. Supongo que muchos clientes llegarán a ellos pidiendo información, o recomendado por otros clientes. 

Pues no, la cartera se construye a base de contactos propios. Se ve que el marketing de contenidos no es lo suyo, ni las recomendaciones de clientes. Por supuesto que ellos no invierten en publicidad. 

Sé que es algo bastante habitual en este tipo de negocios pero no en todos es así. Al menos no en los negocios serios. 

Requisitos para ser estafador asesor financiero y observaciones personales

De los datos de las diferentes ofertas de trabajo que encontré de esta empresa. De lo que contaron en la entrevista grupal. De lo que contaron los asistentes a la entrevista. Y de algunos datos que pude averiguar estos son un poco lo que piden.

262. Me entrevistaron para ser estafador financiero

No hay requisitos. Ni experiencia o formación. El proceso de selección se le puede llamar mejor un proceso de captación.

Como te puedes imaginar el contrato no es laboral, sino que es mercantil. 

Sé que todo esto es poco relevante. Pero es importante este punto, vas a asesorar a personas sobre su dinero, sin formación ni experiencia.

Sigamos.

Investigando a la empresa

Sé que antes de apuntarte por ahí a cualquier oferta de trabajo, hay que investigar un poco la empresa. Retocar un poco el Currículum Vitae para destacar los puntos fuertes en los que pueda estar interesado la empresa. 

Yo salté ese paso, pero cuando me llamaron para la primera reunión me interesé un poco más.

🚩 Con una simple búsqueda en Google me he encontrado lo que nos encontramos siempre, algunos clientes insatisfechos. Aunque en este caso no eran unos pocos sino muchos.  

🚩 Analizando un poco las quejas y los comentarios para entender la situación pude hacer 3 grupos de quejas:

  1. Comisiones muy altas y productos “exclusivos”: Como gran multinacional tenía acuerdos con las principales aseguradoras. Que lo que estaban vendiendo era el producto financiero similar al de otros lugares pero con costes para los clientes más caros.
  2. Dificultades para darse de baja: Al ser productos exclusivos y otros detalles de la compañía la gente que se había dado cuenta y se quería dar de baja tardaba muchos meses en conseguirlo. 
  3. Alta rotación del personal. Se ofrecen como un servicio exclusivo con un asesor personal que puedes contactar en cualquier momento. El problema es que había alta rotación de personal, muchos clientes iban saltando de asesor personal a asesor personal en muy poco tiempo y cuando necesitaban algo. No había ningún asesor para atender a esos clientes.  

Sin contar los posibles problemas internos de organización de la empresa y problemas puntuales. Las quejas de problemas para dejar de ser cliente y sobre todo la venta de productos con altas comisiones ya me hizo saltar todas las alarmas. 

Pero la cosa no se quedaba ahí.

Profundizando un poco más en la estafa financiera- Sistema multinivel

El sistema retributivo y la carrera profesional que ofrecían esta bien sobre el papel pero a simple vista ya se veía como funcionaba. 

Es un sistema multinivel. No eran exactamente estas cantidades y lo explicaban de otra forma. Pero por cada cliente nuevo la compañía paga por poner un ejemplo 5 euros. Que ya te dijo que era mucho más. Cifra que no he podido averiguar pero es posible que fuesen bastante más de 1.000 euros. 

Vamos a volver a los 5€. De los 5 euros, por ser nivel base te llevabas 1 €. Y los otros 4 se repartían entre tus jefes. Pero si consigues ascender ya pasabas a 2 €, luego a 3€.

 Y lo bueno es que también cobrabas si formas tu propio equipo propio. Sabes esos 5 euros que se repartían, pues tú entras en el reparto. 

Sistema de captación de nuevos clientes

Por último el sistema de captación de nuevos clientes. No les importaba nada mantener la cartera de clientes. Solo nuevos clientes.

Los clientes eres el responsable de buscarlos, de captarlos y venderle. Fue un tema al que le pregunté un poco y prácticamente me confesaron que perseguían a todos sus conocidos. En la puerta del colegio de los hijos, en el gimnasio, en las reuniones de la comunidad de vecinos. 

Conclusiones de esta oferta de asesor financiero

Seguramente estás pensando. Si bueno todo eso ya me lo sé. Si yo te contase lo que me pasó a mi. 

Cierto. No hay nada excepto por los siguientes detalles.

Muchas personas confían en personas de su confianza, en bancos o en empresas grandes con una gran imagen de marca o al menos de aspecto de ser muy grande. 

Pero a poco que profundizas descubres que todo es así porque: 

  • No te están asesorando, solo te están colocando los productos que a ellos les interesa.  
  • La persona con la que hablas solo conoce una parte del mercado, lo que la empresa les enseña. No tienen ni formación ni experiencia.
  • La formación: como empleado te ofrecen mucha formación, pero realmente lo que te enseñan son técnicas de ventas agresivas y mucha formación comercial sobre sus propios productos. 

¿Crees que tu dinero está en buenas manos?

Y una cosa más, la educación financiera y las estafas

Todas estas prácticas son totalmente legales. Rozarán lo indecente y las malas prácticas. Pero legales.

Aquí es donde necesitamos más educación financiera. La educación financiera no es tener los conocimientos para gestionar directamente nuestro dinero.

No es necesario tener tanto nivel. Es solo tener los conocimientos necesarios para saber si lo que te ofrecen es algo serio y responsable, solo intentan conseguir su comisión o realmente te intentan estafar.

Nadie está libre de que le estafen. Si inviertes sabes que forma parte del juego, en algún momento te encontrarás con este tipo de gente.

Y cuando eres consciente de cómo quieres gestionar tus finanzas, de saber si lo que te ofrecen es bueno o no.  Es cuando realmente puedes decidir.

Y no importa si depositas tu confianza en alguno de los gestores de fondos más importantes y famosos, en gestores independientes,  en fondos indexados, en roboadvisor,  comprar tus propias acciones. O incluso dejas el dinero en tu banco.

Tu debes conocer los riesgos y las alternativas.

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