Albert Einstein decía sobre el interés compuesto era la fuerza mas poderosa del universo .
Te presento unos ejemplos de cómo funciona el interés compuesto y como usarlo a favor de nuestro interés. Vamos con ello; la importancia del interes compuesto.
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Que es un tipo de interés y como funciona
Es un indicador que mide la rentabilidad de los ahorros e inversiones así como los costos de un crédito. wikipedia. Indica el porcentaje de dinero que se obtendrá como beneficio o en caso de un crédito el dinero que habrá que pagar en un plazo determinada.
Es decir, si tenemos 100 euros y los depositamos en el banco durante un año a un 5% de interés. Cuando se cumpla el plazo tendremos los 100 euros y otros 5 euros más. Es decir 100 x5/100=5
Lo mismo pasa con la deuda. Pagamos 200 euros con nuestra tarjeta de crédito y si tenemos un 10% mensual. Al cabo de un mes tenemos que pagar los 200 euros mas otros 20 euros de intereses. 200×10/100=20.
El efecto del tiempo- La importancia interés compuesto
Hemos hablado de un tiempo definido. Pero ¿Qué pasa si al cabo del año seguimos manteniendo nuestro dinero en el banco al 5 % anual? Pues que ahora los que nos generen los intereses serán nuestros 105 euros. Los 100 iniciales y los 5 de intereses del primer año. Por tanto 105 euros al 5% anual al cabo de un año son 110, 25 euros.
Estos 25 céntimos de diferencia pueden parecer poco pero si tenemos en cuenta que para el próximo año también van a generar intereses y los 5 euros del primer año y los otros 5 del 2 año la cosa va cambiando. En 10 años tendremos 171 euros. O dicho de otra forma un 71% más que al inicio.
Para explicar este fenómeno me gusta mucho la expresión utilizada por en el libro el Hombre mas rico de Babilonia. (por cierto un libro 100% recomendable). Donde dice que el dinero ahorrado es como un esclavo que trabaja para nosotros y si conservamos los intereses son como los hijos de los esclavos que también van a trabajar para nosotros. Así los intereses serán nuestros esclavos y sus hijos y los hijos de sus hijos.
Un ejemplo de interés compuesto
La semana pasada hablamos de La importancia de retrasar tu recompensa en donde poníamos el ejemplo de Antonio y Juan y sus planes de pensiones.
Ahora vamos a ver el ejemplo de unos padres que acaban de tener un niño y deciden poner en una cuenta todos los meses 50 euros para su futuro. Bien para pagarse la universidad o lo que decida hacer con su dinero cuando cumpla los 18 años.
18 años son 216 meses. 216 meses y cada mes 50 euros son 10.800 euros. Al cabo de los 18 años tendrán 10.800 euros si deciden guardar el dinero en un bote en la despensa de la cocina.
Pero ¿Y si deciden meterlo en una cuenta que les da un 0,5% al mes? La cantidad prácticamente se duplica y ya tendría más de 19.000 euros. Y si los intereses fuesen del 1% al mes estaríamos hablando de más de 38.000 euros.
Otro dato, si ponemos nuestro dinero a un interés del 10% al año. Solo necesitamos 7 años para duplicar nuestro dinero y no 10. Es decir pasar de 10.000 euros a 20.000 es cuestión de 7 años. Pero ahora pasar de 20.000 a 30.000 solo necesitamos 4 años más.
La deuda y los intereses
Hemos hablado del efecto bueno del interés pero realmente los intereses no son ni buenos ni malos. Depende de cómo los usemos.
Si quien cobra el interés somos nosotros ¡Genial! Pero ¿Si tenemos una deuda a varios años?
Pues el efecto es el mismo. Pero no a nuestro favor. Si tenemos una deuda de 1.000 euros al 10 % mensual y la debemos pagar en 10 plazos. El primer mes vamos a pagar 100 euros del préstamo y 10 euros de intereses. Al mes siguiente 100 euros del préstamo y 9 euros de intereses. Como puedes comprobar al final los intereses se están multiplicando.
El efecto compuesto y el interés compuesto
El interés compuesto no solo se aplica a las finanzas personales sino a la vida real, como la formación, los hábitos de vida, etc. Es el llamado efecto compuesto.
Libros sobre interes compuesto
Hay una amplia variedad de libros sobre interés compuesto disponibles en el mercado que pueden ayudarte a comprender y aprovechar al máximo este concepto financiero. Algunos de los libros más populares incluyen:
«El inversor inteligente» de Benjamin Graham: Este clásico de la inversión es considerado una lectura imprescindible para cualquier persona interesada en las finanzas. Aunque no se centra exclusivamente en el interés compuesto, el libro proporciona una base sólida para entender cómo funciona el mercado y cómo utilizar estrategias de inversión a largo plazo.
«El pequeño libro que bate al mercado» de Joel Greenblatt: Este libro presenta una estrategia de inversión basada en el interés compuesto que ha demostrado ser efectiva a lo largo del tiempo. Greenblatt explica cómo utilizar sus principios para invertir en acciones de manera exitosa, incluso para aquellos con poca experiencia en el mercado de valores.
«El inversor completo» de Charlie Munger: Escrito por el socio de Warren Buffett, este libro ofrece una perspectiva única sobre la inversión y el interés compuesto. Munger comparte sus conocimientos y experiencias, y ofrece consejos prácticos para aquellos que buscan maximizar sus ganancias a través del interés compuesto.
Estos son solo algunos ejemplos de los muchos libros disponibles sobre el interés compuesto. Cada uno ofrece diferentes perspectivas y enfoques, por lo que es recomendable leer varios de ellos para obtener una visión completa y comprender mejor cómo puedes utilizar este concepto en tus finanzas personales.
Albert Einstein y el Interes compuesto
Uno de los conceptos más importantes en finanzas es el interés compuesto, el cual fue famosamente citado por Albert Einstein como «la fuerza más poderosa del universo».
Esto significa que, a medida que pasa el tiempo, el interés compuesto puede aumentar exponencialmente el valor de una inversión.
Albert Einstein entendía la importancia del interés compuesto y lo consideraba una herramienta poderosa para la acumulación de riqueza a largo plazo. Su famosa afirmación destaca el hecho de que el interés compuesto puede generar un crecimiento continuo y acelerado en el valor de una inversión, siempre y cuando se le dé tiempo suficiente para trabajar.
Y una cosa más
Habrás comprobado que no siempre he utilizado el mismo periodo de tiempo para calcular los intereses. Y he hablado del plazo de un año y del plazo de un mes.
Ten cuidado con este tipo de información ya que muchas veces se utiliza de forma intencionada para ocultarnos el interés real. Un 1% al mes por el efecto del interés compuesto no es un 12% anual sino un 12,68%. Y un 3% es un 42% anual. Para evitar esto se utiliza el T.A.E. Tasa Anual Equivalente, o que es lo mismo que tipo de interés anual estamos pagando/recibiendo. E incluye tanto el tipo de interés de un préstamo como otras comisiones como comisiones de apertura, de estudio o las denominaciones que les pongan.
Incluso en los «peligrosos» prestamos al 0% de interés.
El interés compuesto se basa en el principio de que los intereses generados se reinvierten en la inversión inicial, lo que a su vez genera más intereses. A medida que pasa el tiempo, esta acumulación de intereses se vuelve cada vez más significativa. Por lo tanto, cuanto más tiempo se mantenga una inversión, mayor será el crecimiento que se puede esperar gracias al interés compuesto.
Para aprovechar al máximo el interés compuesto, es importante comenzar a invertir lo antes posible y ser consistentes en nuestras inversiones a lo largo del tiempo. Cuanto más tiempo le demos al interés compuesto para trabajar, más beneficios podremos obtener. Por lo tanto, es fundamental tener una mentalidad a largo plazo y ser pacientes en nuestros esfuerzos de inversión.
