¿Merece la pena invertir para ganar a la inflación? Hace unas semanas un oyente del podcast me escribió para hacer una pregunta similar a esta. Hoy he querido comentar un poco este tema y alguna cosa relacionada con inversión, riesgo e inflación.
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Mientras sigues acumulando información, tu dinero sigue parado perdiendo valor y el tiempo corre en tu contra.
No necesitas saber más.
Necesitas que alguien mire tu situación y te diga exactamente qué hacer.
Sin rodeos, sin venderte nada.
¿Qué es la inflación?
La Wikipedia dice:
La inflación es el aumento generalizado y sostenido del nivel de precios existentes en el mercado durante un período de tiempo, a periodo de un año. Cuando el nivel general de precios aumenta, con cada unidad de moneda se adquieren menos bienes y servicios. Es decir, que la inflación refleja la disminución del poder adquisitivo de la moneda.
https://es.wikipedia.org/wiki/Inflaci%C3%B3n
Es decir, que la inflación es lo que aumentan los precios en un momento determinado.
Para entenderlo mejor imagínate que hoy las naranjas están a un 1 euro el kilo. Con 100 euros comprarás 100 kilos. Si tenemos una inflación del 10% anual, el próximo año las naranjas estarán a 1,10 y con 100 euros comprarás 90 kilos (es un poco más pero para hacernos una idea). Y el siguiente año tenemos otro 10% de inflación, las naranjas estarán el 1,21€ y con 100 euros comprarás 82 kilos. En 2 años con el mismo dinero puedes comprar 18 kilos menos de naranjas.
Pero la inflación es un índice y depende de muchos productos. Por tanto, la inflación puede ser una pero para ti es otra diferente. Porque por tus costumbres, o en la zona que vives puede ser muy diferente. Volviendo al ejemplo las naranjas suben al 10% pero tú no compras naranjas sino manzanas y las manzanas no han subido sino bajado de precio.
¿Qué rendimiento podemos obtener al invertir?
Si hablamos de inversión y rentabilidades la cosa no tan fácil de explicar. Al igual que el precio de las naranjas y las manzanas no es el mismo, con las inversiones pasa igual.
Hay productos con rentabilidades aseguradas e inversiones en las que no tenemos nada asegurado.
Hay inversiones en las que podemos perderlo todo y otras en las que esa posibilidad es muy remota.
Hay inversiones de poco riesgo, en las que puedes ganar poco y perder poco y otras en las que puedes ganar mucho y perder mucho.
La rentabilidad de la inversión viene determinada en gran medida por el nivel de riesgo. Y en parte por la propia inflación y los tipos de interés marcados por el banco central.
Toda inversión se basa en lo que compras, en lo que inviertes tiene un valor. Y es probable que ese valor se vea afectado también por la inflación.
Los productos financieros más ligados a la moneda o tesorería, como cuentas corrientes, depósitos bancarios, deuda soberana o deuda privada tienen rentabilidades muy ligadas al precio del dinero. Algunos productos siempre por debajo de este valor y otros siempre por encima.
Los productos más ligados a las materias primas, a productos físicos o al valor de una empresa están más relacionados con la inflación y la marcha de la economía.
Invertir para ganar a la inflación
Yo no soy economista y espero no haber incurrido en ningún error importante de conceptos. Pero lo práctico, lo que nos interesa realmente a nosotros.
Cuanto me rentan mis inversiones y de cuanto es la inflación. Sin duda es importante ganar más que la inflación para que nuestro dinero no pierda valor.
Compararse con la inflación es importante porque si no puedes superar a la inflación tal vez sea mejor buscar otro tipo de inversión que al menos su precio se vea influenciado directamente por la inflación. Tal vez comprar comida en conserva o productos de limpieza, por decir algo.
Pero tampoco nos debemos obsesionar con este valor, porque estás comparaciones nos pueden llevar a engaños. Hay inversiones que pueden perder dinero año tras año y en momento determinado tener un crecimiento espectacular.
Inflación, Inversión e interés compuesto
Bien, tenemos una inflación determinada. Tenemos unas rentabilidades de nuestras inversiones. Pero no nos podemos olvidar del tiempo y el interés compuesto. Con datos a 1 año apenas notamos nada, puedes comprar menos naranjas, o te cuesta unos pocos euros más llenar el depósito del vehículo.
Pero con el paso de los años la cosa va cambiando un poco. Los precios se incrementan sobre el precio anterior y no sobre el inicial. Lo mismo que nuestras inversiones. A una tasa el 10% en poco más de 7 años el precio o el valor se ha duplicado.
El riesgo de invertir y el riesgo de no invertir
Ahora creo que tienes un poco una idea del riesgo de no invertir. La inflación te va a condenar, estás perdiendo dinero cada día que pasa.
Pero no me gustan nada de nada estas afirmaciones. Nos hacen creer que es mejor no ahorrar, que invertir y ganar menos que la inflación.
Y para mi es todo lo contrario. Siempre, siempre es mejor ahorrar que no ahorrar, aunque el dinero lo guardes en un agujero en el monte.
Si tienes 1.000 hoy y los escondes, tal vez dentro de 20 años solo valgan 500, pero aun seguirás teniendo 500.
Si no inviertes porque solo puedes conseguir el 2% y la inflación es del 3% y te quedas quieto. Dentro de 1 año solo podrás conseguir el 2%. Y dentro de 10 seguirás en el 2%.
Pero sabes una cosa, ya estás consiguiendo más que la gente que no invierte. Y sabes otra cosa, si hoy inviertes perdiendo el 1% por la inflación es posible que dentro de 1 año lo sepas hacer mejor e iguales la inflación. Y dentro de 10 años puede que hayas conseguido superar con creces la inflación.
Y una cosa más
La semana pasada envié un Excel a los que estáis anotados a mi newsletter, para calcular tu patrimonio e ir comprobando cómo evoluciona con el tiempo.
Pues hoy no va a ser menos, a mis suscritores les voy a enviar un Excel para que puedan hacer simulaciones de como varia sus inversiones con diferentes escenarios de inflación y rendimientos con el paso de los años.
Y si no quieres que la inflación acabe con tus ahorros aprende a invertir con los cursos de Quiero Ser Rico.
Y esto es todo por hoy.
Un saludo y hasta la semana que viene
