324. Preguntas de actualidad

Aquí tienes el Podcast del capitulo 324. Preguntas de actualidad

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Puedes escuchar aquí este podcast 👆. Esta son las preguntas y sus respuestas:

1- ¿Cómo ves las ayudas por las hipotecas? 

Existen algunas ayudas del gobierno por la subida de las hipotecas.

Los criterios para concederla son, desde mi punto de vista, bastante restrictivos (pocas personas son susceptibles de las ayudas).

Pero sobre todo son confusos o poco claros. Vamos, que te los cuentan y no te enteras de para quién son o no.

También son voluntarios para las entidades financieras. 

Sin entrar en detalles. ¿En qué consisten las ayudas?

  • Carencia del capital (pagar solo intereses) de 1 ó 5 años según circunstancias
  • Ampliación de plazos, hasta 7 años

En ambos casos es pagar menos de forma temporal, para terminar pagando más a largo plazo.

Desde mi visión no es ayudar a las personas a vivir mejor, es hacerles que vivan con deudas durante más tiempo.

Entiendo que muchas familias no puedan pagar y necesiten estas facilidades. 

Pero salvo casos muy puntuales de “mala suerte”. Si has comprado dentro de tus posibilidades y no más casa de la que te puedes permitir no deberías tener problemas para pagar.

324. Preguntas de actualidad

2- ¿Es mejor invertir en un fondo que ha caído mucho, o mejor invertir en un fondo que lleva muy buena rentabilidad?

Sea un fondo o unas acciones. La respuesta va a ser la misma. 

No importa si ha caído más que el mercado, o se comporta mejor.

Porque por un lado, estamos hablando del pasado. De cosas que han pasado y puede que no tengan nada que ver con el futuro. 

Si pensamos que en ambos casos desde hoy hasta ese posible futuro. Ambos tienen las mismas “opciones” o posibilidades de hacerlo bien o hacerlo mal. 

Y aunque no lo tengan. No sabes si el que ha caído es porque estaba caro y ha vuelto a su precio. O el que ha subido estaba infravalorado y ahora está a precio de mercado. O es que las circunstancias son diferentes.

Sin liarme demasiado.

No puedes invertir mirando por el retrovisor.  A día de hoy, ese es su precio. Da igual si lo compraste más caro o más barato. Hoy vale eso, asúmelo. 

Y a precio de hoy debes saber, debes tomar la decisión que consideres oportuna. Sin tener en cuenta el precio al que has comprado o el precio al que estaba hace semanas, meses o años. 

Si tu estrategia de inversión es así de simple, lo más probable es que a medio plazo te vaya bastante mal.

Una estrategia de inversión debe ser sencilla, pero con un poco más de fundamento. 

3- ¿Qué opinas a día de hoy de invertir en criptos, tras la caída de FTX, BlockFi ¿Y los problemas de Binance o Coinbase?

Como en casi toda disrupción tecnológica existe un ciclo que se suele repetir.

  • Al principio es algo desconocido y solo para algunos muy frikis. 
  • Y pronto se empieza a extender y parece que el mundo va a cambiar totalmente. Y mucha gente entra. Digo mucha, pero sigue siendo algo muy minoritario. 
  • Algunos creen en este avance, otros se dejan engañar y otros están por el dinero.
  • Luego viene el golpe de realidad, no todo es tan bueno. Hay mucho humo en muchas empresas. Y se produce una gran crisis. Y como se suele decir “pagan justos por pecadores”.
  • Y con el tiempo se va recuperando y este avance encuentra un lugar en el mercado pero sin esa excitación del principio.

Pasó con la locura de internet, con la crisis de las punto.com. Y pasó con otras tecnologías, por ejemplo las impresoras 3D, hace 10 años parecía que iban a desaparecer miles de fábricas del planeta.

Y ahora pasa con la inteligencia artificial. 

Respondiendo a la pregunta. Bitcoin y Ethereum creo que van a seguir con nosotros durante muchos años.

Las empresas del mundo cripto se van tener que adaptar a un nuevo escenario. Algunas lo harán, otras desaparecerán y otras muchas nacerán. 

Yo no pienso vender mis criptos. Pero no las dejes en un exchange, ten tu las claves privadas y que solo tu las conozcas.

En cuanto a altcoins incluido BNB mejor prefiero estar afuera. 

4- ¿He empezado a invertir hace poco qué consejos me recomiendas?

Muy complicado dar un consejo sin tener más datos.

Pero una muy buena recomendación para alguien que acaba de descubrir el mundo de las inversiones es “piensa a largo plazo”.

En primer lugar debes pensar que esto no es cuestión de días, meses o unos pocos años. Esto es largo, largo plazo. 

Vas emprender un camino en el que obligatoriamente cada mes vas a tener que renunciar a una parte de tus ingresos para destinarlos al ahorro y la inversión. Y estas inversiones no te permitirán vivir de ellas al menos hasta que jubiles o si haces muy bien las cosas un poco antes. 

Este es el precio que vas a pagar.

Dentro de unos pocos años, tal vez solo unos meses, ya verás uno de sus beneficios. Y no es otro que la tranquilidad. No estarás preocupado por despidos o problemas similares.

Y cuando pensamos a largo plazo. Y tenemos en cuenta el efecto del interés compuesto. Si encuentras una inversión que te promete el 10% mensual.  ¿Cuánto piensas que puedes tener en 20 años si pones 10.000 € de inicio?

Son unos 86 mil millones de euros. Eso a día de hoy estarías en el puesto 9 de la lista Forbes de las personas más ricas del mundo. 

¿A que no no es realista? Pues no te dejes engañar. 

5- Los nuevos depósitos de Inbestme ¿Son depósitos o fondos o que son? 

InbestMe ha lanzado un nuevo producto al mercado. Se llaman cuentas de ahorro.

Pero realmente no son cuentas de ahorro, sino que son fondos monetarios.  ¿Qué es esto?

Es dinero que está invertido a tipos de interés vigentes. Si mañana los tipos suben, tu rentabilidad sube, si el banco central baja tipos, a ti te bajan.

No hay posible pérdida de capital, solo ganancia siempre que los tipos de interés estén en positivo. Y sabemos que los más probable es que se mantengan o suban en los próximos meses y años. 

No son un depósito, sino que realmente son un ETF. Un ETF monetario. 

Repito, no puedes perder dinero. Y la rentabilidad actual puede cambiar en cualquier momento.

Es 1,40% en Euros y 3,60% en Dólares (a día 20 de diciembre). 

Si inviertes en dólares debes tener en cuenta que no vas a perder dinero si lo mides siempre en dólares. Si haces el cambio a Euros, depende de cómo  evolucionen los tipos de cambio. Te puede favorecer y ganar mucho más o te puede perjudicar.

Si el euro se aprecia mucho, cuando pases tu dinero otra vez a euros vas a tener menos que cuando invertiste. 

Tenlo en cuenta.

Es un buen producto. Es una opción muy interesante. Pero debes conocer cómo funciona y cuáles son sus riesgos.  Ver las cuentas de ahorro de Inbestme

6- En el banco me ofrecen fondos garantizados. ¿Es posible garantizar la rentabilidad de un fondo de inversión? ¿Cómo es eso?

Los fondos de inversión garantizados, desde mi punto de vista, son un producto bastante complejo. 

Te lo pueden vender como un depósito con muchas ventajas pero realmente no es así. O al menos es mi impresión.

Mi primer fondo de inversión fue un fondo garantizado. Era la primera vez que escuchaba hablar de fondos de inversión. Ya te puedes imaginar lo que sabía del tema.

Te explico un poco como funciona. 

Si las cosas van bien, consigues una mejor rentabilidad. Una rentabilidad en relación a cómo evolucione la bolsa, habitualmente algún índice.

Si las cosas van mal, la rentabilidad está garantizada. 

Todo parece muy bueno pero hay un aspecto a tener en cuenta.

Esta rentabilidad solo se garantiza si se cumple el plazo establecido. Si retiras antes el dinero, se toma como referencia el índice bursátil en cuestión. Y este indicador en ese momento puede estar en negativo. 

En cambio en un depósito a plazo fijo, lo más habitual es que tengas una penalización en forma de un interés menos. Pero nunca pierdas dinero, por retirar antes de tiempo. 

¿Y cómo te garantizan la rentabilidad? 

Sencillo, con un seguro. O lo que es lo mismo entre las comisiones que pagas se usan para la prima del seguro. 

Por lo que desde mi punto de vista, es poco interesante. 

Si ese dinero son ahorros que puedas necesitar a medio plazo, mejor un depósito a plazo fijo o similar por si necesitas el dinero antes. 

Y si no la vas a necesitar mejor un fondo de inversión. 

Pero como todo en la vida, depende de tus circunstancias.  Me gustan los fondos garantizados pero solo para una parte muy pequeña de tu cartera. Para un pequeño inversor no tienen demasiado interés.

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