5. Que es un Fondo de inversión y como usarlos a nuestro favor

Los fondos de inversión y otros vehículos de inversión colectiva nos pueden ayudar a mejorar los resultados de nuestros ahorros e incluso poder ser objeto de inversiones. En este artículo te voy a contar que es un fondo de inversión y como usarlos a nuestro favor y poder alcanzar lo antes posible la libertad financiera.

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Los fondos de inversión te permiten poner tu dinero a trabajar y poder aumentar tu patrimonio o tener una fuente de ingresos pasivos.

Definición

Los fondos de inversión o también llamados Instituciones de Inversión Colectiva (IIC), son vehículos de inversión que aglutinan las aportaciones de diversos ahorradores, que son gestionadas por profesionales e invertidas de forma conjunta en los activos que el equipo gestor considera adecuados para obtener la máxima rentabilidad posible.

O dicho de otra forma un fondo de inversión son un conjunto de dinero de diversas personas para invertir conjuntamente y sacar un mayor rendimiento.

Fuente: Pixabay

En que invierten los fondos de inversión

Pues existen fondos de inversión muy diversos. Los hay para activos concretos como acciones, bonos, divisas, materias primas o bienes inmuebles. También los hay que invierten solo en un país, en una zona geográfica o en un sector específico.  Y cualquier combinación que te puedas imaginar de los elementos anteriores. Estas características están previamente definidas.

¿Son seguros los fondos de inversión? ¿Qué rentabilidad puedo obtener?

Si, por supuesto los fondos de inversión son muy seguros pero debes seguir algunas recomendaciones.

Dependiendo de en qué invierta cada fondo las rentabilidades esperadas son muy diferentes. Hay fondos para inversiones que buscan tener su dinero seguro y tener rentabilidades mínimas (perfil conservador) y fondos para inversores que buscar ganar grandes rentabilidades pero también con mayor probabilidad de perder parte de su inversión (perfil agresivo).

Los fondos de inversión están regulados por la autoridad. En el caso de España es la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Cada fondo debe depositar en la CNMV información sobre en que opera, las comisiones que tiene, si reparte dividendos o los reinvierte, etc.

Ventajas y desventajas de los fondos de inversión

Ahora ya vamos entrando en lo importante.

Invertir a través de fondos de inversión tiene una serie de ventajas y desventajas.

Algunas ventajas de los fondos de inversión

  • Podemos invertir pequeñas cantidades de dinero.
  • Podemos acceder a ciertos mercados o ciertas inversiones que de forma individual nos sería imposible.
  • No nos requiere de tiempo. Solo debemos invertir nuestro dinero y el gestor del fondo es quien hace todo el trabajo.
  • Podemos invertir en productos en los que tenemos conocimientos escasos
  • Salvo casos puntuales y productos muy concretos, podemos recuperar nuestra inversión en unos pocos días. Se trata de un activo muy liquido.
  • No pagas impuestos sobre los beneficios hasta el momento en que te sales del fondo. Y al menos en España puedes pasar de un fondo a otro diferente sin tener que pagar impuestos (traspasas tu dinero de un fondo a otro)

Algunas desventajas de los fondos de inversión

  • No son gratis. Todos los fondos tienen comisiones. Algunas veces son mínimas pero en otras las comisiones te comen la rentabilidad
  • No tenemos el control de que inversiones se realizan y cuáles no.

Fondo de inversión de gestión activa o de gestión pasiva.

En los fondos de gestión activa el fondo hace movimientos de forma más o menos periódica para poder conseguir la máxima rentabilidad y poder superar al mercado.

En los fondos de gestión pasiva o fondos indexados intentar replicar el comportamiento de un índice. Lo que hacen es comprar acciones de todas los compañías que cotizan en un mercado de la misma forma que se compone el indicé (Un índice bursátil no deja de ser más que una cantidad que representa el valor de las compañías que cotizan en él. Pero realmente el índice no se puede comprar.) Si el índice sube es porque las compañías del índice han subido y por tanto el fondo del índice sube.

Los fondos de gestión pasiva son mis favoritos. Puedes invertir en un mercado y olvidarte de ellos y las comisiones son realmente mucho más bajas.

A veces se han dado casos de malas prácticas por parte de los gestores de los fondos, haciendo más operaciones de las necesarias para poder cobrar más comisiones.

Entidades financieras, Banca especializada en inversiones y sociedades gestoras

Cualquiera de los tres agentes nos permite contratar fondos de inversión.

Yo te recomiendo no acceder a ellos desde tu banco habitual. Ellos son un intermediario entre la sociedad gestora y tú. Y la oferta de fondos a los que puedes acceder es mucho más limitada.

Y una cosa más

Existen listados con los mejores fondos de los últimos años Puedes comparar el que has seleccionado para realizar tu inversión con otros similares.

Pero ten cuidado pues en ciertas ocasiones estos listados están “manipulados”. Esto se hace creando varios fondos diferentes que se mantienen con muy poca inversión durante unos años y se usan estrategias de inversión diferentes. Los fondos con peores resultados se cierran y los mejores salen en la foto.

Conclusión

Los fondos de inversión son una excelente herramienta para mantener nuestro dinero y poder sacar un rendimiento.  Nos permiten acceder a mercados o productos que nos sería complicado. Nos requieren muy poco tiempo de dedicación. Podemos invertir pequeñas cantidades y también tienen una serie de ventajas fiscales.

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