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29. Ingresos pasivos de pagos por dividendos

Hoy vamos hablar de bolsa y de una de las estrategias más populares que existe. Comprar y mantener. Pero sobre todo vamos hablar de los pagos por dividendos, que son y como tenemos que hacer para sacar el máximo provecho de ellos.

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Comprar y mantener es una excelente forma de invertir nuestros ahorros y tener unos ingresos pasivos por ellos pero vamos a explicar que son exactamente estos ingresos pasivos.

29. Ingresos Pasivos de pagos por dividendosQue son los dividendos

Los dividendos son los beneficios de una empresa que decide repartir entre sus propietarios (llamados accionistas).

Para entendernos. Todas las empresas son creadas para ganar dinero, al menos aunque eso no sea sus objetivos principales todas las empresas quieren tener beneficios. (Excepto fundaciones, ONG´s etc.)

Dividendos = Beneficios

Si eres autónomo, puedes “meter la mano en la caja”. Pero en caso de una empresa esto se debe hacer de una forma más “detallada”.

Si tienes un negocio, siempre debes separar tus finanzas personales de las de tu negocio. En caso de que seas una empresa legalmente constituida debes cumplir una serie de principios legales. Y lo habitual es que te pongas un salario todos los meses en función de tus labores.

Al final del año, si la empresa tiene beneficios tú como su propietario puedes quedar con ellos, y esto se hace como un pago de beneficios o pago de dividendos.

En caso de empresas cotizadas en bolsa los propietarios de la empresa son sus accionistas. Cada uno con la parte correspondiente. Si la empresa tiene beneficios los accionistas pueden recogerlos como dividendos.

Cuando y como se pagan los dividendos

Podemos hablar de pagos por dividendos de varios tipos de empresa pero aquí solo nos vamos a centrar en empresas que cotizan en los mercados bursátiles.

Las compañías que cotizan en bolsa, al igual que el resto de compañías tienen la opción de parte o todos los beneficios del periodo anterior repartirlos entre sus accionistas.

Para hacerlo lo habitual es que el consejo de administración tome esta decisión y a una fecha señalada la empresa entregue la parte correspondiente a los accionistas.

El consejo de administración es el órgano encargado de tomar las decisiones más relevantes para la compañía y este esta designado por los accionistas.

Entonces vamos a suponer que la empresa “A” ha tenido un buen año. Sus resultados han sido muy buenos y tienen un importante beneficio. El consejo de administración decide que el 50% de los beneficios se queden en la empresa para realizar inversiones en el siguiente año pero el resto se reparta a los accionistas.

Una empresa que reparte beneficios, es una empresa que está vaciando sus arcas.

La fecha de pago de dividendos se determina con antelación y se hace a los que son propietarios de acciones en ese justo momento. Da igual que las comprases hace 5 años o el día anterior.

Pero no siempre lo que reparte la empresa en dinero directamente.

Dividendos en dinero

Lo habitual y lo que los inversores prefieren es el pago en dinero.

Veamos nuestro ejemplo si tienes 1.000 acciones de la empresa A y esta reparte 0,10 euros por acción. El día de pago de dividendos te van ingresar en tu cuenta (la cuenta que tengas con tu bróker) 100 euros (1.000 acciones X 0,10 euros/acción = 100 euros).

Dividendos en forma de acciones (Scrip)

Pero hay ocasiones en que la empresa no paga en dinero, sino en acciones.

Es decir en vez de recibir tu dinero vas a recibir el equivalente a tu dividendo en acciones.

Si tienes 1.000 acciones y te pagan 1 acción por cada 4 que tengas vas a recibir 250 nuevas acciones.

Esto es así resumiéndolo un poco. Pues existe un periodo en el que tú puedes vender tus derechos de nuevas acciones.

Claramente esta opción es la menos gusta a los inversores.

Que pasa con mis acciones cuando hay pagos por dividendos

Cuando hay pagos de dividendos el pago que recibes por dividendo se descuenta automáticamente del precio de la acción.

Si tus acciones están en 12,50 y ese día se reparten 0,10 euros/acción. Automáticamente el precio de las acciones pasas a 12,40.

Si ves los típicos gráficos donde se ve como oscila el precio con el tiempo, lo habitual es que los gráficos se ajusten para que no aparezcan en el grafico esos pagos por dividendos.

Realmente tu patrimonio es el mismo simplemente que parte del dinero que estaba en el mercado (en las acciones) ahora está en tu cuenta.

Ventajas del reparto de dividendos

Imagínate que eres un accionista de la empresa Apple. Has comprado 1.000 acciones en 1998, justo poco después de que Steve Jobs volvió a Apple. El precio era de en torno al dólar. 1.000 acciones, 1.000 dolares.

Tú has mantenido tus 1.000 acciones año tras año. Has visto como salía en Ipod y arrasaba en las tiendas, la salida del Iphone, del Ipad, etc.

Estamos en el año 2011 han pasado 13 años, tú sigues con tus 1.000 acciones ahora están valoradas en 50 dólares.

El valor de tus acciones han pasado de valer 1.000 a 50.000 dólares pero tú no has visto ni un solo Dólar en tu cartera.

Como se dice en el mundo de la bolsa tus ganancias no son reales hasta que vendes tus acciones. (No pasa lo mismo que las perdidas).

¿Qué opinas como accionista? Sobre todo si sabes que la empresa tiene millones de dólares en sus cuentas.

Pues el reparto de dividendos sirve para que los accionistas reciban algo de los beneficios de la empresa por seguir invirtiendo en ella.

Inconvenientes del reparto de dividendos

Los inconvenientes de pagar dividendos son que la empresa se descapitaliza y deja de tener ese dinero para posibles inversiones.

Yo personalmente prefiero que la empresa reinvierta sus beneficios. Al igual que pensaba Steve Jobs a pesar de la presión que le ponían los inversores para que le pagara algo.

Que empresas reparten dividendos

Creo que más o menos os podéis hacer una idea de lo que es esto del pago de dividendos.

Para que una empresa reparta dividendos esta debe tener beneficios, o al menos esperarlos.

Cualquier empresa puede repartir beneficios. Pero si hablamos de invertir para recibir dividendos estamos hablando de empresas muy grandes e importantes.

Este tipo de empresas son las llamadas “blue Chips”. En España estas empresas serian Telefonica, Repsol, BBVA y Santander. A nivel mundial estamos hablando de empresas tipo Coca Cola, Nestle o Ford.

Estrategias de inversión para cobrar dividendos

Invertir para cobrar dividendos tiene sentido si usas una estrategia llamada “Comprar y conservar”

Comprar y Conservar es comprar acciones para tener en cartera, esperando que estas acciones suban de precio de forma constante a lo largo del tiempo. Año tras año y tras año. La intención es no venderlas nunca.

En este tipo de estrategia se apuesta por empresas muy destacadas de su sector, como ejemplos que hemos comentado antes.

Pero estos inversores también esperan ser compensados con algo de los beneficios de la empresa en forma de efectivo. Estos ingresos pasivos los usan para comprar más acciones pero también esperan poder vivir de ellos cuando se jubilen.

Bueno, estoy simplificando bastante. Cada uno tendrá sus motivos y sus intenciones. Yo simplemente he expuesto una opción.

Cobro dividendos si tengo acciones a través de fondos de inversión

También puedes ser propietario de acciones a través de un fondo de inversión. Realmente en este caso tu solo eres un participe del fondo. Siendo las acciones propiedad del propio fondo. Aunque esto da un poco igual.

En caso de que las acciones repartan dividendos este dinero para para el fondo de inversión. Aquí cada fondo tiene sus reglas establecidas. Y el folleto del fondo siempre dicen exactamente que hacen con los dividendos.

Lo habitual es que el dinero se quede en el fondo. Y el fondo lo use para comprar otras acciones según lo establecido. Pero también existe la posibilidad que el fondo reparta los dividendos.  En este caso el dinero llegará a tu cuenta corriente.

Por tanto si tienes acciones directamente o a través de participaciones en fondos de inversión te vas a beneficiar del reparto de dividendos.

Y una cosa mas

Yo nunca he invertido en bolsa con esta estrategia, aunque alguna vez si he recibido el pago de dividendos.

Personalmente me gusta más que la empresa re-invierta los beneficios a que los reparta. Porque si realmente reparte dividendos el dinero sale del precio de tus propias acciones.

Y por otro lado tenemos la rentabilidad de este tipo de inversión. No hemos comentado nada de esto pero hice una pequeña tabla con varias acciones el dividendo pagado por acción y la rentabilidad.

dividendos

Fuente http://www.eleconomista.es/mercados-cotizaciones/ecodividendo/

http://www.eleconomista.es/mercados-cotizaciones/ecodividendo/calendario.php?

Hoy he querido hablar de que es exactamente el pago de dividendos. Tema a petición de uno de los oyentes del podcast. Y he comentado muy brevemente la estrategia de este tipo de inversión.

Si quieres que profundice un poco más en este tema u otros házmelo saber en el apartado de comentarios o en el formulario de contacto.

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