55. Mis reglas para invertir

Esta semana he querido traer un capitulo de los considero básicos. Voy hablar de las reglas para invertir.

En el correo electrónico recibo comentarios y preguntas sobre invertir y hoy traigo al podcast algunos consejos que suelo repetir una y otra vez por correo.

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Especialmente dudas sobre en que invertir. ¿Es buena idea invertir en esto? ¿Hice esta inversión y ahora tengo dudas? Tengo tanto dinero, ¿En que lo invierto?

Aquí tienes 6 reglas que deberías seguir siempre antes de invertir.

Regla nº 1. Que dinero puedo invertir y que dinero no invertir

La primera regla de la inversión debe ser siempre, no invertir el dinero de comer.

Yo creo que no hay mucho que explicar sobre esta regla, alguna vez ya hemos hablado de ella.

Si tienes 10.000 euros. Nunca los inviertas todos, invierte 5.000 o 6, 7 o 8.000. Pero no todos. Deja siempre dinero para imprevistos, ahorros, etc. De esto hablaré en la regla nº 2. Pero no solo para esto debes dejar dinero, debes tener dinero para tu día a día.

Lo peor que puedes hacer a la hora de invertir es “desinvertir” antes de tiempo.

Regla nº 2. Qué hacer con los ahorros. Fondo de emergencias, deudas, ahorros e inversión

La regla nº 2 sobre cómo invertir tu dinero es muy amplia, daría para un podcast completo, mejor dicho para una serie completa. Hoy voy intentar resumirlo al máximo para que te quedes con las ideas principales sobre la inversión.

Fondo de emergencias

En el capítulo 53 hable del fondo de emergencias. Lo primero que debes hacer es construir tu fondo de emergencias.  Si nunca has ahorrado empieza por 10 euros, después sigue hasta 100 y así al menos hasta tener 1 mes de tus ingresos.  Tienes más información en el capitulo 53.

Deudas

Aunque no he comentado nada al respecto en el podcast sobre cómo eliminar las deudas (me lo anoto para un próximo capítulo).  Antes de empezar a invertir debes eliminar la mayor parte de tus deudas.  Puedes quedarte con la hipoteca y algún préstamo personal con un tipo de interés bajo.

Pero lo que es préstamos de coches, de consumo, de tarjetas de crédito, etc, debes estar libre de estas deudas antes de invertir.

Si nunca has invertido estoy seguro que empezaras con productos más seguros y de más bajo rendimiento. Este rendimiento nunca va a ser tan grande como los intereses que pagas.

Pagar una deuda antes de tiempo también se puede considerar una inversión.

Haz el siguiente ejercicio. Calcula todos los intereses que pagaras si dejas que todo siga su curso. Y ahora calcula cuanto te ahorras por pagar antes tu deuda.  ¿Crees que ahorrar ese dinero y pagar anticipadamente tu deuda no es una buena inversión?

Estoy convencido, que por lo menos ahora no vas a conseguir nada que te de tanto rendimiento.

Antes de invertir empieza a ahorrar y hacer crecer tus ahorros

Los ahorros es dinero que tienes apartado para realizar un gasto en el futuro.  Ese gasto del futuro pueden ser las vacaciones, cambiar de coche, reformas en la casa, electrodomésticos, etc.

En este aspecto, sobre el ahorro, he visto sistemas muy complejos de sobres, de huchas o ficheros en Excel. Sistemas en los que se crea un método para dividir cada una de estas partidas y cada mes se reparte un poco de dinero es cada uno.

También he visto sistemas de 1 sola cuenta para el ahorro.

Realmente da igual, cada uno que use el sistema que le guste más.

Lo importante es tener un margen de seguridad extra aparte del fondo de emergencias. Tus ahorros deberían cubrir los próximos 6 a 12 meses de tus gastos previstos.  No te estoy diciendo 12 meses de todos tus gastos, sino de esas partidas especiales de gastos en las que recurres a tus ahorros.

Repito las vacaciones, el seguro del coche. Gastos de este estilo.

Ciclo aumenta tu fondo de emergencias, aumenta tus ahorros, inversión

A partir de tener sobre 1 mes de tus ingresos en el fondo de emergencias, no tengas deudas pendientes y cubiertos los gastos más destacados de los próximos meses es cuando puedes dedicar el dinero que ahorres cada mes a invertir.

Pero sobre esta regla numero 2 un último consejo.  Cada mes dedica un poco de dinero a hacer crecer tu fondo de emergencias y tus ahorros.  Si en un mes ahorras 100 puedes usar 5 para tu fondo de emergencias 10 para tus ahorros y los otros 85 para invertir.

En el capítulo 18 he hablado de otros % diferentes. Puedes ir ajustando las cantidades según te sientas más cómodo  o según sea tu situación.  En mi caso llegado a cierta cantidad no muy grande de dinero para emergencias y para ahorros prefiero invertir el resto.

Regla nº 3. Empieza poco a poco

La tercera regla de inversión que debes tener en cuenta es empezar poco a poco. El empezar poco a poco se refiere tanto a invertir pequeñas cantidades como a usar solo un pequeño tipo de inversiones. En la siguiente regla veremos mas aspectos sobre la cantidad de inversiones.

Pero en lo que se refiere a dinero. Si tienes 10.000 euros y quieres invertir. Yo no los invertiría todos juntos, sino que el primer mes invertiría 1.000 o 1.500 y así cada mes. Durante unos 6 meses. Otra opción es invertir una gran parte en algún producto muy seguro y el resto en algo con más riesgo. Por ejemplo dejar 8.000 en un depósito garantizado y el resto, en bolsa o en una plataforma de Crowdfunding.

Regla nº 4. Diversifica, no pongas todos los huevos en la misma cesta

Mi cuarta regla sobre invertir es diversificar.  No tengas todos los huevos en la misma cesta.

Seguro que alguna vez escuchaste la frase de Warren Buffett sobre la diversificación:

“La Diversificación es la protección contra la ignorancia. Tiene poco sentido si sabes lo que estás haciendo.”

Esta frase se usa mucho para atacar a los que defienden la diversificación. Lo que pasa es que es mal entendida.

Diversificar es distribuir el riesgo. Y el riesgo no depende tanto del producto en el que inviertes sino principalmente de tus conocimientos.

Haz caso al señor Buffett e invierte en lo que conoces. Hazlo poco a poco. Si no conoces un producto invierte poco y vete formando.

Diversificar no es invertir algo en inmuebles, algo en negocios, algo en bolsa y algo en criptomonedas. Eso es probar suerte.

Diversificar es que si lo tuyo es la bolsa no te concentres solo en 1 empresa, en 1 solo sector o en solo mercado.

Controla el riesgo máximo de tus inversiones. Test estrés

Si tienes claro que significa y no la diversificación. Mi Consejo es que lleves algún tipo de control de tu riesgo máximo.  Si una de tus inversiones quiebra cuanto es lo máximo que puedes perder.

Haz lo que se llama un test de estrés. Esto es lo peor que le puede pasar a tus inversiones si pasan algunos sucesos.

Hay un libro que nos habla mucho de esto de sucesos que ocurren de forma poco frecuente pero suceden. Es lo que se llama El cisne negro, el libro se llama así El cisne Negro de Nassim Taleb

Regla nº5. Duerme bien por las noches, que tus inversiones no te quiten el sueño

La 5ª regla de debes seguir es que da igual en lo que inviertas, pero tus inversiones te deben dejar dormir por la noche.

No puedes estar preocupado y que tu salud o tú descanso se resienta por culpa de tus inversiones.

Si sucede esto es porque o has invertido demasiado dinero, es decir no has diversificado lo suficiente. O estás en un producto demasiado arriesgado para ti.

O lo peor de todo, es una suma de las 2 cosas. Demasiado dinero en algo que no controlas.

Regla nº6. Invierte en formación, invierte en ti, invierte en otros

Estas 5 reglas las debes conocer y aplicar para poder empezar a invertir sin demasiados problemas. Pero no te he dicho en que producto debes o no invertir.

Bien, pues el consejo numero 6 sobre mis reglas para invertir te dan alguna pista. Cada uno debe escoger lo que le hace sentir más cómodo y lo que conoce más.

Pero antes de estas inversiones debes invertir en ti. Y debes hacerlo en este orden.

Primero invierte en formarte. En aprender sobre inversiones, aprender sobre educación financiera y todo lo relacionado con dinero. Toda inversión requiere de dinero o tiempo. Ya sé que tú inviertes en tu mismo sino no estarías leyendo este blog.  También puedes leerte un libro. Un libro es una forma muy barata de formarte con los mejores. (Hoy te he recomendado 1 buen libro El cisne Negro).

Después debes invertir en ti. En hacerte un mejor profesional, en invertir en tus propios proyectos, créeme es la forma correcta de hacerlo. Apostar por uno mismo. Tal vez tengas un negocio, invierte en él. Tengas un proyecto paralelo, invierte en él.

Si ya están gastando tu presupuesto en formarte e invirtiendo en ti mismo, si te sobra dinero es cuando pueden invertir tu dinero en el proyecto de otros.

Y una cosa más

Recuerda las 6 reglas de inversión que te he propuesto hoy.

  • Regla nº 1. No inviertas el dinero que necesitas vivir
  • Regla nº 2. Construye un colchón financiero antes de invertir
  • Regla nº 3. Empieza poco a poco
  • Regla nº 4. Diversifica
  • Regla nº 5. Tus inversiones te deben dejar dormir
  • Regla nº 6. Primero invierte en ti y después en otros

Si quieres conocer alguna forma fácil, sencilla, que requiere de muy poco tiempo y que no tendrás que tener ninguna formación especial.   No te pierdas la guía del Crowdfunding.

El Crowdfunding junto con los  fondos de inversión son mis 2 principales inversiones en estos momentos. Todo ello sin olvidar mi formación y mis propios proyectos como Quiero Ser Rico.

¿Quieres invertir tus ahorros de forma fácil, sencilla y sin tener que dedicarle horas y horas? Apuntaté a mi lista y descubrirás cómo.
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